《奔馳汽車金融理財市場知識提升》

奔馳汽車金融理財知識提升
張光祿老師
課程背景：
在變幻莫測的當(dāng)代金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融市場內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)間的競爭日益激烈。如何才能留住現(xiàn)有客戶、拓展新潛在客戶、如何提高客戶的簽單率都是擺在我們眼前的又一挑戰(zhàn)。破局之道不僅只有你的產(chǎn)品擁有核心競爭力，還要通過提高員工的專業(yè)知識從而提高客戶服務(wù)能力，讓你的員工提供的專業(yè)服務(wù)也變成一種有價值的產(chǎn)品。只有這樣才能在競爭日益激烈的當(dāng)下實現(xiàn)集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成。課程收益：
通過對本課程三個部分的學(xué)習(xí)讓學(xué)員對金融理財、宏觀經(jīng)濟(jì)有全面的了解，并通過與汽車消費金融業(yè)務(wù)進(jìn)行融合，讓學(xué)員可以解決客戶在購買消費金融產(chǎn)品時的各種疑慮，從而提升簽單率。
課程對象：
奔馳汽車經(jīng)銷商、汽車金融服務(wù)專員、汽車銷售顧問及相關(guān)需求者
課程時長：
1天（6小時/天）
課程大綱：
第一部分 金融理財與金融市場概覽
什么是金融理財
首先我們要了解“金錢”的運(yùn)作邏輯
你認(rèn)為什么才是金融理財？
在金融理財產(chǎn)品眾多的當(dāng)下機(jī)構(gòu)爆雷事件頻發(fā)
例：e租寶、泛亞有色
理財客戶為何頻頻踩雷：過于看重產(chǎn)品的收益率
金融市場喪失信任就等于喪失一切
財富管理的正確做法：先定目標(biāo)框架，切莫盲目跟風(fēng)
家庭財富管理目標(biāo)
1、生活中都有哪些財富目標(biāo)
2、生活中的各類支出帶來財富管理需求
3、如何通過金融理財來實現(xiàn)我們生活中的各類目標(biāo)
4、理財規(guī)劃的總體目標(biāo)：首要問題：財務(wù)安全；終極目標(biāo)：財務(wù)自由
財富管理的四大核心規(guī)劃
財富管理之現(xiàn)金規(guī)劃
信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現(xiàn)金管理
現(xiàn)金管理：覆蓋3-6個月支出
財富管理之消費支出規(guī)劃
住房消費規(guī)劃、購車消費規(guī)劃、日常消費規(guī)劃
說一說家庭大額消費支出：購房、購車
財富管理之教育規(guī)劃
孩子上學(xué)負(fù)擔(dān)重
教育負(fù)擔(dān)不等人
及早規(guī)劃能減半
工具：教育理財子賬戶工具
財富管理之退休養(yǎng)老規(guī)劃
社保兩個字：不夠，不信算一算，算完知落差
年金兩個字：沒有，企業(yè)年金養(yǎng)老全國僅覆蓋幾千萬人
未來養(yǎng)老靠什么：及早規(guī)劃，降低六七成負(fù)擔(dān)
結(jié)論：不用冒險也能有金色晚年
工具：養(yǎng)老理財子賬戶工具
四、理財規(guī)劃的六大核心財務(wù)比率
1、結(jié)余比率
2、財務(wù)負(fù)擔(dān)比率
3、負(fù)債比率
4、清償比率
5、投資與凈資產(chǎn)比率
6、流動性比率
五、數(shù)一數(shù)個人家庭投資理財品種
十二大投資門類：股、債、基、銀、貴、期、保、匯、地、私、信、幣
細(xì)數(shù)十二大門類產(chǎn)品的投資流動性和投資收益率
2、最基礎(chǔ)的理財：不穿透底層，能剛性兌付——最省事
3、過渡性的理財：不穿透底層，不剛性兌付——看似省心，問題多發(fā)
4、最唬人的理財：能穿透底層，不剛性兌付——未來趨勢
5、另類理財：進(jìn)入壁壘較高，不適合一般家庭六、高于家庭投資理財品種的投資1、投資自己：學(xué)習(xí)、形象、圈層2、投資自己的企業(yè)：通過生產(chǎn)運(yùn)營產(chǎn)生投資收益
七、后疫情時代的家庭資產(chǎn)配置邏輯--通過兩大收入理論看家庭收支
1、《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·T·清崎——收入四象限理論
2、曾任哈佛經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長本杰明·弗里德曼——持久性收入理論
3、確定的被動收入以及持久性的穩(wěn)定被動收入是家庭資產(chǎn)配置的重中之重
4、家庭支出：會花、敢花、有規(guī)劃、有錢花
第二部分 宏觀經(jīng)濟(jì)與行業(yè)分析一、宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)1、宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義和內(nèi)容
2、總需求和總供給經(jīng)濟(jì)分析
3、宏觀經(jīng)濟(jì)政策
