年金智慧——給風(fēng)云變化的未來打造一個避風(fēng)港
年金智慧——給風(fēng)云變化的未來打造一個避風(fēng)港詳細(xì)內(nèi)容
年金智慧——給風(fēng)云變化的未來打造一個避風(fēng)港
課程背景：
隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，人們的私有資產(chǎn)也在不斷增加，當(dāng)中國邁入“中等發(fā)達(dá)國家”的序列，老百姓對個人資產(chǎn)的認(rèn)知開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。從最初的“不斷攢錢”到今天的“合理分配”。因此，如何合理分配資產(chǎn)成為大家普遍關(guān)心的問題。在科學(xué)合理的資產(chǎn)分配規(guī)律中，理財?shù)哪康牟皇且鉀Q一張紙變成一萬張紙的問題，而是如何用現(xiàn)有資產(chǎn)及未來可能創(chuàng)造的資產(chǎn)去解決我們生活中那些結(jié)構(gòu)性事務(wù)的方法。
本課程從人們生活、國家政策、實事熱點等方面向?qū)W員展示了資產(chǎn)配置的重要性，幫助學(xué)員尋找和客戶溝通時切入點。通過和不同金融產(chǎn)品的對比，凸顯出保險產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的特殊屬性。使學(xué)員掌握兩種和客戶談年金險的畫圖講解工具。課程深入淺出，對客戶類型覆蓋面廣，易掌握，有效提高中產(chǎn)類客戶成交幾率。
課程收益：
□ 全方位讀懂年金保險，掌握在向客戶推薦年金險時的注意事項，做到“應(yīng)需定制”
□ 通過政策導(dǎo)向、金融規(guī)律等信息解讀，找到年金險的接觸面談的切入點，以更專業(yè)的角度向客戶分析年金險的功用
□ 掌握資產(chǎn)配置的基本規(guī)律，可以向客戶簡單的畫圖展示，提升業(yè)務(wù)員在客戶心里的專業(yè)認(rèn)同度
□ 學(xué)會根據(jù)不同客戶痛點配合年金產(chǎn)品的功能，提供方案、解決需求
課程大綱
第一講：變局下的經(jīng)濟走勢，未來投資成敗幾何
一、每一天都在見證歷史
1.美國銀行接連倒閉、瑞信被引爆，經(jīng)濟周期進入新階段，放眼全球資金安全何去何從？
2地產(chǎn)市場持續(xù)走低。碧桂園會不會是下一個恒大？
3.俄烏沖突引發(fā)大國對抗。戰(zhàn)爭帶來的經(jīng)濟影響都有哪些？
4.經(jīng)濟安全警報拉響。投資-乏力；出口-受限；消費-疲軟
中植系危機給我們什么啟示？
5.通貨膨脹與通貨緊縮
二、低利率、低增長，拉動消費迫在眉睫：
討論：四輪降息的選擇，為什么降？還會不會再降？躺著掙錢的時代已經(jīng)過去
降息的影響：刺激消費、人口老齡化
降息的本質(zhì)：讓錢流動起來，拉動消費，拉高增長
三、最嚴(yán)峻的養(yǎng)老時代已經(jīng)來臨
現(xiàn)狀：出生人口斷崖式下跌，正式進入人口負(fù)增長，我們正式進入長壽時代
困境：撫養(yǎng)比、老齡化、養(yǎng)老金枯竭
契機：養(yǎng)老金逐年遞增的缺口、銀發(fā)經(jīng)濟
養(yǎng)老時代帶來全民財富管理的變化：掙錢是一切，增值是根本，守錢是關(guān)鍵
四、保險行業(yè)保護消費者多重安全保障機制
1.責(zé)任準(zhǔn)備金制度
2.償付能力管理制度
3.保險保障基金制度
4.金融穩(wěn)定保障基金制度
第二講：讀懂年金——用專業(yè)體現(xiàn)價值
導(dǎo)入：什么是年金保險
一、年金險的分類及功能
1.即期年金：投保后很快就可以領(lǐng)取
2.遞延年金：零存整取，有“積累期”和“清償期”
3.教育年金：針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金
4.養(yǎng)老年金：解決養(yǎng)老期持續(xù)養(yǎng)老金補充的問題
三、選擇年金險的注意事項
