《民法典》關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險防范

課程背景：

近年來，伴隨著銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化、個人化，圍繞著銀行服務(wù)收費(fèi)、理財(cái)產(chǎn) 品、信息安全等各類金融消費(fèi)糾紛不斷攀升，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益問題日漸突出。消費(fèi)者 的利益與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性息息相關(guān)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)薄弱，不僅損害 金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，而且傷害金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展，危害金融穩(wěn)定。金融消費(fèi)者權(quán)益保 護(hù)已經(jīng)成為維護(hù)金融穩(wěn)定的核心議題，因此消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要從消費(fèi)者切身利益出發(fā)， 以改進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，提高金融穩(wěn)定性，提高公眾金融素質(zhì)，支持行業(yè)發(fā)展，贏得社會 尊重為目標(biāo)。建立和維護(hù)消費(fèi)者對銀行業(yè)的信心和信任，以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)整體安全、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

授課時長：

1 天或半天 （1 天 6 小時）

課程收益：

李老師作為多年來從事金融領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)的專業(yè)律師和培訓(xùn)師，通過辦案實(shí)踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，研發(fā)出本課程，對金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)中與金融消費(fèi)者權(quán)益之間主要的法律風(fēng)險點(diǎn)，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險意識，并掌握法律實(shí)務(wù)知識和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，避免金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險和從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險。

授課對象：

商業(yè)銀行高中級管理人員、各部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)客服人員等。

課程特色：

1、獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富， 法律培訓(xùn)針對性、實(shí)操性強(qiáng)，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢。

2、獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：李老師最大的特點(diǎn)是不講理論講案例、不講術(shù)語講白話，

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理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化； 對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

3、正向激勵的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。

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?課程大綱：

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一、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律概述

1、什么是法律法規(guī)？對法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則要充滿敬畏！

2、法律風(fēng)險的概念及特點(diǎn)

3、消費(fèi)者及金融消費(fèi)者的概念和范圍

4、金融消費(fèi)者具有消費(fèi)者的根本屬性

、弱勢地位是消費(fèi)者的根本屬性

、金融消費(fèi)者具有特殊的弱勢性

5、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的背景

、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)及管理規(guī)范

、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念的形成

6、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)糾紛呈現(xiàn)新特點(diǎn)

7、銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義

二、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利（案例分析）

1、知情權(quán)：

2、公平交易權(quán)：

、霸王條款：

、案例分析：銀行代理收費(fèi)未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行案

3、自主選擇權(quán)：

4、安全權(quán)：

、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔(dān)責(zé)嗎？

、案例分析：自助設(shè)備取款致財(cái)產(chǎn)損失案

5、求償權(quán)：

6、受教育權(quán)：

7、金融信息安全權(quán)：

8、受尊重權(quán)：

三、消費(fèi)者金融信息保護(hù)

1、消費(fèi)者金融信息定義

2、消費(fèi)者金融信息保護(hù)基本要求

3、侵害消費(fèi)者金融信息的類型

4、侵害消費(fèi)者金融信息的罰則

5、幾種消費(fèi)者金融信息保護(hù)案例分析

四、銀行金融機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者的主要義務(wù)

1、遵守相關(guān)法律法規(guī)：

2、交易信息公開：

3、妥善處理客戶交易請求

4、交易有憑有據(jù)：

5、保護(hù)消費(fèi)者信息：

6、妥善處理投訴：

投訴處理的重要性

投訴的直接后果

投訴爭議處理流程

處理投訴過程中的大忌

五、《民法典》及《九民紀(jì)要》關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的新規(guī)

1、如何理解金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品應(yīng)注意的適當(dāng)性義務(wù)？

1）適當(dāng)性義務(wù)的法律性質(zhì)

違反適當(dāng)性義務(wù)的法律責(zé)任
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適當(dāng)性義務(wù)適用的范圍

民事案由的確認(rèn)

2、如何理解金融消費(fèi)機(jī)構(gòu)的如實(shí)告知義務(wù)？

1）告知義務(wù)在適當(dāng)性義務(wù)體系中的定位。

2) 告知義務(wù)的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

3）金融機(jī)構(gòu)未履行告知義務(wù)承擔(dān)的法律責(zé)任。

3、如何正確理解金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品的法律適用？

4、誰來承擔(dān)違反適當(dāng)性義務(wù)的民事責(zé)任？

承擔(dān)民事責(zé)任的金融服務(wù)提供者的范圍。

如何確定金融產(chǎn)品發(fā)行人與銷售者各自責(zé)任份額？

5、金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品舉證責(zé)任的分配

賣方機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)哪些舉證責(zé)任？

賣方機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者的適格審查標(biāo)準(zhǔn)

6、金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失賠償數(shù)額的計(jì)算方法

六、 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重點(diǎn)

1、完善組織保障

2、銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

3、考核銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)容

4、銀行機(jī)構(gòu)部門職責(zé)分工

5、監(jiān)督和問責(zé)

6、考核評價和報告

七、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管趨勢

1、把金融消費(fèi)者保護(hù)作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要目標(biāo)

2、把解決金融消費(fèi)者合理訴求作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要動力

3、把金融消費(fèi)者教育作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要義務(wù)

4、把維護(hù)銀行業(yè)體系穩(wěn)定作為金融消費(fèi)者保護(hù)的重要前提

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