商業(yè)銀行網(wǎng)點智能化運營策略
商業(yè)銀行網(wǎng)點智能化運營策略詳細內容
商業(yè)銀行網(wǎng)點智能化運營策略
銀行網(wǎng)點智能化運營
課程背景:
網(wǎng)點是銀行的門面,是銀行的利潤來源點。近年來,中國銀行業(yè)開啟了銀行網(wǎng)點智能
化戰(zhàn)略轉型,關于銀行網(wǎng)點的去留討論愈發(fā)激烈,從網(wǎng)點中心論,到網(wǎng)點無用論……以及
商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量上“關停潮”。正如1994年,比爾蓋茨說“商業(yè)銀行將成為二十一世紀的
恐龍”。
然而銀行網(wǎng)點的主要功能仍然是吸儲,隨著金融科技和手機銀行的發(fā)展、網(wǎng)點租金和
人工成本上漲、硬件維護成本和設備更新投資需求增長、消費者習慣的改變等,銀行網(wǎng)
點的數(shù)量調整和功能轉型是必然趨勢。2020年以來,受新型冠狀病毒感染肺炎疫情影響
,大多數(shù)銀行都不同程度地縮減了網(wǎng)點營業(yè)數(shù)量和營業(yè)時間,“零接觸”
銀行概念興起,多家銀行5G智慧網(wǎng)點相繼開門營業(yè),應用5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、生物
識別等新技術,基于“金融+科技+生態(tài)”融合的整體思路,打造智慧概念網(wǎng)點,為用戶提
供更加科技化、智能化的服務體驗。
在數(shù)字化浪潮中,大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技重塑傳統(tǒng)銀行的業(yè)
務流程、發(fā)展模式和客戶服務方式,銀行不再以單純的物理網(wǎng)點形式存在,而是集線下
、線上服務,甚至“零接觸服務”于一體,同時也與更多非金融業(yè)務相融合,成為綜合生
態(tài)服務的載體。以此進行全面的智能化調整、轉型和運營升級,從“等客來”到運用數(shù)字
技術主動“獲客、活客、留客”。打破了傳統(tǒng)銀行的服務邊界和時間限制,為銀行網(wǎng)點的
轉型賦予了更多的可能。
課程大綱:
第一講:商業(yè)銀行智能化趨勢分析
1. ?破題:銀行面臨迫切的智能化轉型
1. 戰(zhàn)略:金融科技創(chuàng)新的“3+1”落地轉型策略
1. 策略一:建設全新商業(yè)模式
2. 策略二:以客戶為中心的現(xiàn)有業(yè)務數(shù)字化轉型
3. 策略三:全面布局金融科技及全新風險投資機會
2. ?探究:網(wǎng)點轉型的意義與內涵?
1. 業(yè)務的變遷:對公業(yè)務萎縮、零售業(yè)務高速發(fā)展
2. 渠道變遷:物理網(wǎng)點萎縮、移動化渠道發(fā)展
3. 用戶變遷:長尾客群經(jīng)營
4. 產品特點變遷:多維、高頻、線上場景
3. 分析:銀行網(wǎng)點轉型的細分差異?
1. 智能化1.0=最佳客戶連接、業(yè)務線上化、移動化
2. 智能化2.0=共享化能力中心、業(yè)務敏捷能力
3. 智能化3.0=開放生態(tài)、場景金融
4. 挖掘:智能化更是一種企業(yè)文化與思維的升級
1. 樹立第一性原理思維
2. 樹立互聯(lián)網(wǎng)思維
3. 樹立數(shù)據(jù)驅動理念
4. 樹立敏捷創(chuàng)新思維
第二講:網(wǎng)點智能化核心技術
1. 網(wǎng)點智能化核心技術——大、智、云、鏈
2. 更聰明的網(wǎng)點——智能化、場景化、體驗化、社群化
1. 智能推薦——精準分析、定位、推薦
2. 智能營銷——場景與個性化營銷
3. 智能風控——反欺詐與行為監(jiān)控
4. 智能外呼——自動應答、客戶管理
5. 智能投顧——客戶分析、資產配置
第三講:網(wǎng)點場景智能化實踐
1. 網(wǎng)點場景運營核心:網(wǎng)點、APP、場景一體化運營模型
1. 超強感知能力:行為感知、情景感知
2. 明智決策能力:包容性決策、增強型決策
3. 快速執(zhí)行能力:動態(tài)流程、動態(tài)資源
2. 搭建開放式營銷場景:
1. 創(chuàng)建生活化、人性化場景體驗
2. 設計從頂層開始——用戶第一,技術第二
3. 打造開放式網(wǎng)點營銷體系
3. 像手機一樣簡潔的網(wǎng)點運營體系
1. 高效引流——獲取流量、需求與關注
2. 拉動用戶貢獻——活躍、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新
3. 強化用戶認知——品牌
第四講:網(wǎng)點智能化團隊與人才建設
1. 團隊與人才建設
1. 培養(yǎng)“數(shù)字員工”,突破了客戶經(jīng)理的服務場景
2. 充分授權的團隊:建立敏捷創(chuàng)新小團隊
3. 產品平臺:集成“存、貸、匯、投”等多種核心業(yè)務的前端團隊。
4. 客戶平臺:貫徹“以客戶為中心”的理念
2. 網(wǎng)點智能化成熟度模型
1. 客戶體驗
2. 風險評估
3. 組織能力
4. 敏捷成熟度評估
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