高凈值客群法稅風(fēng)險(xiǎn)及策略——民法典時(shí)代的私人財(cái)富管理
高凈值客群法稅風(fēng)險(xiǎn)及策略——民法典時(shí)代的私人財(cái)富管理詳細(xì)內(nèi)容
高凈值客群法稅風(fēng)險(xiǎn)及策略——民法典時(shí)代的私人財(cái)富管理
課程背景：
隨著《民法典》的頒布，讓我們用另一個(gè)視角看到了法商思維與保險(xiǎn)工具的緊密關(guān)系。我們不僅可以用傳統(tǒng)的視角看保障性金融產(chǎn)品的意義和功能，而《民法典》的誕生，讓我們有了另一個(gè)獨(dú)特的眼光，賦予這些普羅大眾都需要的保險(xiǎn)險(xiǎn)種更大的想象力。本次課程，將帶領(lǐng)學(xué)員找到民法典里最藏著客戶需求和激發(fā)需求的機(jī)會(huì)。
隨著我國(guó)財(cái)富人群越來(lái)越多，但是人們清醒的意識(shí)到，面臨婚姻危及、繼承財(cái)產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)客觀存在。創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理財(cái)富，是財(cái)富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富，但如何管理財(cái)富？實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、財(cái)富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。
中國(guó)有“富不過(guò)三代”的魔咒，但現(xiàn)實(shí)可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實(shí)現(xiàn)守住財(cái)富，傳承好財(cái)富、享受財(cái)富，讓子孫受益，讓家業(yè)長(zhǎng)青？提前做好財(cái)富管理和規(guī)劃，避免財(cái)富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！
本課程設(shè)計(jì)的核心是提升我們營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解決客戶異議，進(jìn)而增加銷售業(yè)績(jī)，持續(xù)為客戶全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
課程目標(biāo)：
讓學(xué)員充分了解高凈值客戶的資產(chǎn)投資與痛點(diǎn)，打開銷售視野
讓學(xué)員掌握財(cái)富管理與傳承的民法典的法律和財(cái)稅相關(guān)知識(shí)
讓學(xué)員掌握針對(duì)高凈值客群人壽保險(xiǎn)的功能及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的方法
讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的銷售法
課程時(shí)間：0.5天
課程對(duì)象：保險(xiǎn)績(jī)優(yōu)人員，理財(cái)經(jīng)理，營(yíng)銷顧問(wèn)等
課程方式：講授、案例解讀及模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練
課程大綱
第一講：策略篇 –?二十大后的財(cái)富市場(chǎng)
1、基本面分析
百年不遇指大變局下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
政治局會(huì)議下八字方針“穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)”下的投資策略
馬光遠(yuǎn)博士-?未來(lái)10年，寧可錯(cuò)過(guò)，不能犯錯(cuò)
?中美客戶投資的比較和趨勢(shì)
- 中國(guó)客戶的數(shù)量與財(cái)富擁有量逐步上升
- 中國(guó)客戶的需求與保險(xiǎn)的匹配度正加大
- 中國(guó)客戶的保險(xiǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例偏低
2、資金面分析
- 資管新規(guī)的財(cái)富新趨勢(shì) – 保險(xiǎn)的春天真的來(lái)了
- 國(guó)際市場(chǎng)利率下降趨勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的鎖定中長(zhǎng)期收益價(jià)值凸顯
- 房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景與配置策略
- 通貨膨脹增速與財(cái)富管理效能
- 居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)強(qiáng)化的深層背景
資產(chǎn)配置面臨新一番輪動(dòng)，勢(shì)必有大量資金調(diào)整至保險(xiǎn)當(dāng)中，市場(chǎng)空間巨大。
3、政策面分析 -?二十大重要政策
關(guān)鍵詞 –?“完善分配制度”、“促進(jìn)機(jī)會(huì)公平”
共同富裕國(guó)策下的創(chuàng)富、守福和傳富的金融工具
- “創(chuàng)富”的過(guò)程更加注重合規(guī)性與可持續(xù)性- 合理創(chuàng)富
- “守?！钡暮诵氖且龊觅Y產(chǎn)的隔離規(guī)劃，建立防火墻機(jī)制
-?“傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統(tǒng) – 科學(xué)傳富
4、客戶面分析
中國(guó)高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)
互動(dòng)：你注意到其中的變化特點(diǎn)是什么？
- 中國(guó)高凈值人群財(cái)富目標(biāo)
- 中國(guó)高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)偏好
- 中國(guó)高凈值人群主要投資渠道
- 中國(guó)高凈值人群可投資資產(chǎn)境內(nèi)外配置比例
圖表：近五年來(lái)高凈值人群資產(chǎn)配置的變化資產(chǎn)配置杠桿率有望降低
第二講：風(fēng)險(xiǎn)篇 -?財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)及法律訴求
一、家庭婚姻財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)
- 居高不下的離婚率
- 民法典：夫妻共同財(cái)產(chǎn)
