企業(yè)人力資源管理目前面臨的迫切問題，就是從企業(yè)管理者的角度出發(fā)，完善企業(yè)員工福利保障制度，并探尋相關問題的綜合壽險解決方案。為現(xiàn)職及未來員工提供具有吸引力的福利保障體系，為從事高風險活動或特殊保障人群提供差異化的保障內(nèi)容。通常，一份完善的企業(yè)員工福利保障計劃不僅能夠有效地吸引及留住企業(yè)關鍵員工，而且有助于企業(yè)的人力資源管理和財務管理。
企業(yè)投保團體險

增強員工歸屬感

　　人力資源是企業(yè)業(yè)務發(fā)展的重要動力，是企業(yè)最寶貴的資源。隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的逐步建立和完善，目前中國的社會保障體系正在經(jīng)歷著重大變革，醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保障制度正由原來的國家包辦向社會、企業(yè)、個人統(tǒng)籌轉(zhuǎn)變，越來越多的企業(yè)把員工福利保障計劃作為人力資源管理的重要手段之一。

福利套牢人才

員工福利多樣化體現(xiàn)了企業(yè)的人情化關懷，有利于凝聚人心，增強員工的歸屬感，激發(fā)員工奮發(fā)有為的動力和活力。盡管提供各種各樣的福利同樣需要花費企業(yè)的部分利潤，是貨幣的轉(zhuǎn)化形式，但給員工的感覺完全不一樣。這樣的企業(yè)更富有人情味和溫暖感，讓人感到企業(yè)最貼心的關懷和幫助，因而心情舒暢，工作效率非常高。在共同利益和共同目標的感召和驅(qū)動下，可以使員工的主動性、積極性和創(chuàng)造性得到極大發(fā)揮，員工的向心力大大增強。福利的多樣化，是以溫情脈脈的方式“套牢”員工，從員工那里得到的無疑是豐厚的回報。



　　 “入世”的影響、外資經(jīng)濟的迅猛增長、生活水平的提高、企業(yè)管理模式的革新等，使得員工福利計劃得到越來越多的企業(yè)的認同，形成了團體保險較大的市場潛力。

和個人養(yǎng)老年金相比，團體年金保險一般都保持著較高的固定收益，而在投保過程中也能享受到一定優(yōu)惠。據(jù)了解，目前不少團體年金的保

底收益率都在2.5％以上，再加上分紅收益，絕對超過同期的銀行收益。最令人心動的是，個人養(yǎng)老保險只能選擇在退休后領取，而不少團體年金在5年之后就能全額退保。

業(yè)內(nèi)人士介紹，目前中資企業(yè)的企業(yè)員工福利制度還存在不少缺陷：逃避社會保險的責任，把購買保險當作發(fā)獎金的變通方式，而且不少企業(yè)仍以發(fā)放實物作為員工福利主要形式等等。與外資企業(yè)完善的福利保障制度相比，中資企業(yè)的福利制度顯得比較落后，財務資源投入不足，有限的資源分配也不夠合理，很多企業(yè)僅僅購買了補充醫(yī)療保險，忽略了對員工退休收入的補償、生命價值的保障。在保險業(yè)發(fā)達的國家，團體保險幾乎等同于員工福利計劃，企業(yè)為員工提供諸如退休金計劃、團體人壽保險、醫(yī)療費用保險已經(jīng)非常普及。而商業(yè)保險公司則是員工福利計劃的主要提供者。

減少企業(yè)風險

投保團體重大疾病保險是現(xiàn)代企業(yè)順應潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助于身體康復，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力。康復后的員工將非常感激企業(yè)，因為他們在最需要幫助的時候從企業(yè)的員工福利計劃那兒得到了一張大額支票。

　　從國際上看，員工福利保障計劃已經(jīng)成為團體保險的主流。因此發(fā)展員工福利保障計劃的團體保險也是大勢所趨。

　　從現(xiàn)代人力資源管理的角度看，員工福利計劃（EmployeeBenefit）是指企業(yè)為員工提供的非工資收入福利的“一攬子”計劃。它一般由以下部分組成：（1）國家立法強制實施的社會保障制度，包括基本養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險等法定計劃；（2）企業(yè)出資的企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險、人壽保險、意外及傷殘保險等商業(yè)保險計劃；（3）股權(quán)、期權(quán)計劃；（4）住房、交通、教育培訓、帶薪休假等其他福利計劃。

　　保險業(yè)所要發(fā)展的員工福利計劃特指上述計劃的第二類，也就是壽險公司以團體保險的形式，為企業(yè)員工提供的養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等風險保障型福利。

團體人身意外傷害保險的目標市場是機關、團體及企事業(yè)單位，針對機關、團體、企事業(yè)單位的在職員工提供一年期意外傷害保障，并可以根據(jù)客戶要求按極短期費率辦理極短期業(yè)務。泰康人壽推出的“泰康短期意外傷害保險（C款）”就適用與員工外出頻繁的單位，在這個合同保險責任有效期間內(nèi)，被保險人每次乘坐商業(yè)運營的火車、輪船或者航班班機，自進入火車車廂、踏上輪船甲板或者踏入航班班機的艙門起至抵達目的地走出火車車廂、離開輪船或者走出航班班機的艙門為止遭受意外傷害，保險公司都會給予相應的賠付。

　　泰康人壽的團體醫(yī)療保險計劃是對社會統(tǒng)籌醫(yī)療保險的一個補充，現(xiàn)在很多單位都參加了社會統(tǒng)籌醫(yī)療保險。但成都市的社會統(tǒng)籌醫(yī)療保險在改革后將有一個5萬元左右的封頂線，在此封頂線以上的醫(yī)療費用要全額自負。而一些重大疾病的花費有可能超過20多萬元。另外，由于工傷或可由第三者承擔責任的意外
傷害所導致的醫(yī)療費用，社會統(tǒng)籌也不負責報銷。因此社會統(tǒng)籌醫(yī)療所提供的保障顯然不夠，這時就需要商業(yè)保險來輔助了

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