《保險誠信經(jīng)營》

【課程背景】

近年來，隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，保險業(yè)務(wù)范圍和領(lǐng)域多樣化，金融工具及管理流程多層嵌套，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的復(fù)雜性和難度越來越大。面對高度的不確定性和不可控的炳增，在防范金融風(fēng)險的大前提下，減損比開源節(jié)流更重要。

反洗錢風(fēng)險已經(jīng)成為合規(guī)管理的重要環(huán)節(jié)和重點內(nèi)容;而作為被管理層高度關(guān)注的反舞弊，舞弊本身也被廣大員工及利益相關(guān)方密切關(guān)注，甚至成為企業(yè)生死存亡的臨界線；反保險欺詐更是監(jiān)管的強(qiáng)制要求，保險欺詐行為不僅損害了保險消費者和公司的權(quán)益，更間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的價格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場秩序。

在嚴(yán)監(jiān)管大形勢下，保險機(jī)構(gòu)的誠信合規(guī)經(jīng)營要求越來越高，一方面需要健康的業(yè)務(wù)，同時也需要在合規(guī)端進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管，在消保端高度重視客戶的利益。

【課程收益】

• 掌握保險行業(yè)誠信經(jīng)營的大勢
• 掌握保險公司內(nèi)控合規(guī)的具體實操
• 能厘清自身公司的合規(guī)風(fēng)險點
• 了解最新消保規(guī)定
• 提高對金融消費者權(quán)益保護(hù)重要性的認(rèn)識

【課程特色】

課程過程中，帶著學(xué)員一同思考，采用翻轉(zhuǎn)課堂的方式，讓學(xué)員最快速掌握知識。干貨，沒有廢話；實戰(zhàn)，學(xué)了就能用；案例選取精彩、典型

【課程對象】保險公司管理層、合規(guī)人員、銷售團(tuán)隊管理人銷售人員

【課程時間】1天（6小時/天）

【課程大綱】

第一講：行業(yè)監(jiān)管形勢變化與思考

• 組建國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費者權(quán)益保護(hù)
• 大消保時代，金融消費者權(quán)益保護(hù)由單一部門統(tǒng)籌負(fù)責(zé)
• 大財富時代，金融消費者各類問題不再需要找多個部門，問題一站解決
• 監(jiān)管政策背景下的消費者權(quán)益保護(hù)
• 監(jiān)管對消保管理工作的要求“歷程”
• 加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見
• 消費者權(quán)益保護(hù)審查機(jī)制

第二講：銀行保險監(jiān)管制度解析

一、人身保險公司分類監(jiān)管文件解讀

• 文件整體解讀
• 五類公司劃分解讀

二、人身保險銷售行為管理辦法

• 管理辦法關(guān)鍵點
• 辦法宗旨
• 辦法關(guān)鍵點
• 主要內(nèi)容
• 20個大點
• 70個小點

三、2023年上半年保險行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)

• 監(jiān)管處罰總體情況
• 重要處罰與典型案例
• 機(jī)構(gòu)類型分析
• 法規(guī)、監(jiān)管政策動態(tài)

第三講：保險機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管控

一、保險公司合規(guī)管理概述

• 合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險
• 保險公司合規(guī)管理
• 合規(guī)管理的定位
• 我國保險業(yè)合規(guī)管理的現(xiàn)狀與問題

二、合規(guī)管理組織體系

• 合規(guī)管理體系
• 合規(guī)管理部門

三、合規(guī)管理流程

• 合規(guī)風(fēng)險的識別和評估
• 合規(guī)性審查
• 合規(guī)制度的建設(shè)和執(zhí)行
• 合規(guī)檢查

四、合規(guī)風(fēng)險日常管理機(jī)制

• 保險公司內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險報告
• 合規(guī)管理有效性評價和動態(tài)回顧
• 合規(guī)法律等的關(guān)注和跟蹤
• 合規(guī)管理的外部監(jiān)管

五、銷售端的合規(guī)要求

• 個險渠道
• 銀保渠道
• 團(tuán)險渠道
• 多元渠道
• 互聯(lián)網(wǎng)渠道

六、合規(guī)文化的建設(shè)

