隨著經(jīng)濟全球化、金融一體化進程的加快，企業(yè)跨出本地區(qū)，走向全國乃至建立跨國公司已經(jīng)相當普遍。對于這些企業(yè)，如何才能隨時隨地地掌握子公司財務(wù)狀況、完成集團內(nèi)資金調(diào)撥是許多集團企業(yè)在資金結(jié)算方面的最高要求。國內(nèi)銀行推出的企業(yè)財務(wù)計劃中，有數(shù)家銀行比較典型地把對公司業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品進行組合，并針對不同企業(yè)推出個性化的解決方案，如工商銀行的“現(xiàn)金管理服務(wù)”、光大銀行的“全國一柜通”、招商銀行的“點金理財”、民生銀行的“民生集團網(wǎng)”，實施效果顯著。它們的共同特點是：通過英特網(wǎng)或其他專用網(wǎng)絡(luò)，將客戶的電腦與銀行主機相連，使客戶隨時隨地進行資金結(jié)算。
　　案例一：TCL集團

　　企業(yè)需求：作為連接銀行和成員企業(yè)之間的橋梁，TCL集團結(jié)算中心希望利用金融服務(wù)工具達到“付款實時、收款及時、數(shù)據(jù)電子化導(dǎo)入導(dǎo)出、各種明細查詢”等結(jié)算需求，實現(xiàn)對集團內(nèi)部成員單位資金往來運作狀況進行有效地監(jiān)控，并達到集團子公司收付款的及時、準確、安全。比如，有一筆業(yè)務(wù)，從異地經(jīng)銷商購買貨物發(fā)出訂單開始，到成員企業(yè)收到貨款通知倉庫發(fā)貨為止，共有7個環(huán)節(jié)：發(fā)出訂單→異地銀行提示付款→異地銀行到本地銀行結(jié)算→本地銀行通知結(jié)算中心收款→結(jié)算中心通知企業(yè)財務(wù)部門收款→財務(wù)部門通知商務(wù)部門款到發(fā)貨→倉庫發(fā)貨，結(jié)算中心希望能實現(xiàn)在2個小時完成全部流程。

　　解決方案：某銀行首先開發(fā)出新的電子系統(tǒng)與TCL企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)對接，在以前單筆錄入信息的基礎(chǔ)上增加了批量導(dǎo)入付款信息，同時開通款項到賬通知功能，在銀行收到款項的同時，實時將各種收款信息傳遞到企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)。上述7個環(huán)節(jié)牽涉到兩家銀行、一個結(jié)算中心、兩個客戶、兩個部門，環(huán)環(huán)相扣。該銀行的集團資金結(jié)算代理業(yè)務(wù)可幫助企業(yè)在2小時結(jié)束流程。

　　案例二：紫光股份

　　企業(yè)需求：作為上市公司，現(xiàn)金流控制對紫光股份至關(guān)重要，尤其在月末、季末、年末影響企業(yè)財務(wù)報表時更需要銀行能提供相應(yīng)的金融工具和特色服務(wù)。比如，紫光股份代理惠普產(chǎn)品的惠普事業(yè)部銷售業(yè)績突出，現(xiàn)金流量波動幅度大。對于清華紫光而言，如果能調(diào)控好現(xiàn)金流出，資金在規(guī)定的時間里按時向代理產(chǎn)品方付款，就能在價格上拿到最優(yōu)惠的返點，在競爭中處于有利的地位。這時，企業(yè)依賴并急需銀行適當?shù)慕鹑诜?wù)。

　　解決方案：某銀行根據(jù)其業(yè)務(wù)特點和財務(wù)管理的需要，為紫光股份及其供貨商設(shè)計了“以銀行承兌匯票為紐帶，為代理商及供應(yīng)商提供全程金融服務(wù)“的個性化理財方案，即占用授信額度為紫光股份開出銀行承兌匯票，由上?；萜赵谠撔匈N現(xiàn)獲得貨幣資金。對紫光股份而言，以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具推遲了付款時間，并且通過承兌期限的調(diào)整達到了調(diào)控現(xiàn)金流出節(jié)奏的目的，惠普貼現(xiàn)資金及時回籠還可以使紫光股份在價格上拿到最優(yōu)惠的返點，在競爭中占據(jù)有利地位。

　　金融服務(wù)使企業(yè)在銀行的“照料”下?lián)碛辛?ldquo;企業(yè)自己的銀行”，加上銀行為不同企業(yè)需求量身定制，將會有益地協(xié)助客戶提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益。2001年，某銀行開通全國“一柜通”業(yè)務(wù)后，真正解決了銀行結(jié)算業(yè)需有在途時間的難題。據(jù)統(tǒng)計，每年可為該行客戶節(jié)省財務(wù)費用3.7億元，節(jié)省日均在途資金67.1億元。

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