- 不同企業(yè)類型的債務(wù)連帶程度
- 導(dǎo)致有限責(zé)任被無(wú)限連帶的行為
案例：王女士如何做好女兒的婚前、婚后的資產(chǎn)保全
二、家業(yè)企業(yè)的混同
1.?個(gè)人賬目企業(yè)賬目不分
2.?為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保
3.?家庭財(cái)務(wù)無(wú)限為企業(yè)輸血
案例：張總與太太假離婚是否可以解套
三、財(cái)富傳承和財(cái)富管理的問(wèn)題
1、財(cái)富傳承5大風(fēng)險(xiǎn)
- 時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)
- 婚姻風(fēng)險(xiǎn)
- 繼承人風(fēng)險(xiǎn)
- 稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
- 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
案例：吳女士的給到子女傳承方式為啥失敗了？
2、財(cái)富傳承六大工具
遺囑、法定繼承、保險(xiǎn)、信托、贈(zèng)與、協(xié)議
遺囑
法定繼承
3）贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)
信托
3、保險(xiǎn)在財(cái)富傳承與財(cái)富管理的作用（案例，重點(diǎn)講解）
- 定向傳承
- 避免訴訟、公正
- 保留控制權(quán)
- 婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離
- 債務(wù)隔離
- 遺產(chǎn)稅規(guī)劃
4.?幾種工具的綜合運(yùn)用
結(jié)語(yǔ)：財(cái)富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設(shè)計(jì)，不是靠運(yùn)氣
案例：張總?cè)绾瓮ㄟ^(guò)金融工具防范女兒的資產(chǎn)揮霍和婚姻對(duì)家族資產(chǎn)傳承的影響
四、稅改下人人都應(yīng)重視稅務(wù)
- 金稅四期升級(jí)
- 從明星事件看稅管力度
- 遺產(chǎn)稅離我們有多遠(yuǎn)？
案例：臺(tái)灣巨額遺產(chǎn)稅
- 大陸遺產(chǎn)稅進(jìn)程
- 民法典時(shí)代的遺產(chǎn)稅概率
- CRS金融賬戶信息交換
第三講：營(yíng)銷篇 -?財(cái)富傳承之工具四步驟
一、法商思維四步工作法
1、第一步：建立信任，挖掘高客需求
2、第二步：揭示風(fēng)險(xiǎn)，找出客戶最關(guān)注點(diǎn)
3、第三步：根據(jù)客戶需求提供，綜合解決策略
4、第四步：綜合方案利益說(shuō)明
李燕老師的其它課程
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天課程對(duì)象：營(yíng)銷人員，中層管理人員?課程背景：2019年是中國(guó)郵政加快轉(zhuǎn)型升級(jí)、推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的攻堅(jiān)之年。在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大、資源環(huán)境約束日益凸顯、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)日趨激烈的大背景下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸向質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、管理競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變，作為四川郵政核心隊(duì)伍的營(yíng)銷人員，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，必須加大培養(yǎng)營(yíng)銷人員對(duì)郵政市場(chǎng)的研究分析能力、客戶開
講師：李燕詳情
課程背景：中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在過(guò)去20年經(jīng)歷了高速增長(zhǎng)，對(duì)比歐美等成熟市場(chǎng)，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前滲透率仍相對(duì)較低。展望未來(lái)，大眾富裕階級(jí)崛起、老齡化、科技應(yīng)用等因素保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)巨大的發(fā)展契機(jī)，他們對(duì)養(yǎng)老保障和財(cái)富管理的需求將為壽險(xiǎn)帶來(lái)持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。截止2022年，大眾富裕家庭的數(shù)量將以年均7.8的速度增長(zhǎng)，在城市家庭戶數(shù)中的占比將提升至59。大眾富裕家庭有著較強(qiáng)的
講師：李燕詳情
一、課程背景：中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在過(guò)去20年經(jīng)歷了高速增長(zhǎng)，對(duì)比歐美等成熟市場(chǎng)，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前滲透率仍相對(duì)較低。展望未來(lái)，大眾富裕階級(jí)崛起、老齡化、科技應(yīng)用等因素保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)巨大的發(fā)展契機(jī)，他們對(duì)養(yǎng)老保障和財(cái)富管理的需求將為壽險(xiǎn)帶來(lái)持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。本課程從從資產(chǎn)配置、養(yǎng)老儲(chǔ)備、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、子女教育搭配的年金險(xiǎn)入手，結(jié)合還原場(chǎng)景的培方式，訓(xùn)練銷售人員掌握圍繞賬戶的
講師：李燕詳情
兩商一法賦能點(diǎn)石成金 12.28
