金融科技發(fā)展與征信風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)用

  培訓(xùn)講師：王海

講師背景：
王海老師北京區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用協(xié)會(huì)的會(huì)員和講師、scrum精益敏捷管理顧問(wèn)講師國(guó)家級(jí)信息化專(zhuān)家——國(guó)家工信部智能化管理師授課專(zhuān)家北京理工大學(xué)計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)。擅長(zhǎng)行業(yè)領(lǐng)域行業(yè)：金融、銀行、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域：人工智能(ChatGPT)、區(qū)塊鏈、云計(jì) 詳細(xì)>>

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金融科技發(fā)展與征信風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)用

金融科技發(fā)展與征信風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)用
背景：
截止2017年，中國(guó)已達(dá)9億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)。目前隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)
業(yè)的突飛猛進(jìn)，金融行業(yè)正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個(gè)機(jī)遇就是數(shù)
字化，即將把人類(lèi)帶到智能時(shí)代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial
Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud
computing，云計(jì)算），D（Big
Data，大數(shù)據(jù)）。而中國(guó)過(guò)去老三化（城市化、貨幣化、工業(yè)化）已經(jīng)基本完成，未來(lái)
對(duì)于傳統(tǒng)工業(yè)的改造、對(duì)于消費(fèi)升級(jí)、對(duì)于新型城市化，都要用ABCD的技術(shù)手段，這些
以ABCD為代表的新興產(chǎn)業(yè)將引領(lǐng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展。特別是，金融領(lǐng)域、消費(fèi)升級(jí)、新
型城市化，以ABCD為代表的金融科技為龍頭，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司以及研究獲
客、征信與風(fēng)控等共同進(jìn)行融合創(chuàng)新發(fā)展，努力做好整合、提升、重構(gòu)的實(shí)工夫，將有
可能促使金融企業(yè)征信風(fēng)控出現(xiàn)一次新的變革，出現(xiàn)數(shù)字化、躍升式演進(jìn)發(fā)展。


課程特點(diǎn)：
1. 金融科技的核心是獲客、征信與風(fēng)控，帶來(lái)的價(jià)值及運(yùn)行構(gòu)建數(shù)據(jù)環(huán)境。
2.
獲客、征信與風(fēng)控系統(tǒng)操作從“應(yīng)用”、“業(yè)務(wù)”、“技術(shù)”三方面分別進(jìn)行了講解和演
示，對(duì)當(dāng)今三大主流互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行了比較，就三者之間的架構(gòu)設(shè)計(jì)、共享賬本
和賬本擴(kuò)展性。
3.
利用互聯(lián)網(wǎng)信息透明的特點(diǎn)，建立金融各層面的數(shù)據(jù)共享，不僅可以提升征信風(fēng)控
平臺(tái)的服務(wù)能力，還能整合銀行征信等大數(shù)據(jù)風(fēng)控。
4. 應(yīng)用于金融科技技術(shù)進(jìn)行金融管理的主要應(yīng)用領(lǐng)域以及現(xiàn)狀分析。
課程大綱：
第一講：互聯(lián)網(wǎng)科技+金融的發(fā)展趨勢(shì)
1. 科技時(shí)代高速發(fā)展邏輯
1) “摩爾定律”的發(fā)展脈絡(luò)
2) 三大領(lǐng)域高速發(fā)展
2. 網(wǎng)絡(luò)效率邏輯
1) 數(shù)據(jù)智能邏輯
2) 深度滲透邏輯
3. 互聯(lián)網(wǎng)的顛覆
1) 超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象
2) 非對(duì)稱(chēng)發(fā)展
3) 商業(yè)新物種
4) 金融新生態(tài)
4. 互聯(lián)網(wǎng)全方位的深度滲透金融行業(yè)
1) “移動(dòng)支付”開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)金融
2) 大數(shù)據(jù)與人工智能的應(yīng)用
3) 互聯(lián)網(wǎng)金融下半場(chǎng)的深度演繹——金融科技

第二講：征信風(fēng)控系統(tǒng)的核心技術(shù)——AI、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融——以互聯(lián)網(wǎng)之名，行金融之實(shí)
2. 互聯(lián)網(wǎng)成為金融平臺(tái): 移動(dòng)終端、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算
3. 1萬(wàn)億個(gè)物聯(lián)網(wǎng)的底層數(shù)據(jù)——大數(shù)據(jù)——人工智能
4.
人工智能正在引領(lǐng)金融行業(yè)“場(chǎng)景革命”——深度學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、人臉識(shí)別
、知識(shí)圖譜
5. 智能金融投資顧問(wèn)——未來(lái)金融職業(yè)人的首選


