保險業(yè)務基礎知識
保險業(yè)務基礎知識詳細內(nèi)容
保險業(yè)務基礎知識
課程背景:
保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同的約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
本課程從壽險的功能與意義出發(fā),讓學員了解到保險在人類社會中起到的重要作用,讓學員掌握壽險的基礎知識,能夠看懂保險合同,同時掌握人身保險特定條款,最后讓學員掌握如何設計保單。
課程時間:1天,6小時/天
課程對象:銀行、保險從業(yè)人員
課程方式:講授(60%)+小組研討(40%)
課程收益:
● 充分了解壽險的功能與意義
● 了解保險合同
● 掌握保險產(chǎn)品五要素
● 初步掌握保險實務
課程大綱
一、壽險的功能與意義
- 人生的愿望
(1)吃得下飯
(2)睡得著覺
(3)笑得出來
- 人生的風險
- 意外
- 疾病
- 養(yǎng)老
- 傳承
- 風險的化解
(1)避免——有的風險不可避免
(2)承擔——需要龐大的財務后盾
(3)轉(zhuǎn)移——廉價的風險處理方式
4、保險的定義
(1)會保障體系的重要的支柱
5、保險的真諦
(1)國家需要保險
(2)社會需要保險
(3)家庭需要保險
6、保險的意義與功用
(1)保險可以轉(zhuǎn)移風險,雪中送炭
(2)保險可以規(guī)劃資產(chǎn),老有所養(yǎng)
(3)保險可以保全家庭財富,錦上添花
二、保險基礎
- 壽險在保險體系中的位置
- 財產(chǎn)保險
- 人壽保險
- 合同構(gòu)成
- 投保人
- 保險人
- 被保險人
- 受益人
- 案例:合同構(gòu)成梳理
- 保險合同的主體與客體
- 合同主體
- 合同客體
4、保險合同的有效與無效
(1)有效
合同主體必須具有保險合同的主體資格
主體合意
客體合法
合同內(nèi)容合法
(2)無效
合同主體資格不符合法律規(guī)定
合同的內(nèi)容不合法
保險合同當事人意思表示不真實
保險合同違反國家利益和社會公共利益
- 產(chǎn)品要素
- 保險責任
- 保險金額
- 保險費
- 保險期間
- 投何條件
- 人身保險特定條款介紹
(1)不可爭條款
(2)寬限期條款
(3)自殺條款
(4)復效條款
(5)貸款條款
(6)人群的確定
6、部分共同條款介紹
(1)寬限期條款
(2)保單貸款條款
7、保險八期
(1)猶豫期
(2)寬限期
(3)中止期
(4)終止期
(5)復效期
(6)保險期
(7)出險期
(8)不可抗辯期
三、保險基本原則
1、最大誠信原則
(1)規(guī)定最大誠信原則
(2)最大誠信原則的內(nèi)容
(3)違反最大誠信的表現(xiàn)形式
(4)客戶違反告知的法律后果
- 保險利益原則
- 保險利益
- 確立條件
(3)保險利益時效 - 損失補償原則
- 影響損失補償?shù)囊蛩?/li>
- 派生原則
- 損失補償原則的限制條件
- 近因原則
- 近因原則基本含義
四、保險實務
- 家庭如何配置保險
- 重疾險設計實務
- 養(yǎng)老險設計
- 財富傳承設計原理
- 家庭保單配置研討
五、理賠案例
1、案例:重疾險+百萬醫(yī)療+社保理賠實例
- 案例:財富傳承實例解析
- 拒賠案例
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課程背景:營銷的核心是對需求的管理,包括需求的洞察、識別、刺激、滿足等,因為保險需求本身是一個“反人性、抽象”的需求,保險營銷必須依托場景進行。代理人必然是不能單純依靠人情去做單,因為身邊的緣故圈子終有一天會耗盡。隨著收入的上升,主力消費人群的消費觀念不斷升級,以消費者體驗和需求為導向的“服務場景”成為高成交量的靈魂。本課程從壽險營銷的本質(zhì),從獲客,觸達,喚
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