課程背景：中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在過(guò)去20年經(jīng)歷了高速增長(zhǎng)，對(duì)比歐美等成熟市場(chǎng)，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)目前滲透率仍相對(duì)較低。展望未來(lái)，大眾富裕階級(jí)崛起、老齡化、科技應(yīng)用等因素保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)巨大的發(fā)展契機(jī)，他們對(duì)養(yǎng)老保障和財(cái)富管理的需求將為壽險(xiǎn)帶來(lái)持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。截止2020年，大眾富裕家庭的數(shù)量將以年均7.8的速度增長(zhǎng)，在城市家庭戶數(shù)中的占比將提升至59。大眾富裕家庭有著較強(qiáng)的
講師：李燕詳情
年金險(xiǎn)銷售技能提升培訓(xùn) 12.28
課程背景：我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老問(wèn)題已成為國(guó)家首要解決的問(wèn)題之一。十九報(bào)告中明確提出了全面實(shí)施全民參保計(jì)劃，完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，盡快實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。所以，養(yǎng)老問(wèn)題是國(guó)家問(wèn)題，也是未來(lái)國(guó)民消費(fèi)的方向，如何能夠在了解我國(guó)社保養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)上，用商業(yè)保險(xiǎn)完善客戶品質(zhì)養(yǎng)老的需求，成為每一個(gè)保險(xiǎn)銷售人員提升專業(yè)銷售的方向。本課
講師：李燕詳情
課程背景：新型冠狀病毒給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的影響不言自明，我們郵政如何在疫情后情況下，重整團(tuán)隊(duì)士氣，調(diào)整營(yíng)銷方案，開拓客戶和渠道，達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)？這都是擺在企業(yè)亟待解決的問(wèn)題。我們說(shuō)“?！笔菍儆诖蠹业?，而“機(jī)”是屬于有準(zhǔn)備的公司和團(tuán)隊(duì)的，如何抓住這場(chǎng)機(jī)遇，歷練團(tuán)隊(duì)，掌握行業(yè)的紅利呢？銀行、保險(xiǎn)、證券——金融行業(yè)的三駕馬車?yán)瓌?dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定成長(zhǎng)，更成為普通客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富積
講師：李燕詳情
危中方舟，專業(yè)銷售之健康險(xiǎn) 12.28
課程背景：健康險(xiǎn)是保險(xiǎn)配置的核心產(chǎn)品，是所有保險(xiǎn)銷售人員必須掌握的基本技能。近幾年來(lái)國(guó)家政策主導(dǎo)保險(xiǎn)姓“?！保貧w保障，讓長(zhǎng)期期繳類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司銷售的主流產(chǎn)品，所以解決民生問(wèn)題，普及和宣傳健康險(xiǎn)非常重要但我們和客戶溝通健康保險(xiǎn)時(shí)，心中充滿了懷疑，開不了口···當(dāng)我們談起了客戶自身風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)候，專業(yè)知識(shí)的缺乏讓我們談?wù)撽┤欢埂ぁぁぁぁ?020經(jīng)歷了一
講師：李燕詳情
課程背景：健康險(xiǎn)是保險(xiǎn)配置的核心產(chǎn)品，是所有保險(xiǎn)銷售人員必須掌握的基本技能。近幾年來(lái)國(guó)家政策主導(dǎo)保險(xiǎn)姓“保”，回歸保障，讓長(zhǎng)期期繳類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司銷售的主流產(chǎn)品，所以解決民生問(wèn)題，普及和宣傳健康險(xiǎn)非常重要，隨著重疾險(xiǎn)新規(guī)的多次調(diào)整，我們對(duì)待重疾險(xiǎn)的態(tài)度何去何從？我們?cè)撊绾闻c客戶做好溝通？但我們和客戶溝通健康保險(xiǎn)時(shí)，心中充滿了懷疑，開不了口···當(dāng)我們談
講師：李燕詳情
課程背景：2021對(duì)我們行業(yè)影響最為深遠(yuǎn)的莫過(guò)于重疾險(xiǎn)新規(guī)落地，健康險(xiǎn)是保險(xiǎn)配置的核心產(chǎn)品，是所有保險(xiǎn)銷售人員必須掌握的基本技能。近幾年來(lái)國(guó)家政策主導(dǎo)保險(xiǎn)姓“保”，回歸保障，讓長(zhǎng)期期繳類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為保險(xiǎn)公司銷售的主流產(chǎn)品，所以解決民生問(wèn)題，普及和宣傳健康險(xiǎn)非常重要，隨著重疾險(xiǎn)新規(guī)的落地實(shí)施，我們對(duì)待重疾險(xiǎn)的態(tài)度何去何從？我們?cè)撊绾闻c客戶做好溝通？但我們和客戶
講師：李燕詳情
課程背景：隨著我國(guó)財(cái)富人群越來(lái)越多，但是人們清醒的意識(shí)到，面臨婚姻危及、繼承財(cái)產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)客觀存在。創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富、管理財(cái)富，是財(cái)富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富，但如何管理財(cái)富？實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、財(cái)富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。中國(guó)有“富不過(guò)三代”的魔咒，但現(xiàn)實(shí)可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實(shí)現(xiàn)守住財(cái)富
講師：李燕詳情
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- 5員工守則 15537
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