1.從收入穩(wěn)定性判斷
2.是否接受利率高低變化來換取高收益
3.健康程度判斷領(lǐng)取設(shè)置
第三講：以“法”為基——發(fā)揮年金險最大效能
一、年金險的三種法律模型
1.贈與工具的替代
2.信托式工具的替代
3.現(xiàn)金流管理工具的替代
1）現(xiàn)金——“死資產(chǎn)”
2）現(xiàn)金流——“活資產(chǎn)”
二、年金險解決法律中的六種問題
問題一：受益權(quán)＞債權(quán)＞繼承權(quán)
問題二：真正的個人資產(chǎn)＝指定受益權(quán)
問題三：保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額
問題四：保險賠款免納個人所得稅
問題五：他人不得非法限制權(quán)利人取得保險金的權(quán)利
問題六：運用保單可以進行家庭的資產(chǎn)保全
第四講：年金險銷售邏輯——人生四階段、年金來護航
工具+練習(xí)：人生四階段圖、講清每個階段年金險的功能（現(xiàn)場訓(xùn)練）
第一階段：人管人階段
年金險功能：一筆確定的教育金
第二階段：人掙錢階段
年金險功能：強制儲蓄
第三階段：人管錢階段
年金險功能：提前進行財務(wù)規(guī)劃，避免生活中結(jié)構(gòu)性事務(wù)發(fā)生風(fēng)險
第四階段：錢管人階段
年金險功能：穩(wěn)定的養(yǎng)老金補充、精準(zhǔn)的財富傳承、合理的稅源
一、以客戶臉譜進行深入分析
1、教育的重要性和教育金的必要性：
2.強制儲蓄
工具：家庭資產(chǎn)安排法則
練習(xí)：畫圖講解家庭資產(chǎn)配置圖
3.養(yǎng)老金
4.有效傳承
二、異議處理及話術(shù)
話術(shù)練習(xí)場景一：這個產(chǎn)品收益不穩(wěn)定
——畫圖講解收益模型（邊講邊畫現(xiàn)場實操）
1.講解一般投資的收益模型，掌握“盈虧”帶來的收益差
2.講解年金收益模型，明確產(chǎn)品安全、穩(wěn)定增長背后更高的產(chǎn)品價值
話術(shù)練習(xí)場景二：這個產(chǎn)品時間太長了
——畫圖講解產(chǎn)品性質(zhì)
重點：理財不可能三角論（安全性、流動性、收益性）
課程回顧
蘇子雯老師的其它課程
《優(yōu)增-打造新時代下新團隊》 12.25
課程背景：隨著保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型，我們經(jīng)歷過了人口紅利期，轉(zhuǎn)型為人才紅利。在新的市場背景下，原有的從業(yè)者需要重塑壽險職業(yè)觀，并將新的觀念傳遞給從業(yè)人員準(zhǔn)新人。壽險已經(jīng)不再是誰都可以從事的低門檻工作，對于從業(yè)者的要求在變高。隨著國家不斷為行業(yè)發(fā)聲、很多有資源、有經(jīng)驗的人加盟保險，行業(yè)在老百姓心中的地位也在不斷提高，從業(yè)者對于行業(yè)需要更有信心。保險行業(yè)轉(zhuǎn)型已拉開帷幕
講師：蘇子雯詳情
課程背景：壽險銷售走過三四十年的高速發(fā)展期，市場從一張白紙到逐步成熟，從業(yè)人員從陌拜掃樓、開荒拓土，到精準(zhǔn)客戶定位，日益完善的客戶經(jīng)營，保險銷售已從“拓荒期”進入到“提供專業(yè)化解決方案”階段，在過去的三四十年間，保險實現(xiàn)了從“0”到“1”的突破，重疾和意外類產(chǎn)品占比進入了相對飽和期，下一個發(fā)展周期中主力銷售產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生了明顯變化。保險作為金融工具中非常重要的
講師：蘇子雯詳情
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《轉(zhuǎn)變方法——突破增員困境》 12.25
