金融業(yè)或需“終身禁入牌”

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　有關(guān)銀行的瀆職犯罪或管理失職，各種案例在程度上并不相同，有的存在貪污、受賄等犯罪行為，是需要承擔刑事責任的。而有的情況則可能達不到構(gòu)成犯罪的要件，但確實給銀行造成了很大的損失，那么此類情況的處罰與追責就顯得無據(jù)可依。

　　而且，按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，對高管的任職資格有嚴格要求，有刑事犯罪記錄是不能擔任高管的，所以假如之前受過刑事處罰，自然就相當于一定程度上的“終身禁入”。

　　“而對于需要承擔失職責任，又未構(gòu)成犯罪的情況，目前法律上實際上是一個空白。”在接受《法人》記者采訪時，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融系主任郭紅玉教授表示，以往很多行政處罰多是降職、調(diào)離等，但責任人基本不會離開行業(yè)，甚至可能過幾年又重新坐上管理職位，所以常規(guī)的行政處罰往往治標不治本。

　　“金融業(yè)頻現(xiàn)管理失職，其深層次的原因是我國商業(yè)銀行的內(nèi)控及風險管理機制的運作出現(xiàn)了問題。”北京中銀律師事務所王忠輝律師也對《法人》記者表示。

　　王忠輝律師認為，銀行業(yè)管理失職的情況具體可以從兩個方面來分析：

　　一是內(nèi)控、合規(guī)及風險管理制度本身存在缺陷。針對這一原因，商業(yè)銀行可以通過完善制度、加強監(jiān)督來解決，譬如可以借鑒商業(yè)銀行并購貸款指引的規(guī)定，在貸款審核的過程中引入第三方專業(yè)機構(gòu)盡職調(diào)查制度。

　　另一方面是銀行風險的產(chǎn)生完全由于個別工作人員為滿足個人私欲，不顧既有的操作規(guī)程和道德底線的約束，縱容自己放棄信托職責，違背基本的立場、原則，通過營私舞弊侵蝕銀行和存款人的利益。

　
 金融業(yè) 終身 金融

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