標(biāo)普對(duì)銀行業(yè)的不良資產(chǎn)判斷很荒唐
作者：黃祖斌 359
銀監(jiān)會(huì)去年就未雨綢繆，在房產(chǎn)商資金仍充裕時(shí)，就要求銀行只許發(fā)放以在建工程抵押的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，額度不得超在建工程價(jià)值的50%。對(duì)于2010年初至今買房的業(yè)主，房貸首付一般在30%以上，這樣房?jī)r(jià)跌幅只要不超過(guò)30%，即使貸款人違約，銀行也不會(huì)有太多的損失。而2010年前發(fā)放的房貸，房產(chǎn)都大幅增值，可以承受更大幅度的房?jī)r(jià)下跌。更何況，房?jī)r(jià)大跌30%，短期內(nèi)是難以實(shí)現(xiàn)的。因此銀行的房地產(chǎn)貸款相對(duì)是比較安全的。
關(guān)于地方融資平臺(tái)貸款，銀監(jiān)會(huì)要求今年起停止新增平臺(tái)貸款（保障房貸款除外）。且從上市銀行的情況來(lái)看，不少銀行的平臺(tái)貸款余額已開始負(fù)增長(zhǎng)。在平臺(tái)貸款余額穩(wěn)中有降的同時(shí)，中國(guó)的財(cái)政收入最近10年一般每年都能增長(zhǎng)20%，平臺(tái)貸款將被不斷“稀釋”，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)不斷下降。更何況，銀行的平臺(tái)貸款，多數(shù)借給了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的政府，多數(shù)借給了償付能力強(qiáng)的省級(jí)和地級(jí)政府的平臺(tái)公司。可見，平臺(tái)貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)較高，也是可控的。
標(biāo)普還預(yù)測(cè)，貸款利率將持續(xù)上升，每上升100個(gè)基點(diǎn)，將導(dǎo)致商業(yè)銀行平均不良貸款率上升184個(gè)基點(diǎn)，若利率大升，且中央對(duì)地方政府融資平臺(tái)缺乏支持，未來(lái)三年中國(guó)銀行業(yè)的累計(jì)不良貸款將達(dá)到貸款總額的5%-10%。假設(shè)未來(lái)三年中國(guó)通脹率為5%，中國(guó)結(jié)束負(fù)利率，一年期存款利率上升至5.25%，即再加息200個(gè)基點(diǎn)，則按標(biāo)普的測(cè)算，貸款
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