近期,浦發(fā)、光大、交行的有關(guān)企業(yè)理財(cái)?shù)男聞?dòng)作令人目不暇接。業(yè)內(nèi)人士稱,繼個(gè)人理財(cái)熱之后,銀行在企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的爭(zhēng)奪將愈演愈烈。

2005年注定是理財(cái)年,在個(gè)人理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)如火如荼之時(shí),企業(yè)理財(cái)創(chuàng)新的戰(zhàn)場(chǎng)又燃烽火。安全可靠、個(gè)性十足的各類企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品,不僅可以幫助企業(yè)生財(cái),還可幫助企業(yè)造血。業(yè)內(nèi)人士稱,繼個(gè)人理財(cái)熱之后,各家銀行在企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的爭(zhēng)奪將愈演愈烈。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)企業(yè)理財(cái)

人民幣對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù),是指銀行通過(guò)發(fā)售人民幣對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品,集中企業(yè)(事業(yè))單位客戶的資金,投資于銀行間市場(chǎng)上流通的固定收益產(chǎn)品,以所投資固定收益產(chǎn)品的實(shí)際收益作為客戶投資回報(bào)并收取手續(xù)費(fèi)的代理類中間業(yè)務(wù)。

近兩個(gè)月來(lái),一系列有關(guān)企業(yè)理財(cái)?shù)男聞?dòng)作讓人目不暇接。上周,浦發(fā)銀行推出了整合后的對(duì)公業(yè)務(wù)的全新品牌-浦發(fā)創(chuàng)富。在該品牌下,該行針對(duì)公司業(yè)務(wù)集中推出了中軍賬、集團(tuán)贏、匯時(shí)達(dá)、付輕松、利多多、網(wǎng)上銀和及時(shí)語(yǔ)七項(xiàng)現(xiàn)金管理產(chǎn)品。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō),現(xiàn)金管理產(chǎn)品是將銀行已有的收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等業(yè)務(wù)產(chǎn)品整體打包,為不同企業(yè)在各種情況和各個(gè)時(shí)點(diǎn)上度身定制現(xiàn)金管理解決方案。實(shí)際上是具有針對(duì)性的整合方案?，F(xiàn)金管理產(chǎn)品主要包括企業(yè)綜合支付服務(wù)(IPS)、企業(yè)綜合收款服務(wù)(ICS)、網(wǎng)絡(luò)銀行和企業(yè)流動(dòng)性管理。

前不久,交行在其網(wǎng)站上宣布,銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)該行開辦人民幣對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù),這是該行今年推出的繼人民幣對(duì)私理財(cái)業(yè)務(wù)后又一項(xiàng)新型中間業(yè)務(wù)。

更早1個(gè)月,光大銀行在強(qiáng)化個(gè)人理財(cái)品牌的同時(shí),又通過(guò)深入研究客戶資金流動(dòng)的內(nèi)在特點(diǎn),根據(jù)客戶的個(gè)性化需求,專門提供量身定做的現(xiàn)金管理產(chǎn)品及其組合,并開發(fā)完成了若干創(chuàng)新性現(xiàn)金管理產(chǎn)品,包括收付款、資金頭寸管理、賬戶管理、理財(cái)增值等新一代現(xiàn)金管理服務(wù)。5月中旬,該行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理孫強(qiáng)宣布了該行企業(yè)理財(cái)方面的最新成果,即現(xiàn)金賬戶管理、大額現(xiàn)金管理、法人賬戶透支等三項(xiàng)理財(cái)服務(wù)。

整合內(nèi)部資源

如今,現(xiàn)金管理作為一種新興起的中間業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品,也越來(lái)越受到中資銀行的關(guān)注。目前,現(xiàn)金管理的典型表現(xiàn)方式是將大集團(tuán)分散的小資金迅速集中成為大資金。在中國(guó),規(guī)模越來(lái)越龐大的跨區(qū)域集團(tuán)型企業(yè)正在與日俱增,甚至很多中小企業(yè)都開始了一輪前所未有的跨地域擴(kuò)張。專家解釋說(shuō),大集團(tuán)下轄分公司在同一個(gè)時(shí)間上,有的分支機(jī)構(gòu)資金有余,低息閑置在銀行賬面上,而另外的分支機(jī)構(gòu)則可能資金緊張,需要高息向銀行貸款。銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn),就是將企業(yè)引入銀行遍布全國(guó)的資金網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)各地分支機(jī)構(gòu)將資金及時(shí)上劃到總部賬戶,進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)度。