第三講：金融征信風(fēng)控管理、模型及算法構(gòu)建
1. 金融征信風(fēng)控模型搭建及核心模式分類(lèi)
2. 金融征信風(fēng)控模型分析
3. 征信風(fēng)控模型的6個(gè)層級(jí)
4. 金融風(fēng)險(xiǎn)集成的應(yīng)對(duì)策略管理
5. 消費(fèi)信貸風(fēng)控策略設(shè)計(jì)
6. 業(yè)務(wù)征信風(fēng)控策略設(shè)計(jì)的關(guān)鍵點(diǎn)
7. 信用評(píng)分模型在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用
8. 金融行業(yè)大數(shù)據(jù)用戶(hù)畫(huà)像實(shí)踐
9. 社交網(wǎng)絡(luò)算法在金融反欺詐中的應(yīng)用
10. 如何用知識(shí)圖算法譜識(shí)別欺詐行為


第四講：征信風(fēng)控的新亮點(diǎn)——區(qū)塊鏈技術(shù)
1. 區(qū)塊鏈給金融行業(yè)帶來(lái)了什么改變
1) 區(qū)塊鏈是一個(gè)分布式賬本
2) 區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)信息的不可篡改
3) 區(qū)塊鏈為每一筆交易蓋上時(shí)間戳
4) 區(qū)塊鏈使智能合約成為現(xiàn)實(shí)
5) 區(qū)塊鏈運(yùn)行原理
2. 未來(lái)金融行業(yè)的本質(zhì)——贏得用戶(hù)信任
1) 區(qū)塊鏈和比特幣關(guān)系
2) 挖礦到底干什么？
3) 國(guó)家相關(guān)政策、現(xiàn)狀和未來(lái)
4) 金融監(jiān)管與去中心化未來(lái)
3. 區(qū)塊鏈在金融銀行業(yè)應(yīng)用
1) 銀行業(yè)（征信、倉(cāng)單質(zhì)押）
2) 證券業(yè)（股東投票）
3) 保險(xiǎn)業(yè)（重塑基礎(chǔ)設(shè)施）
案例分析：微眾銀行金融轉(zhuǎn)型


第五講：金融行業(yè)征信風(fēng)控案例及應(yīng)用

1. 大數(shù)據(jù)，金融風(fēng)控的核心技術(shù)
案例分析：京東風(fēng)控大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)
2. 金融平臺(tái)被譽(yù)為是天然風(fēng)控平臺(tái)
案例分析：數(shù)據(jù)挖掘建?！ｋU(xiǎn)數(shù)據(jù)輔助理賠反欺詐模型
3. 立體征信風(fēng)控模型構(gòu)建
案例分析：利用大數(shù)據(jù)開(kāi)展征信系統(tǒng)嘗試
4. 互聯(lián)網(wǎng)金融信貸風(fēng)控管理流程
案例分析：螞蟻金服小微貸云決策平臺(tái)
5. 面對(duì)城鄉(xiāng)不同用戶(hù)畫(huà)像描述精準(zhǔn)定位用戶(hù)
案例分析：手機(jī)的APP上獲得用戶(hù)的姓名、年齡、地理位置、金額、購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品
，投資時(shí)間等
6. 運(yùn)用移動(dòng)支付技術(shù)，提升對(duì)現(xiàn)金流的利用
案例分析：戴爾開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)金融模式——通過(guò)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)型金融行業(yè)
7. 建立點(diǎn)對(duì)點(diǎn)金融科技一體化服務(wù)流程
案例分析：比爾.蓋茨“世界需要銀行的服務(wù)，而不是需要銀行本身


第六講：創(chuàng)新與拓展金融行業(yè)新思維
1. 用戶(hù)思維
——把握用戶(hù)的核心需求
——如何利用用戶(hù)體驗(yàn)開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)
2. 簡(jiǎn)約思維
——“簡(jiǎn)”是王道
——如何“簡(jiǎn)”而不“乏”
3. 極致思維
——抓住用戶(hù)痛點(diǎn)
——如何把握興奮點(diǎn)
4. 迭代思維
——先開(kāi)炮后瞄準(zhǔn)
——如何有效微創(chuàng)新
5. 流量思維
——羊毛出在狗身上讓狗付費(fèi)
——如何規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融商業(yè)模式
6. 社交思維
——口碑的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)
——如何把握口碑的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)
7. 大數(shù)據(jù)思維
——大數(shù)據(jù)現(xiàn)代金融的儀表盤(pán)
——如何讓大數(shù)據(jù)助力高效運(yùn)營(yíng)
8. 平臺(tái)思維
——建設(shè)新金融生態(tài)圈
——如何建立互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的聯(lián)盟
9. 跨界思維
——金融行業(yè)邊界的模糊
——如何做金融顛覆式創(chuàng)新


