在財富管理過程中，企業(yè)家不單純追求投資回報，還追求一種體驗、認(rèn)知和差異

在最近由凱捷和美林聯(lián)合發(fā)布的《2008 年亞太區(qū)財富報告》中，至 2007 年年底，中國大陸的富裕人士增長率位居全球第二，增幅高達(dá) 20.3%，目前有 41.5 萬人的個人金融資產(chǎn)超過 100 萬美元；其中大約有 6,000 人的個人金融資產(chǎn)超過 3,000 萬美元。（“新富人士”是指金融資產(chǎn)在 75 萬~100 萬美元的人群，“富裕人士”的金融資產(chǎn)在 100 萬美元以上，“超富裕人士”的金融資產(chǎn)超過 3,000 萬美元。這里所說的金融資產(chǎn)，不包括收藏品、易耗品、耐用消費品和主要居所。）

與西方國家有所不同，當(dāng)下中國的富人很少通過繼承遺產(chǎn)、婚姻等方式快速致富，一般都是通過創(chuàng)辦企業(yè)而成為富裕人士。凱捷顧問公司大中華區(qū)金融服務(wù)部高級經(jīng)理蔡俊杰說，對于這些已經(jīng)成功挖掘第一桶金的企業(yè)家而言，他們普遍面臨財富管理的問題。誠然，企業(yè)家可能通過不斷打拼，發(fā)展主業(yè)，繼續(xù)致富，但事業(yè)發(fā)展越大，面對的問題越多。如何讓財富保值增值，如何讓財富最大程度地往下繼承，涉及到很多法律、金融問題，需要前瞻力和洞察力，企業(yè)家畢竟不是超人，不能面面俱到。中國企業(yè)家還有一個特點：許多人經(jīng)營的都是家族企業(yè)，企業(yè)的一切都是自己的，因此使這方面的風(fēng)險很大。企業(yè)一旦經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重問題，自己的財產(chǎn)也就化為烏有了。因此，企業(yè)家應(yīng)盡快把個人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)嚴(yán)格地分開，個人資產(chǎn)可以拿到財富管理公司進(jìn)行理財，這樣企業(yè)即便經(jīng)營出現(xiàn)問題，也不會給個人造成太大的影響?？傊?，中國企業(yè)家需要財富管理服務(wù)，需要專業(yè)機構(gòu)的幫助，以盡快達(dá)到新的財富等級。

財富管理是由金融機構(gòu)針對特定富裕人群、通過專屬的客戶經(jīng)理和顧問團(tuán)隊服務(wù)模式提供的，是以客戶為中心、以個性化的顧問式服務(wù)為特征的金融服務(wù)，目的是滿足客戶復(fù)雜的金融服務(wù)需求。蔡俊杰說，財富管理針對的是富裕人群。對于金融資產(chǎn)遠(yuǎn)超過 100 萬美元的富裕人士，還有私人銀行服務(wù)，而對于超富裕人士，可以提供家庭辦公室服務(wù)（在金融服務(wù)公司專門有一間辦公室，有一批人，包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、投資理財顧問、另類投資經(jīng)理等，向他們提供服務(wù)）。在現(xiàn)階段，中國的財富管理才剛剛起步，私人銀行和家庭辦公室服務(wù)還很少見。

財富管理不是單純的金融服務(wù)，它是一種綜合服務(wù)，包括投資管理（資產(chǎn)配置建議、投資組合管理、一般投資產(chǎn)品、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、另類投資、衍生品投資、房地產(chǎn)投資），咨詢及規(guī)劃（信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢、公司財務(wù)、保險服務(wù)、慈善規(guī)劃、遺產(chǎn)繼承、專業(yè)咨詢），融資服務(wù)（資產(chǎn)抵押貸款、特殊融資）和增值服務(wù)（旅行幫助、管家式服務(wù)）。

在中國，2007 年被稱為財富管理年，許多銀行紛紛成為財富管理中心，針對富裕人群提供服務(wù)，但目前還不成熟。蔡俊杰說，從財富管理的內(nèi)容可以看出，它涉及內(nèi)容比較多，客戶對服務(wù)商的水平要求也比較高。另外，財富管理是關(guān)系趨動型的，如果沒有客戶關(guān)系，客戶對服務(wù)商認(rèn)知程度不高，財富管理服務(wù)商就很難擁有客戶。相反，如果客戶認(rèn)定了一個服務(wù)商和客戶經(jīng)理后，很難再做變動。從這個角度看，財富管理服務(wù)提供商需要未雨綢繆，及早發(fā)現(xiàn)有潛力成為富裕人士的新富階層，提供及時優(yōu)良服務(wù)，保持長久合作的信任度和緊密度，在客戶達(dá)到富裕甚至超富階層之前就成為其最密切的合作伙伴。提供財富管理服務(wù)，最重要的是讓客戶感到受到尊敬，有愉快的體驗，這樣才會選擇持續(xù)申請服務(wù)。

企業(yè)家在選擇財富管理公司時，首先要看這個公司對客戶的了解程度，包括對客戶職業(yè)發(fā)展、個人偏好、生活方式選擇是否充分了解；還要看這個公司對投資產(chǎn)品的掌控程度，比如對一些國際產(chǎn)品的操作能力；最后還要看這個公司以往的績效。另外，企業(yè)家應(yīng)對客戶經(jīng)理進(jìn)行一些考查，要看他們的風(fēng)險偏好、產(chǎn)品偏好，還需要客戶經(jīng)理出具一份財富管理計劃書，包括一些諸如投資回報率的定量指標(biāo)。至于財富管理的費用，一般有兩種：固定收費和按比例提成。對于超級富豪的財富管理，服務(wù)商大都會采取固定收費的方式。收費的多少跟管理資產(chǎn)規(guī)模的大小、合同期限的長短、服務(wù)的選擇（投資管理、咨詢規(guī)劃、融資）有關(guān)。

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