荷蘭銀行流動(dòng)資金中國(guó)區(qū)總經(jīng)理賁圣林提供了幾個(gè)權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)頗能說(shuō)明企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的誘人前景。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示,西歐上市公司的多余資金有6000多億美元,相當(dāng)于其年凈負(fù)債的40%左右,而在對(duì)亞洲的685家上市公司的一項(xiàng)調(diào)查顯示,其所擁有的內(nèi)部可優(yōu)化多余資金達(dá)到了約450億美元。在中國(guó),1.6萬(wàn)戶大中型企業(yè)的應(yīng)收賬款有1.5萬(wàn)億人民幣。這一系列數(shù)據(jù)表明,在眾多企業(yè)爭(zhēng)相上市融資的同時(shí),他們是否也注意到了另一種渠道,通過(guò)內(nèi)部的資源整合來(lái)實(shí)現(xiàn)挖潛增效的結(jié)果。

上海浦東發(fā)展銀行行長(zhǎng)稱,近期該行浦發(fā)創(chuàng)富品牌下諸多對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的推出,可以幫助公司總部利用集中起來(lái)的資金,在各分公司之間進(jìn)行余缺調(diào)劑,可以大大地降低貸款額度,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)三高變?nèi)?即將企業(yè)的高存款、高貸款、高費(fèi)用變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低費(fèi)用。利用現(xiàn)金管理,公司總部也可以將各個(gè)分支機(jī)構(gòu)分散的小資金集中成大資金,然后與銀行協(xié)商以取得較好的利息收入,降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。這將加快中國(guó)企業(yè)以及跨國(guó)企業(yè)在中國(guó)境內(nèi)資金的集中和流動(dòng)速度,為企業(yè)的迅速發(fā)展提供有效的現(xiàn)金保障。

提升資金回報(bào)

與個(gè)人理財(cái)一脈相承,對(duì)公理財(cái)在整合資源的同時(shí),提高資金的回報(bào)是理財(cái)?shù)牧硪缓诵囊亍?

光大銀行的最新現(xiàn)金賬戶管理在保證結(jié)算便利的基礎(chǔ)上,企業(yè)可以獲得高于單純銀行存款的收益,并享有資金透支便利。而且理財(cái)資金投資于國(guó)債、央行票據(jù)等國(guó)家級(jí)信用債券,風(fēng)險(xiǎn)較低,實(shí)現(xiàn)了流動(dòng)性、收益性、安全性的完美統(tǒng)一、三者兼得。該項(xiàng)產(chǎn)品比較適合大企業(yè)集團(tuán)、企事業(yè)單位、行政事業(yè)單位等日常結(jié)算頻繁,同時(shí)希望在保證賬戶具有充足流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲取較高的收益的客戶。

同時(shí),針對(duì)部分客戶會(huì)出現(xiàn)一段時(shí)間內(nèi)大額資金閑置的情況,光大銀行可以根據(jù)客戶閑置資金的期限量身定做大額現(xiàn)金管理服務(wù)。只要將資金存入銀行,并簽訂《大額現(xiàn)金管理協(xié)議》,開設(shè)現(xiàn)金管理賬戶,光大銀行將把資金轉(zhuǎn)入該管理賬戶,按照協(xié)議約定的操作方式、期限、收益率,對(duì)賬戶內(nèi)資金進(jìn)行管理、運(yùn)作。收益率高于同期限定期存款,且理財(cái)資金投資于央行票據(jù)、國(guó)債等國(guó)家級(jí)信用債券,風(fēng)險(xiǎn)較低。同時(shí)銀行為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)賬服務(wù)。雖然不可以提前支取資金,但在管理賬戶額度一定范圍內(nèi),光大銀行提供透支便利,以保證應(yīng)付不時(shí)之需。比較適用于資金量較大,一段時(shí)間內(nèi)沉淀穩(wěn)定的客戶。如國(guó)家機(jī)關(guān)、部分事業(yè)單位、各類基金公司等。

有關(guān)企業(yè)金融專家指出,盡管現(xiàn)金管理是國(guó)際金融業(yè)比較成熟的產(chǎn)品,但進(jìn)入中國(guó)卻需要結(jié)合客戶需求進(jìn)行本土化移植和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段支撐。不少企業(yè)財(cái)務(wù)專家也表示,很多企業(yè)需要具有現(xiàn)金池概念的現(xiàn)金管理等理財(cái)產(chǎn)品,它至少應(yīng)該包括三個(gè)特點(diǎn):一是實(shí)現(xiàn)任何時(shí)點(diǎn)資金流動(dòng)性的可視性；二是極大程度地降低企業(yè)的融資成本；三是擁有賬戶的自動(dòng)透支功能。

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