逐漸成熟的高端理財(cái)市場，成了銀行等爭搶的重點(diǎn)。高端理財(cái)市場調(diào)查從若干方面解讀了這類“高端”人群對(duì)理財(cái)觀的變化。

文/甘源

近年來，高端群體的金融理財(cái)服務(wù)一直受到銀行和投資公司的重視，本土四大銀行、各股份制商業(yè)銀行以及外資銀行不斷推出針對(duì)性的業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品，相應(yīng)的報(bào)道也頻頻見諸于媒體，同時(shí)市場的反應(yīng)在經(jīng)歷了一段時(shí)間沉寂之后從2006年下半年開始有了明顯的起色，即便在許多銀行提高了高端理財(cái)?shù)慕鹑谫Y產(chǎn)門檻的情況下，銀行專門針對(duì)高端群體開設(shè)的理財(cái)VIP服務(wù)場所仍然門庭若市，媒體將2007年被稱為腋叨死聿頗曖，高端理財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)到來。

根據(jù)零點(diǎn)研究集團(tuán)發(fā)布的一項(xiàng)中國都市高端群體理財(cái)指數(shù)的連續(xù)性監(jiān)測研究結(jié)果顯示，從2003年到2006年，高端群體的理財(cái)行為趨向總體上逐步活躍，2006年火熱的股票、基金行情帶動(dòng)了整個(gè)投資理財(cái)市場的活躍，對(duì)應(yīng)2006年理財(cái)指數(shù)則呈現(xiàn)明顯的反彈，上升至四年來的最高位。

在影響高收入群體理財(cái)行為的各項(xiàng)因素中，2006年增長最明顯的是理財(cái)工具的價(jià)值認(rèn)同，其中價(jià)值認(rèn)同上升最大的理財(cái)工具是股票與基金，分別增長了43.0%與36.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他理財(cái)工具的變動(dòng)程度，同時(shí)也在2006年一躍進(jìn)入高端群體最有價(jià)值認(rèn)同感的理財(cái)工具之列。


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高端理財(cái)市場的興起，離不開三方面的因素：一是有一個(gè)足夠規(guī)模的高端人群存在；二是高端人群有一定的專業(yè)投資理財(cái)能力以及與之相匹配投資理財(cái)理念意識(shí)；三是需要市場上有充足的理財(cái)工具和產(chǎn)品。

對(duì)于第一個(gè)因素是毋庸置疑的，零點(diǎn)研究集團(tuán)發(fā)布的歷年“金葵花”中國都市高收入群體理財(cái)綜合指數(shù)研究結(jié)果顯示，如果用50萬個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)為起限來計(jì)算，現(xiàn)在在中國的都會(huì)（省府以上）地區(qū)，有大約5%的人口可以歸入這個(gè)范疇，在全國水平上大約僅為為1-1.5%，但絕對(duì)數(shù)量仍相當(dāng)可觀，而且每年這個(gè)群體還在不斷擴(kuò)大。

對(duì)于第二個(gè)因素，在個(gè)體的投資理財(cái)行為中，作為行動(dòng)判斷依據(jù)的投資理財(cái)能力與理念意識(shí)主要是個(gè)體對(duì)自身情況的主觀認(rèn)知。根據(jù)中國都市高收入群體理財(cái)綜合指數(shù)2003-2006年的構(gòu)成情況看，高端群體近年來在這些方面的自我評(píng)價(jià)整體上不斷提升，特別是在整體投資市場情況良好的情況下，他們對(duì)自身專業(yè)投資理財(cái)能力與理念意識(shí)的認(rèn)知都有一個(gè)較大的提升。2006年對(duì)專業(yè)投資理財(cái)能力的評(píng)價(jià)提升了8.51%。因此，從目前的情況看，高端群體的理財(cái)自信心處于快速提高的階段。

對(duì)于第三個(gè)要素，國內(nèi)理財(cái)工具和理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新可謂一日千里。就開放式基金而言，自2001年第一只開放式基金問世的短短六年時(shí)間里，國內(nèi)的開放式基金產(chǎn)品創(chuàng)新就完成了國外數(shù)十年的發(fā)展歷程，2002年國內(nèi)第一只債券基金和第一只指數(shù)基金面市，2003年，國內(nèi)推出首只傘型基金、首只保本基金、首只貨幣市場基金，2004年國內(nèi)推出首只可轉(zhuǎn)債基金、首只上市開放式基金（LOF）和交易所交易基金（ETF），2005年又推出了首只中短債基金，目前國內(nèi)開放式基金品種已經(jīng)基本上覆蓋國外主流開放式基金的品種，這種創(chuàng)新速度是驚人的。

與此同時(shí)，銀行受托理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新也令人目不暇給，從2003年招商銀行推出第一只人民幣受托理財(cái)產(chǎn)品至今短短4年時(shí)間里，銀行理財(cái)產(chǎn)品的品種已經(jīng)十分豐富。按照幣種分，包括了人民幣產(chǎn)品和外幣產(chǎn)品；按照收益類型分，包括了固定收益類和浮動(dòng)收益類；按照掛鉤市場分，包括了利率掛鉤類、匯率掛鉤類、商品價(jià)格掛鉤類、股指掛鉤類等等。在這些產(chǎn)品創(chuàng)新的背后，是銀行對(duì)投資市場機(jī)會(huì)的洞察力和敏感度，針對(duì)“金葵花”08中國系列之精選高折價(jià)H股表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃，為客戶提供了規(guī)避A股高位風(fēng)險(xiǎn)獲取低風(fēng)險(xiǎn)套利收益的良好投資機(jī)會(huì)，一經(jīng)推出受到客戶熱烈追捧。展望未來，國家出臺(tái)QDII（合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）制度為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了制度準(zhǔn)備，下一步，隨著QDII投資范圍的進(jìn)一步放寬以及投資額度的進(jìn)一步擴(kuò)大，相信銀行理財(cái)產(chǎn)品將有更為廣闊的發(fā)展空間。

高端理財(cái)市場呈現(xiàn)出的巨大發(fā)展?jié)摿σ步o銀行等金融機(jī)構(gòu)帶來了難得的歷史機(jī)遇和絕佳的市場機(jī)會(huì)。中資銀行攜網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、本土文化優(yōu)勢，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大舉推進(jìn)高端理財(cái)業(yè)務(wù)，外資銀行則憑借其先進(jìn)的管理文化、強(qiáng)大的投資產(chǎn)品后臺(tái)和國際品牌優(yōu)勢，招兵買馬，快速推進(jìn)在華業(yè)務(wù)擴(kuò)張。在高端理財(cái)這個(gè)廣袤的新興市場領(lǐng)域里，所有的涉足者相信都將獲得豐厚的回報(bào)。

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