《銀行從業(yè)資格考試考前學習》（初級）

銀行從業(yè)資格考試考前學習課程大綱（初級）
主講：江楓
課程背景：
在中國，銀行業(yè)包括中國人民銀行，監(jiān)管機構，自律組織，以及在中華人民共和國境內
設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀
行金融機構以及政策性銀行，人才需求量是非常大的。
銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試于2013年12月23日正式納入國家職業(yè)資格體系，新版證書
為人力資源社會保障部與中國銀保監(jiān)會（原中國銀監(jiān)會）共同監(jiān)制，中國銀行業(yè)協(xié)會用
印的國家職業(yè)資格證書，該證書在全國范圍內有效。
獲得該證書對工作以后的職稱評定、福利待遇有著非常重要的意義，對想進入和已經(jīng)進
入銀行工作的學員有很大幫助。
該考試每年舉辦兩次，實行全國統(tǒng)一的考試制度，每年在全國230個城市同步舉行，考試
的大綱、命題、合格標準等也都為全國統(tǒng)一標準。
課程時間：6天，6課時/天
課程對象：有報考初級銀行從業(yè)資格考試需求的銀行業(yè)從業(yè)人員
課程形式：線下授課、案例講解、真題展示
課程目標：

通過對銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試重點內容的梳理和講解、歷年真題的分析，讓學員
對相關的銀行專業(yè)知識有了系統(tǒng)性的學習，同時讓學員對銀行從業(yè)資格考試的內容有更
深刻的認識、對考題有更多的把握、提升考試通過率。
課程大綱：
開篇：銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試考情介紹
銀行從業(yè)資格考試含金量和性價比分析
歷年通過率和試題的發(fā)展變化
第一天：初級銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《法律法規(guī)》科目學習
第一部分 經(jīng)濟金融基礎
一、經(jīng)濟基礎知識
二、金融基礎知識
三、金融市場
四、銀行體系
第二部分 銀行業(yè)務
一、存款業(yè)務
二、貸款業(yè)務
三、結算、代理及托管業(yè)務
四、銀行卡業(yè)務
五、理財與同業(yè)業(yè)務
第三部分 銀行管理
一、 銀行管理基礎
二、公司治理、內部控制與合規(guī)管理
三、商業(yè)銀行資產負債管理
四、資本管理
五、風險管理
第四部分 銀行從業(yè)法律基礎
一、銀行基本法律法規(guī)
二、民事法律制度
三、商事法律制度
四、刑事法律制度
第五部分 銀行監(jiān)管與自律
一、銀行監(jiān)管體制
二、銀行自律與市場約束
三、清廉金融
四、消費者權益保護
第二天：初級銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》科目學習
一、個人理財
（一）熟悉個人理財業(yè)務的相關主體；
（二）掌握銀行個人理財業(yè)務的分類；
（三）了解理財師工作流程及主要內容；
（四）了解國內外個人理財業(yè)務的發(fā)展狀況；
（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業(yè)特征；
（六）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；
（七）了解理財師所承擔的社會責任。
二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)
（一）了解中國的法律體系；
（二）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
（三）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定；
（四）掌握各類理財產品及其銷售相關的法律法規(guī)。
三、理財投資市場
（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；
（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；
（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；
（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
四、理財產品
（一）掌握銀行理財產品及結構性存款的分類、要素、風險及法律特征；
（二）掌握基金的分類、要素、風險及法律特征；
（三）掌握保險產品的分類、要素、風險及法律特征；
（四）掌握國債的分類、要素、風險及法律特征；
（五）掌握信托產品的分類、要素、風險及法律特征；
（六）熟悉貴金屬產品的分類、要素、風險及法律特征；
（七）熟悉券商資產管理計劃、基金子公司產品、期貨資產管理產品及合伙制私募基金
等理財產品，了解智能投顧的相關內容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內容；
（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規(guī)劃計算工具與方法
（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運
用；
（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；
（四）掌握復利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；
（五）了解財務計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；
（六）了解不同理財工具的特點及比較；
（七）掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。
七、理財師的工作流程和方法
（一）熟悉理財師的工作流程；
（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；
（三）熟悉明確客戶理財目標的相關內容和原則；
（四）掌握理財規(guī)劃方案的內容及要點；
（五）熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項；
（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務的相關要點。
第三天：初級銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》科目學習
一、個人貸款業(yè)務基礎
（一）掌握個人貸款的性質和發(fā)展；
（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。
二、個人貸款管理
（一）了解個人貸款管理原則，掌握個人貸款的流程；
（二）了解個人貸款營銷管理；
（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；
（四）熟悉個人貸款風險管理；
（五）了解押品管理的基本概念及流程。
三、個人住房貸款
（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；
（二）掌握個人住房貸款的流程；
（三）熟悉個人住房貸款的風險管理；
（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。
四、個人消費貸款
（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；
（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；
五、個人經(jīng)營性貸款
（一）掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風險管理；
（二）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；
（三）掌握農戶貸款的要素和貸款流程及兩權抵押的主要內容。
六、信用卡業(yè)務
（一）了解信用卡業(yè)務基礎知識。
七、個人征信系統(tǒng)
（一）熟悉個人征信系統(tǒng)的內容及主要功能；
（二）了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關法律；
（三）掌握個人征信報告的基本內容。
第四天：初級銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《風險管理》科目學習
一、風險管理基礎
（一）了解風險與收益、損失的關系，理解商業(yè)銀行風險的主要類別以及系統(tǒng)性金融風
險；
（二）了解商業(yè)銀行風險管理的模式、策略和作用；
（三）掌握概率及概率分布、線性回歸分析、收益和風險的度量以及風險分散的數(shù)理原
理。
二、風險管理體系
（一）了解董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層和風險管理部門在風險治
理架構中的職責；
（二）理解風險文化、偏好和限額管理；
（三）理解風險管理政策和流程；
（四）了解風險數(shù)據(jù)加總與IT系統(tǒng)建設；
（五）熟悉內部控制與內部審計的內容及作用。
三、資本管理
（一）掌握資本定義、功能以及資本管理和風險管理的關系；
（二）了解資本分類、監(jiān)管資本構成以及資本扣除項；
（三）熟悉資本充足率計算和監(jiān)管要求、資本充足率影響因素和管理策略、儲備資本要
求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求；
（四）了解杠桿率要求的提出背景、杠桿率指標的計算、杠桿率指標的優(yōu)點以及系統(tǒng)重
要性銀行杠桿率緩沖要求。
四、信用風險管理
（一）掌握單一法人客戶、集團法人客戶、個人客戶和貸款組合的信用風險識別要點；

