宏觀經(jīng)濟形勢與壽險發(fā)展趨勢

一、課程背景

目前各大金融公司進入高度競爭的階段，各家公司通過培養(yǎng)團隊綜合金融的素養(yǎng)和技能，從而決戰(zhàn)于“戰(zhàn)場”。本課程從如何打造有專業(yè)水準的營銷團隊，培養(yǎng)綜合金融素養(yǎng)入手，細致分析財富管理目標(biāo)客戶特點、詳細解讀從名單挖掘到金融產(chǎn)品推薦的銷售流程，理解客戶財富管理所需要的技術(shù)應(yīng)用與資源整合；使參訓(xùn)學(xué)員具備與市場匹配的專業(yè)服務(wù)能力，共同取得2022年的佳績！

二、課程亮點：

“是什么”-?了解2022變局對家庭財富帶來的考驗

“為什么”-?了解家庭資產(chǎn)配置中不同的金融工具說承擔(dān)的角色

“怎么做“ –?了解如何審視家庭風(fēng)險控制情況，如何讓這次危機變成家庭財富管理更趨健康的契機，檢視家庭財務(wù)健康情況，并重新調(diào)整資產(chǎn)配置策略

“有什么”-?案例分享

“我來做”-?演練操作，自己動手做一做，教大家如何使用工具給自己家庭的資產(chǎn)保駕護航

對財富增值、健康醫(yī)療、子女教育、資產(chǎn)安全，養(yǎng)老防病等各方面需求不斷增加，本溝通將讓大家學(xué)習(xí)家庭資產(chǎn)配置，為家庭財富保值增值

三、課程特色：

落地性——課程內(nèi)容工具化，語言通俗易懂；案例貼近生活，拿來即用。

工具性——將技巧工具化，引入國際最前沿管理工具，易于操作及掌握。

實用性——培訓(xùn)突出實用效果，聚焦管理者工作實踐，通過案例及課堂演練，及導(dǎo)師專業(yè)指導(dǎo)，學(xué)員們在課上直接掌握方法。

生動性——采用研討、案例、視頻、體驗等多種培訓(xùn)形式，突出課堂的生動性。

四、課程時間：0.5天

五、課程方式：講授40%、案例30%、互動討論及演練30%

六、課程對象：金融行業(yè)從業(yè)人員、高績優(yōu)團隊

七、課程大綱

第一講：視野篇 - 2022?的財富變局

一、基本面分析

1、百年不遇指大變局下的經(jīng)濟形勢

- GDP解讀

-?經(jīng)濟周期的認定

-?美林時鐘所折射的目前投資市場

2、政治局會議下八字方針“穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進”下的投資策略

- M2數(shù)據(jù)對房地產(chǎn)、股市市場影響分析

-?通脹水平預(yù)測

馬光遠博士-?未來10年，寧可錯過，不能犯錯

3、中美客戶投資的比較和趨勢

1. 中國客戶的數(shù)量與財富擁有量逐步上升
2. 中國客戶的需求與保險的匹配度正加大
3. 中國客戶的保險資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例偏低

二、資金面分析

1. 資管新規(guī)的財富新趨勢 –?保險的春天真的來了
2. 國際市場利率下降趨勢，保險產(chǎn)品的鎖定中長期收益價值凸顯
3. 房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景與配置策略
4. 通貨膨脹增速與財富管理效能
5. 居民預(yù)防性儲蓄動機強化的深層背景
6. 資產(chǎn)配置面臨新一番輪動，勢必有大量資金調(diào)整至保險當(dāng)中，市場空間巨大

三、政策面分析

共同富裕國策下的創(chuàng)富、守福和傳富的金融工具

- “創(chuàng)富”的過程更加注重合規(guī)性與可持續(xù)性- 合理創(chuàng)富

- “守福”的核心是要做好資產(chǎn)的隔離規(guī)劃，建立防火墻機制

-?“傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統(tǒng) – 科學(xué)傳富

四、客戶面分析

1）客戶投資層面的需求

富人思維——窮人更需要投資，富人更需要理財

全球大類資產(chǎn)配置的重要性

案列：巴菲特投資的秘訣

案列：如何使用美林投資時間鐘，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)換周期中找到投資機會，選擇投資方向

2）客戶的投資心態(tài)和投資行為分析

中國個人持有的可投資資產(chǎn)

互動：你注意到其中的變化特點是什么？

1. 中國高凈值人群財富目標(biāo)
2. 中國高凈值人群風(fēng)險偏好
3. 中國高凈值人群主要投資渠道
4. 中國高凈值人群可投資資產(chǎn)境內(nèi)外配置比例