4、經(jīng)濟(jì)周期理論
5、產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析
二、需求與供給分析
需求與供給的基本原理
我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要特征
經(jīng)濟(jì)處于滯脹狀態(tài)
勞動力正在變得短缺，企業(yè)成本上升
資本處于過剩狀態(tài)，熱錢對行業(yè)沖擊
案例：分析3524家上市公司息稅前利潤與總資產(chǎn)比率、影視行業(yè)受到資本沖擊
總產(chǎn)出、價格水平與經(jīng)濟(jì)增長
理解經(jīng)濟(jì)周期
我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要內(nèi)部風(fēng)險
當(dāng)前狀況：六保、六穩(wěn)
深層次風(fēng)險：人口斷崖式下降致使內(nèi)需不足、土地成本日漸上升
三、宏觀調(diào)控
區(qū)域經(jīng)濟(jì)
2009年以來國內(nèi)市場逐漸崛起
“3+8”城市網(wǎng)絡(luò)群奠定中國未來十年經(jīng)濟(jì)承載
供給側(cè)改革與資本市場
2015年前后，資本市場淘汰“落后”企業(yè)
2019年年底，十九屆四中全會首次提出，勞動要素市場評價
貨幣政策與財政政策
財政政策分析
歷年財政部的收支情況
分析稅收與非稅財政收入——收入與支出直接影響財政政策
從國債市場研判未來財政政策
案例：為企業(yè)減稅降費，新基建看財政政策發(fā)力
貨幣政策分析
M1、M2增速回顧
分析人民幣匯率及外匯占款——貨幣政策必須顧及人民幣匯率
從通脹研判未來貨幣政策
國際貿(mào)易與匯率
我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要外部風(fēng)險
改革開放以來形成的外向型經(jīng)濟(jì)
國際貿(mào)易：海外訂單受沖擊
美國下一步動作：產(chǎn)業(yè)回歸
四、行業(yè)分析的基本方法
靜態(tài)行業(yè)特征：完全競爭、壟斷競爭、寡頭競爭、完全壟斷
案例：航空業(yè)一旦脫離寡頭競爭，巴菲特與特朗普一樣虧錢
經(jīng)濟(jì)周期下行業(yè)特點
案例：經(jīng)濟(jì)下行壓力下，全聚德與康師傅鮮明對比
行業(yè)的周期性特點
初創(chuàng)期：先吃螃蟹的人，身邊多為3F（family、friend、fool）
案例：阿里的十八羅漢
成長期：賺錢效應(yīng)吸引眾多跟進(jìn)者
案例：千播大戰(zhàn)、千團(tuán)大戰(zhàn)
成熟期：雙馬競賽或者勝者通吃
案例：安卓與IOS、微信與360殺毒
衰退期：行業(yè)消亡，非人力能改變
案例：尋呼機(jī)、電視游戲機(jī)、報刊亭、修鋼筆修雨傘、公交車售票員
行業(yè)運(yùn)營獨有特征
案例：互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)特征：勝者通吃（微信）、先行者優(yōu)勢（搜狐、網(wǎng)易、新浪，因為領(lǐng)先即使沒有獨到也能生存）、迂回優(yōu)勢（蘋果打敗諾基亞）
現(xiàn)金流量特征
現(xiàn)金盈利
案例：寧德時代230億買理財
汽車消費金融業(yè)務(wù)融合
實現(xiàn)我們的核心小目標(biāo)1、核心目標(biāo)：提升銷量、增加收入2、運(yùn)用各類數(shù)據(jù)作為客戶營銷中的工具宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)研究數(shù)據(jù)、理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)3、為客戶設(shè)計專屬的融資解決方案現(xiàn)場演練：帶領(lǐng)現(xiàn)場學(xué)員進(jìn)行客戶購買方案的設(shè)計
汽車消費金融產(chǎn)品能給客戶帶來的好處1、客戶為什么會選擇你的產(chǎn)品？人類行為的兩種源動力2、運(yùn)用杠桿功能撬動貨幣的使用率通過了解貨幣的運(yùn)作邏輯看貨幣如何幫你升值
3、通過貨幣的時間價值讓你賺的盆滿缽滿了解貨幣的現(xiàn)值終值概念，讓時間幫你賺錢
4、全球金融利率持續(xù)變化讓你的用車成本不斷降低
通過利率的變化計算用資的實際使用成本現(xiàn)場演練：帶領(lǐng)現(xiàn)場學(xué)員進(jìn)行汽車消費金融給客戶帶來的好處
客戶永遠(yuǎn)是你最大的資產(chǎn)1、將客戶進(jìn)行分層管理
2、永遠(yuǎn)站在客戶的立場思考問題3、客戶產(chǎn)生購買決策時會考慮的5大因素4、客戶購買時可能會產(chǎn)生的6大障礙5、解決客戶6大障礙的8大解決步驟現(xiàn)場演練：帶領(lǐng)現(xiàn)場學(xué)員進(jìn)行客戶購買障礙解決練習(xí)

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