第六講：小試牛刀
實(shí)戰(zhàn)練習(xí)：圍繞本行特點(diǎn)，分組練習(xí)搭建以下四方面征信大數(shù)據(jù)模型：
1. 市場(chǎng)與精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，包括精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)和個(gè)性化推薦；
2. 客戶(hù)關(guān)系管理，包括客服中心優(yōu)化和客戶(hù)生命周期管理；
3. 用戶(hù)畫(huà)像管理，包括業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控和經(jīng)營(yíng)分析；
4. 銀行征信與風(fēng)控商業(yè)化指數(shù)體系的初步搭建和分析。

 

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課程背景：進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，制造業(yè)面臨著全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。特別是2008年國(guó)際金融危機(jī)之后，世界各國(guó)為了尋找促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新出路，開(kāi)始重新重視制造業(yè)，除了美國(guó)的《美國(guó)先進(jìn)制造業(yè)國(guó)家戰(zhàn)略計(jì)劃——工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略》之外，德國(guó)政府在2013年4月推出了《德國(guó)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略》。2020年新冠疫情沖擊下穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)訴求提升，“新基建”被提到新的高度。2020

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【課程背景】思考：從巨無(wú)霸的柯達(dá)、施樂(lè)的倒閉，到諾基亞、佳能的全線(xiàn)沒(méi)落的原因是什么？是因?yàn)槠髽I(yè)管理不善？因?yàn)檠邪l(fā)能力不足？還是項(xiàng)目管理不佳？這些曾經(jīng)如日中天的世界級(jí)企業(yè)都沒(méi)有跟上趨勢(shì)，敗給了“時(shí)代”?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代成功的企業(yè)之所以成功，都是成功在符合時(shí)代的產(chǎn)品，以及“運(yùn)營(yíng)”，而非單純的管理與技術(shù)。對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，今天是一個(gè)艱難的時(shí)刻，要么接受互聯(lián)網(wǎng)思維，接受互

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【課程背景】思考：從巨無(wú)霸的柯達(dá)、施樂(lè)的倒閉，到諾基亞、佳能的全線(xiàn)沒(méi)落的原因是什么？是因?yàn)槠髽I(yè)管理不善？因?yàn)檠邪l(fā)能力不足？還是項(xiàng)目管理不佳？時(shí)代！這些如日中天的世界級(jí)企業(yè)都沒(méi)有跟上時(shí)代，敗給了“時(shí)代”。中國(guó)經(jīng)歷了改革開(kāi)放40年來(lái)波瀾壯闊的發(fā)展，截止2017年，中國(guó)已達(dá)8.5億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)。目前隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)

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【課程背景】截止2017年，中國(guó)已達(dá)9.5億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，越來(lái)越多的人通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行溝通、應(yīng)用、采購(gòu)商品。互聯(lián)網(wǎng)思維的核心是“連接一切”，這就是“互聯(lián)網(wǎng)+”?？梢哉f(shuō)，未能足夠利用互聯(lián)網(wǎng)思維方式，沒(méi)有把大數(shù)據(jù)與商業(yè)模式與用戶(hù)連接起來(lái)的企業(yè)是沒(méi)有未來(lái)的企業(yè)，必將被市場(chǎng)淘汰。對(duì)電力行業(yè)而言，擁有多年的數(shù)據(jù)積累，擁有諸如財(cái)務(wù)收入、業(yè)務(wù)發(fā)展量等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并涉及

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導(dǎo)讀：1.故宮的IP價(jià)值為什么特別重要？2.故宮的歷史與產(chǎn)品有什么內(nèi)在關(guān)系？3.故宮的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)化核心關(guān)鍵?！菊n程背景】明明可以靠門(mén)票吃飯，卻偏偏要靠才華。Bingo?這說(shuō)的就是故宮。這年頭做什么都要有互聯(lián)網(wǎng)思維！600歲的故宮親身示范，帶你穿越時(shí)空……???故宮創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型是從全網(wǎng)售票開(kāi)始的，每天8萬(wàn)張紙質(zhì)門(mén)票不復(fù)存在，數(shù)百名傳統(tǒng)售票員瞬間消失，就連那印刷廠(chǎng)

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【課程背景】截止2017年底，中國(guó)已達(dá)9億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，越來(lái)越多的傳統(tǒng)企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，越來(lái)越多的人通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行溝通、社交、采購(gòu)及支付?？梢哉f(shuō)，未能足夠利用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)的“創(chuàng)新”機(jī)遇的企業(yè)將失去企業(yè)未來(lái)。目前，國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始普遍認(rèn)為，產(chǎn)品設(shè)計(jì)必須站在用戶(hù)體驗(yàn)角度，針對(duì)非常微小的用戶(hù)需求以及用戶(hù)需求的微小變化進(jìn)行不斷創(chuàng)新的理念，是風(fēng)險(xiǎn)小

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