圖表：近五年來高凈值人群資產(chǎn)配置的變化資產(chǎn)配置杠桿率有望降低

1. 中國高凈值人群資產(chǎn)配置主要目的
2. 中國高凈值人群對服務(wù)方式的偏好

第二講：策略篇 –共同富裕時代下大額保單配置邏輯

一 創(chuàng)富篇 –?保險的黃金配置

1、把握收益下行鎖定中長期收益之道

2、把握資管新規(guī)落地后安全投資之道

3、把握復(fù)利增值為長期財富價值之道

4、把握創(chuàng)造未來現(xiàn)金流的新財富之道

二、守富篇 –?躺贏的養(yǎng)老資金

1、客戶理念溝通

1）看經(jīng)濟指標(biāo) -中國未富先老

1. 老齡化的信號
2. 發(fā)達國家老齡化進程
3. 第七次人口普查的調(diào)查結(jié)果

2）看國民剛需-?社保的冬天

1. 社保養(yǎng)老金替代率不足
2. 人口紅利消失 經(jīng)濟進入下行周期
3. 70、80面臨的養(yǎng)老危機
4. 三胎政策背后的中國未富先老困局

2、養(yǎng)老規(guī)劃迫切性激發(fā)

1. 養(yǎng)老方式轉(zhuǎn)變
2. 退休政策改變
3. 老年三階段的激發(fā)

- 老年喪失理論：健康喪失、伴侶喪失、記憶喪失、尊嚴喪失

- 老年需求層次結(jié)構(gòu)

- 晚年的現(xiàn)實：孤獨、病痛、貧窮

3、養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)勢

1）美國有研究表明，入住養(yǎng)老社區(qū)的老人平均壽命可以延長8-10年

2）養(yǎng)老社區(qū)vs 普通養(yǎng)老-?學(xué)會用四句講社區(qū)

3）中高凈值客戶養(yǎng)老最佳解決方案

-?完美建立養(yǎng)老第三支柱

-?完美通過養(yǎng)老社區(qū)規(guī)劃人生

-?完美維護老年生活的尊嚴

三、傳富篇

1.?財富傳承規(guī)劃

財富傳承的五大方法：遺囑、保險、信托、贈與、法定

2、保險金信托?

1. 保險金信托的功能
2. 保險金信托的未來趨勢
3. 保險金信托集聚信托和保險之5大優(yōu)勢

第三講 創(chuàng)新篇 –?新格局下的綜合金融營銷

討論：你認為什么是“資產(chǎn)配置？”

一、什么是資產(chǎn)配置

1.?資產(chǎn)配置現(xiàn)代投資理論：即在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化

2.?資產(chǎn)配置經(jīng)典案例——耶魯神話

二、為什么要做資產(chǎn)配置

1、資產(chǎn)配置與客戶利益

2、資產(chǎn)新規(guī)將影響理財產(chǎn)品的收益和規(guī)模

3、多元化在資產(chǎn)配置中的作用

4、資產(chǎn)配置與客戶風(fēng)險：降低波動性、提高風(fēng)險回報比

5、理解并實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)

案例：簡單投資組織資產(chǎn)表現(xiàn)

三、資產(chǎn)配置的一般步驟

1、了解自己：年齡階段、財務(wù)狀況、投資期限、流動性需要、風(fēng)險偏好……

2、明確目標(biāo)：

1. 收益率好過股市表現(xiàn)？
2. 抵抗通脹實現(xiàn)資產(chǎn)保值？
3. 為了某些人生目標(biāo)和計劃做準備？（養(yǎng)老、子女教育、留學(xué)、旅游、買房、買車……）

3、科學(xué)配置：

1. 根據(jù)投資目標(biāo)估算所需的大致收益水平
2. 了解需要承擔(dān)的相應(yīng)風(fēng)險
3. 決定大類資產(chǎn)類別和比例
4. 選擇具體品種

四、疫情后，重新審視中高凈值資產(chǎn)配置的多元化

1.?資產(chǎn)配置占比的調(diào)整 –?攻守兼?zhèn)洳呗?/strong>

1）現(xiàn)金及存款

2）投資性不動產(chǎn)凈

3）銀行理財產(chǎn)品

4）股票和基金

5）貴金屬

6）保險-壽險

7）境外投資

2.?宏觀經(jīng)濟政策引發(fā)資產(chǎn)配置變化

3.?中高凈值人群主要投資理財渠道

五、四種常見家庭資產(chǎn)配置類型

1、現(xiàn)金為王———追求極度的流動性安全感

2、收益為王———極致追求高收益

3、房產(chǎn)為王———只喜歡配置房產(chǎn)

4、分散配置———涉獵多種投資工具