《民法典》擔(dān)保法司法解釋對(duì)銀行影響及應(yīng)對(duì)策略

【課程背景】

為配合民法典的實(shí)施，最高人民法院按照“統(tǒng)一規(guī)劃、分批制定，急用先行、重點(diǎn)推進(jìn)”原則，制定了與信貸機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)關(guān)系最緊密的，就是《關(guān)于適用民法典擔(dān)保制度的司法解釋》（以下簡(jiǎn)稱《新?lián)Ｖ贫冉忉尅罚?/p>

擔(dān)保制度對(duì)于堅(jiān)持和完善社會(huì)主義基本經(jīng)濟(jì)制度、優(yōu)化營商環(huán)境、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，具有重要作用。民法典對(duì)擔(dān)保制度進(jìn)行了重大完善，最高院在清理廢止以往與擔(dān)保有關(guān)的?9 件司法解釋的基礎(chǔ)上，為切實(shí)規(guī)范擔(dān)保交易秩序，減輕融資成本，促進(jìn)資金融通，擴(kuò)大增信手段，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題，最高院新制定了上述《新?lián)Ｖ贫冉忉尅??！缎聯(lián)Ｖ贫冉忉尅贩譃橐话阋?guī)定、保證合同、擔(dān)保物權(quán)、其他具有擔(dān)保功能的擔(dān)保、附則等五個(gè)部分，共計(jì)?71 個(gè)條款，該解釋的幾乎每一條規(guī)定都和信貸業(yè)務(wù)有密切的聯(lián)系，內(nèi)容涉及學(xué)校和醫(yī)院給他人提供擔(dān)保、公司給他人提供擔(dān)保、共同擔(dān)保人能否相互追償、擔(dān)保無效的法律后果、借新還舊中的擔(dān)保責(zé)任、最高額保證保證期間如何計(jì)算、差額補(bǔ)足函等的性質(zhì)認(rèn)定、最高債權(quán)額如何認(rèn)定、抵押物轉(zhuǎn)讓新規(guī)則、未辦理抵押登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力、抵押預(yù)告登記的效力、破產(chǎn)程序與擔(dān)保責(zé)任的銜接、保證金質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、讓與擔(dān)保等實(shí)踐中的前沿疑難爭(zhēng)議問題，這些都是信貸機(jī)構(gòu)普遍關(guān)注的問題，信貸業(yè)務(wù)離不開擔(dān)保，與擔(dān)保相關(guān)的法律問題也是信貸業(yè)務(wù)中最核心的法律問題，為了幫助金融機(jī)構(gòu)更好的理解該司法解釋，作為信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該也必須認(rèn)真學(xué)習(xí)本司法解釋。

【課程收益】：

1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；

2、深度解析《民法典》對(duì)各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué)習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》；

3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

【課程時(shí)間】：1或 2天，6 小時(shí)/天

【課程對(duì)象】： 各信貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)等高管，以及信貸管理部門、風(fēng)控部門、法務(wù)部門、授信審批部門、業(yè)務(wù)部門等的相關(guān)業(yè)務(wù)人員。

【課程方式】：講解+問答+案例分析+圖表

【課程特色】：

李老師其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來自日常生活，?以案說法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

正向激勵(lì)的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵(lì)之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵(lì)、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。

李老師通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識(shí)。

課程大綱

第一講：擔(dān)保的制度創(chuàng)新與法律適用

一 擔(dān)保制度一般規(guī)則的制度創(chuàng)新與法律適用

1、共同擔(dān)保

2、獨(dú)立擔(dān)保與擔(dān)保無效時(shí)的責(zé)任

3、擔(dān)保人的追償權(quán)與法定代位權(quán)

4、主債權(quán)的變動(dòng)與擔(dān)保人的責(zé)任

5、借新還舊時(shí)擔(dān)保人的責(zé)任

6、公司擔(dān)保

二 擔(dān)保物權(quán)的制度創(chuàng)新與法律適用

1、擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)期間

2、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則的變動(dòng)

3、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則的變動(dòng)動(dòng)

? 4、權(quán)利質(zhì)押規(guī)則的變動(dòng)

5、倉單質(zhì)押規(guī)則的變動(dòng)