（二）了解信用風險評估和計量的發(fā)展歷程、基于內部評級的方法以及信用風險組合的
計量；
（三）掌握信用風險監(jiān)測、預警和報告的方法及內容；
（四）了解信用風險限額管理、關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)的信用風險控制和緩釋方法；
（五）了解信用風險資本計量的權重法、內部評級法；
（六）熟悉集中度風險的定義和特征、授信集中度管理主要框架；
（七）了解貸款損失準備管理與不良資產處置方法。
五、市場風險管理
（一）了解市場風險的特征與分類、交易賬簿和銀行賬簿劃分以及市場風險管理體系；

（二）了解市場風險計量相關基本概念和計量方法；
（三）了解市場風險限額管理、監(jiān)測報告和控制方法；
（四）了解市場風險資本計量的標準法、內部模型法以及巴塞爾協(xié)議Ⅲ市場風險新規(guī)；
（五）了解銀行賬簿利率風險監(jiān)管要求、計量方法和風險管理措施。
六、操作風險管理
（一）掌握操作風險的特征、分類以及操作風險識別方法；
（二）理解操作風險與控制自我評估以及操作風險評估流程；
（三）理解關鍵風險指標、損失數(shù)據(jù)收集和操作風險報告；
（四）了解操作風險控制與緩釋方法；
（五）了解操作風險資本計量的基本指標法、標準法、新標準法，了解操作風險資本計
量的高級計量法；
（六）了解外包的定義及原則，了解外包風險管理的主要框架；
（七）了解信息科技風險的定義、特征以及信息科技風險管理主要框架；
（八）了解洗錢和反洗錢相關概念、反洗錢監(jiān)管體系，了解商業(yè)銀行反洗錢管理體系以
及反洗錢工作重點。
七、流動性風險管理
（一）掌握流動性風險產生的內生因素、外生因素與多種風險的轉換；
（二）理解短期流動性風險計量、現(xiàn)金流分析、中長期結構性分析和市場流動性分析等
流動性風險評估與計量方法；
（三）了解流動性風險限額監(jiān)測、市場流動性風險監(jiān)測以及流動性風險預警機制與報告
體系；
（四）了解作為流動性風險控制工具的資產管理和負債管理，了解流動性風險控制在國
內的實踐；
（五）了解流動性風險應急機制的作用、關鍵要素以及流動性應急計劃。
八、國別風險管理
（一）熟悉國別風險的類型以及國別風險的識別方法；
（二）了解掌握國別風險的評估、國別風險等級分類以及國別風險計量；
（三）理解國別風險的日常監(jiān)測、IT系統(tǒng)建設以及國別風險報告體系；
（四）理解國別風險限額和集中度管理、國別風險緩釋方法和工具以及國別風險預警和
應急處置機制。
九、聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理
（一）了解聲譽風險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理；
（二）了解戰(zhàn)略風險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理。
十、其他風險管理
（一）了解交叉性金融風險的定義、特征、傳染路徑以及風險管理措施；
（二）了解資產管理業(yè)務風險的識別、評估以及風險管理措施；
（三）了解新產品(業(yè)務)風險的定義、特征、主要類別以及風險管理措施；
（四）了解行為風險的定義、特征、監(jiān)管政策以及風險管理措施；
（五）了解氣候風險的定義、特征、監(jiān)管政策以及風險管理措施。
十一、壓力測試
（一）熟悉壓力測試的定義、作用、分類、流程、承壓指標及傳導路徑；
（二）了解壓力測試情景的定義、風險類型和風險因子、風險因子的變化幅度、壓力情
景的內在一致性以及壓力情景的預測期間；
（三）了解信用風險、市場風險和流動性風險壓力測試方法；
（四）了解壓力測試報告內容及結果應用。
十二、風險評估與資本評估
（一）了解國際和國內監(jiān)管部門關于風險評估與資本評估的總體要求；
（二）了解風險評估的最佳實踐和具體要求；
（三）了解資本規(guī)劃的主要內容、頻率以及監(jiān)管要求；
（四）了解內部資本充足評估報告的內容、作用以及監(jiān)管要求；
（五）了解恢復與處置計劃的定義、作用以及監(jiān)管要求。
十三、銀行監(jiān)管與市場約束
（一）理解銀行監(jiān)管的定義和必要性，熟悉銀行監(jiān)管的目標、理念、原則和標準，熟悉
金融監(jiān)管體制和銀行監(jiān)管法規(guī)體系，了解銀行監(jiān)管的主要方法，熟悉銀行風險監(jiān)管模式
和內容；
（二）熟悉市場約束機制、信息披露機制以及外部審計功能。
第五天：初級銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公司信貸》科目學習
一、公司信貸
（一）掌握公司信貸的要素和種類；
（二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構；
（三）了解開展綠色信貸的基本內容和要求；
（四）掌握公司信貸主要產品。
二、貸款申請受理和貸前調查
（一）熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務、借款人分類；
（二）掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備
和注意事項；
（三）掌握貸前調查的方法和內容；
（四）熟悉貸前調查報告的基本內容。
三、借款需求分析
（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；