• 合規(guī)文化建設(shè)的意義
• 合規(guī)文化的實現(xiàn)
• 合規(guī)教育與培訓(xùn)

七、保險公司合規(guī)風(fēng)險管理案例評析

• 保險公司人事機(jī)構(gòu)類合規(guī)風(fēng)險管理及案例
• 保險公司銷售類合規(guī)風(fēng)險管理及案例
• 產(chǎn)品管理方面的違法行為
• 業(yè)務(wù)管理方面的違法行為
• 中介業(yè)務(wù)方面風(fēng)險管理及案例
• 財務(wù)管理類違法行為

八、反洗錢操作實務(wù)

• 關(guān)于反洗錢的基本介紹
• ?反洗錢的概念及歷史淵源
• 中國第一起反洗錢案例一案例介紹及經(jīng)驗教訓(xùn)
• 中國反洗錢立法（一法四令）的背景及過程
• 最新反洗錢監(jiān)管制度解讀
• 基于監(jiān)管檢查視角的反洗錢內(nèi)控體系
• 了解你的客戶一關(guān)于客戶身份識別
• ?關(guān)于反洗錢培訓(xùn)一從年度計劃到留痕備查
• ?基于內(nèi)審視角的反洗錢風(fēng)險點：信息系統(tǒng)、檔案管理、 人員管理、反洗錢制度頂層設(shè)計的漏洞等
• 案例：小金庫的反洗錢風(fēng)險
• 反洗錢保密要求
• ?反洗錢保密規(guī)定
• ?反洗錢業(yè)務(wù)的保密措施
• ?案例：某單位工作人員反洗錢泄密案
• 受益所有人身份識別的相關(guān)工作指引
• 受益所有人身份識別工作應(yīng)當(dāng)遵循的三大原則
• 建立健全并有效實施受益所有人身份識別制度
• 根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入 并判定受益所有人
• 根據(jù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，在受益所有人身份識別工 作中同保險公司的相關(guān)匹配問題
• 依法主動開展受益所有人身份識別工作，履行受益所 有人識別義務(wù)
• 識別和核實受益所有人信息的若干問題

九、保險欺詐

（一）保險欺詐的界定及表現(xiàn)

保險欺詐的定義

• 保險騙賠
• 保險詐騙
• 保險詐騙的特征

【案例分享】英國保險欺詐案例&美國保險欺詐案例

（二）保險欺詐的分類

• 保險欺詐的幾種類型

【案例分享】某重疾險保險欺詐案例

• 保險欺詐的具體表現(xiàn)

【案例分享】臺灣“世紀(jì)奇案”

• 其他險種的欺詐特點

【案例分享】套用照片重復(fù)索賠

（三）保險欺詐的成因與危害

成因

• 不完全合約視角
• 經(jīng)濟(jì)倫理學(xué)視角
• 風(fēng)險-效用視角
• 信息經(jīng)濟(jì)學(xué)視角
• 其他法律制度因素

危害

• 對投標(biāo)方的危害
• 對整體費率水平的危害
• 對第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的影響
• 對保險市場的危害

【案例分享】保險欺詐擾亂市場

第四講：保險機(jī)構(gòu)消保管理重點

一、監(jiān)管消保管理辦法學(xué)習(xí)

• 消費者權(quán)益保護(hù)制度體系發(fā)展介紹
• 消保管理辦法出臺背景及思路介紹
• 消保管理辦法整體框架及內(nèi)容介紹
• 消保管理辦法重點條文解讀
• 消保管理辦法工作要求落實

二、如何做好消保工作

• 理清消保審查工作關(guān)系
• 各條線應(yīng)注意的重點問題和審查建議
• “以案說法”——侵害消費者權(quán)益的嚴(yán)重性
• 近期消保機(jī)構(gòu)檢查的共性問題

三、典型客戶投訴應(yīng)對策略

（一）、投訴處理的意義

• 減少公司損失
• 維護(hù)自己和公司良好形象
• 維護(hù)并增強(qiáng)與客戶的關(guān)系
• 擴(kuò)大公司正面影響力
• 提升銷售業(yè)績

（二）、投訴處理的5大原則

• 積極應(yīng)對
• 真誠溝通
• 速度第一
• 系統(tǒng)運行
• 權(quán)威證實

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