三 保證的制度創(chuàng)新與法律適用

1、保證的識(shí)別及其與非典型擔(dān)保的區(qū)隔

2、一般保證與連帶保證的區(qū)分

3、保證期間的特殊問題

4、保證期間與保證訴訟時(shí)效

四 非典型擔(dān)保的制度創(chuàng)新與法律適用

1、非典型擔(dān)保的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

2、非典型擔(dān)保的處理規(guī)則

3、非典型擔(dān)保的主要類型

4、實(shí)質(zhì)擔(dān)保與形式擔(dān)保的沖突與化解

第二講、解讀擔(dān)保部分新司法解釋

一、司法解釋的適用范圍

二、擔(dān)保的從屬性

1、擔(dān)保從屬性的表現(xiàn)

2、獨(dú)立擔(dān)保的效力

3、獨(dú)立擔(dān)保條款在合同中還有無必要保留？

4）強(qiáng)度上的從屬性

5、當(dāng)事人約定的擔(dān)保責(zé)任的范圍大于債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任范圍法律后果。

6、當(dāng)事人針對(duì)擔(dān)保責(zé)任的履行約定違約金，相應(yīng)條款的效力？

7、擔(dān)保人實(shí)際清償額大于債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的范圍，擔(dān)保人能否向債務(wù)人追償？能否要求債權(quán)人返還？

8、當(dāng)事人將擔(dān)保物權(quán)登記在第三人名下的法律后果；

三、擔(dān)保資格及學(xué)校醫(yī)院提供擔(dān)保

四、關(guān)于公司給他人提供擔(dān)保及擔(dān)保無效的法律后果

1、關(guān)于公司為他人提供擔(dān)保

2、擔(dān)保無效的法律后果

五、共同擔(dān)保及擔(dān)保人受讓債權(quán)

六、如何理解最高額擔(dān)保中的最高債權(quán)額？

七、借新還舊中的擔(dān)保

八、擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任后對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)

九、保證人規(guī)則的參照適用

十、爭(zhēng)議解決方式與管轄法院的確定

十一、破產(chǎn)中的擔(dān)保責(zé)任

第三講、深入解讀保證合同司法解釋新規(guī)

保證類型的識(shí)別及增信措施的性質(zhì)

1、一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別及典型案例分析

2、第三人提供差額補(bǔ)足、流動(dòng)性支持等類似承諾文件能否認(rèn)定為保證擔(dān)保？

3、如何認(rèn)定債務(wù)加入？

二、一般保證的當(dāng)事人的相關(guān)法律問題

1、債權(quán)人能夠以債務(wù)人和一般保證人為共同被告起訴？

2、債權(quán)人能否申請(qǐng)對(duì)一般保證人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全？

3、一般保證的保證期間

4、一般保證的訴訟時(shí)效

三、共同保證及保證期間

1、共同保證及其保證期間

2、最高額保證的保證期間如何計(jì)算？

3、撤訴對(duì)保證期間的影響？

4、保證期間約定不明時(shí)如何處理？

5、保證無效時(shí)的保證期間

6、法院是否應(yīng)主動(dòng)審查保證期間是否屆滿

7、保證期間屆滿，保證人在催款通知上簽字的法律后果。

四、對(duì)超過訴訟時(shí)效的債務(wù)提供保證

第四講、深入解讀擔(dān)保物權(quán)司法解釋新規(guī)

一、以被查封或扣押的財(cái)產(chǎn)等設(shè)定抵押的合同效力

二、擔(dān)保物權(quán)的效力及于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的全部

三、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)擔(dān)保主債權(quán)的全部

四、抵押權(quán)是否及于從物、添附物及物上代位性

抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓的新規(guī)則

六、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)相關(guān)問題

1、主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿后擔(dān)保物權(quán)還有效嗎

2、擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)程序

?3、未辦理登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力

4、不動(dòng)產(chǎn)登記簿的效力

5、因登記部門原因不能辦理登記，能否要求登記部門賠償

6、房地一體抵押

七、以違法建筑物及劃撥土地抵押有

八、抵押預(yù)告登記后，有優(yōu)先權(quán)嗎？

九、如何在擔(dān)保合同中對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)描述

十、未辦理登記的動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力

十一、貨物質(zhì)押與第三方監(jiān)管

十二、正常經(jīng)營買受人如何認(rèn)定？

十三、價(jià)款優(yōu)先權(quán)

十四、匯票、倉單、提單、應(yīng)收賬款質(zhì)押

第五講、??? 關(guān)于非典型擔(dān)保

一、不能登記的擔(dān)保合同

二、所有權(quán)保留、融資租賃及保理。

三、讓與擔(dān)保的法律問題

四、保證金質(zhì)押中的法律問題

1、如何理解特定化+移交占有

2、保證金賬戶中的資金能否浮動(dòng)

3、能否設(shè)定最高額保證金質(zhì)押

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