（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款
需求是由何原因引起；
（三）熟悉借款需求與負債結構的關系。
四、貸款環(huán)境風險分析
（一）熟悉區(qū)域風險的分析方法；
（二）熟悉行業(yè)風險分析的基本方法。
五、客戶分析與信用評級
（一）熟悉客戶品質分析的內容和基本方法；
（二）熟悉客戶財務分析的內容和基本方法；
（三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。
六、擔保管理
（一）掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用；
（二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風險與管理要點，及
銀擔業(yè)務合作的風險防范；
（三）掌握抵押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點；
（四）掌握質押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點，及質押與抵押的區(qū)
別；
（五）掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風險控制的基本要求，押品的實物管理
與存續(xù)期管理。
七、信貸審批
（一）掌握信貸授權與審貸分離的相關內容；
（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；
（三）掌握貸款審查事項及審批要素。
八、貸款合同與發(fā)放支付
（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點；
（二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；
（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。
九、貸后管理
（一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內容；
（二）掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；
（三）掌握保證人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；
（四）掌握風險預警的程序、指標體系和處置；
（五）掌握信貸業(yè)務到期處理的方法；
（六）熟悉檔案管理的內容和要求。
十、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
（一）熟悉貸款風險分類的相關內容、對象、原則和標準；
（二）熟悉貸款風險分類的方法。
十一、不良貸款管理
（一）掌握不良貸款的相關內容；
（二）熟悉不良貸款的處置方式。
第六天：初級銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《銀行管理》科目學習
第一部分 經(jīng)濟政策
一、新時代金融工作的總體要求
二、財政政策
三、貨幣政策
四、監(jiān)管政策
五、金融體系
第二部分 監(jiān)管體系
六、監(jiān)管概況
七、監(jiān)管指標和方法
八、銀行業(yè)法律體系
九、行業(yè)自律
第三部分 銀行基礎業(yè)務
十、負債業(yè)務
十一、資產業(yè)務
十二、銀行其他業(yè)務
第四部分 銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新
十三、市場營銷
十四、績效管理
十五、財務管理
十六、金融創(chuàng)新
第五部分 非銀行金融機構和業(yè)務
十七、了解金融資產管理公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務；
十八、了解信托公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務；
十九、了解企業(yè)集團財務公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務；
二十、了解金融租賃公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務；
二十一、了解汽車金融公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務；
二十二、了解消費金融公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務；
二十三、了解貨幣經(jīng)紀公司的行業(yè)發(fā)展情況、功能定位及核心業(yè)務；
第六部分 內部控制、合規(guī)管理與審計
二十四、內部控制
二十五、合規(guī)管理
二十六、反洗錢
二十七、內外部審計
二十八、銀行從業(yè)人員管理
第七部分 銀行風險管理
二十九、全面風險管理的框架
三十、信用風險管理
三十一、操作風險管理
三十二、聲譽風險管理
三十三、突發(fā)事件與應急管理
第八部分 銀行業(yè)消費者權益保護和社會責任
三十四、銀行業(yè)消費者權益保護
三十五、銀行業(yè)消費者權益保護的實施
三十六、銀行業(yè)金融機構社會責任概述

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