壽險行業(yè)的發(fā)展日趨專業(yè)化，客戶對保險的認(rèn)知也不斷全面化，在過往保險發(fā)展的幾十年里，因為人口紅利和收入紅利，從業(yè)人員尤其是團隊的主管在收入上相比普通崗位有很大的優(yōu)勢。但隨著市場越來越成熟，保險行業(yè)也需要轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型中的陣痛已經(jīng)成為從業(yè)人員增員的瓶頸?，F(xiàn)階段行業(yè)人力大幅度下滑，對于傳統(tǒng)團隊中的主管來說，從業(yè)信心和收入都受到影響。一些新興行業(yè)如外賣、跑腿、家政等也對
講師：蘇子雯詳情
課程背景：壽險銷售走過三四十年的高速發(fā)展期，市場從一張白紙到逐步成熟，從業(yè)人員從陌拜掃樓、開荒拓土，到精準(zhǔn)客戶定位，日益完善的客戶經(jīng)營，保險銷售已從“拓荒期”進入到“提供專業(yè)化解決方案”階段，在過去的三四十年間，保險實現(xiàn)了從“0”到“1”的突破，重疾和意外類產(chǎn)品占比進入了相對飽和期，下一個發(fā)展周期中主力銷售產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生了明顯變化。保險作為金融工具中非常重要的
講師：蘇子雯詳情
中國保險業(yè)走過高速發(fā)展的人口紅利期，進入到一個新的階段-人才紅利期。市場更成熟，信息更透明、客戶要求更高，在一系列變化的基礎(chǔ)上，對保險從業(yè)人員的素質(zhì)也在不斷變高。在保險高速擴張期間，很多人并不了解這個行業(yè)就開始從業(yè)了，也為行業(yè)的發(fā)展帶來過一些問題?，F(xiàn)階段，人們受教育的程度也有很大提升，面對增員市場，要從高數(shù)量向高質(zhì)量轉(zhuǎn)變。每位主管都想招高質(zhì)量人才，但如何和這
講師：蘇子雯詳情
《引爆增額潛力——讓終壽成為客戶的首選》 12.25
壽險銷售走過三四十年的高速發(fā)展期，市場從一張白紙到逐步成熟，從業(yè)人員從陌拜掃樓、開荒拓土，到精準(zhǔn)客戶定位，日益完善的客戶經(jīng)營，保險銷售已從“拓荒期”進入到“提供專業(yè)化解決方案”階段，在過去的三四十年間，保險實現(xiàn)了從“0”到“1”的突破，重疾和意外類產(chǎn)品占比進入了相對飽和期，下一個發(fā)展周期中主力銷售產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生了明顯變化。保險作為金融工具中非常重要的一環(huán)，保險
講師：蘇子雯詳情
《有效工具——保額銷售技巧提升》 12.25
保險發(fā)展幾十年的今天，大部分客戶對保險有了基本的認(rèn)知，老百姓對買保險也不再排斥，但是困擾客戶的問題依然是“我應(yīng)該買什么？買多少？我應(yīng)該找誰買？”這三個問題。從業(yè)人員如果在面談中不能一開始就把這幾個問題解決掉，充分激發(fā)起客戶的購買意愿，那么單純的產(chǎn)品推銷模式在今天成熟的市場需求下將越來越?jīng)]有立足之地。保險行業(yè)轉(zhuǎn)型已經(jīng)進入了快速推進的階段，這就要求從業(yè)人員不斷提
講師：蘇子雯詳情
保險在我國已走過幾十年的高速發(fā)展期，在過去的幾十年里，無數(shù)從業(yè)者通過陌拜、掃樓等方式，使保險開始走入千家萬戶?，F(xiàn)階段大部分客戶面對保險銷售人員時第一種拒絕不再是“保險使騙人的”，而變成了“保險我已經(jīng)買過了”。針對現(xiàn)階段保險已經(jīng)經(jīng)歷了從0到1的突破，結(jié)束了人口紅利期，下個階段的突破在哪里？現(xiàn)階段各家公司的經(jīng)營重點都在老客戶身上，這是一個市場逐漸走向成熟的標(biāo)志。
講師：蘇子雯詳情
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- 7問卷調(diào)查表(范例) 15204
- 8工資發(fā)放明細(xì)表 14660
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