插上翅膀、鳥瞰保險—給保險人的金融通識課

  培訓講師：張益晨

講師背景：
張益晨老師保險營銷實戰(zhàn)專家國際認證財務顧問師（RFC）家族資產(chǎn)傳承顧問資格認證（中國政法大學）美國ACT國際教育規(guī)劃師/FACI健康管理顧問師恒通國際私人財富研究院特邀嘉賓/易誠保險經(jīng)紀總公司指定講師曾任：太平人壽丨高級部經(jīng)理曾任：中國遠洋 詳細>>

張益晨
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插上翅膀、鳥瞰保險—給保險人的金融通識課詳細內容

插上翅膀、鳥瞰保險—給保險人的金融通識課

課程背景：

2020年5月12日新聞：清華大學“新聞與傳播學院”停止從高中畢業(yè)生中招收本科學生，將新聞與傳播學院的本科教育轉入日新書院，與日新書院共同開展文科課程。此次改革的目的在于擴大學生視野，培養(yǎng)厚基礎、寬口徑的人才，應該被理解為清華大學“通識教育建設”的強基計劃中的一部分。其實復旦大學新聞學院早在2012年，就對本科生采取了“2+2”模式，以培養(yǎng)具有跨學科視野的復合型人才?！巴ㄗR教育”（General Education）一詞誕生于1828年發(fā)布的“耶魯報告”，哈佛大學歷任校長一以貫之。通識教育，使得學生都至少已初步掌握了當代作為一個知識人必備的思維框架和表達能力，成為專才之前，先成為通才，這是精英大學通識教育的精髓。

保險人為什么要學金融通識課？

● 隨著中國經(jīng)濟發(fā)展以及人均GDP超過1萬美金，中國保險超越日本成為全球第二大市場，業(yè)務越做越精，涉獵越來越廣，標的越來越大，要求越來越高。但在大數(shù)據(jù)時代，保險人能否賺到顧問身份的錢，挑戰(zhàn)來了；

● 2050年中國65歲以上老人人口比例將超過33.9%，中國歷史上尚未有過未富先老的周期經(jīng)歷，這也是繼健康險以外的又一大市場空間，而養(yǎng)老金領域的銷售需要更多的財富管理工具的了解；

● 2019年中國高凈值人群已經(jīng)超過220萬人，真正駕馭金錢的強者，擁有的是認知、思維格局、魄力等核心競爭力。保險從業(yè)人員是財富管理工作者群體組成部分，要想獲得和高端客戶平等對話的機會、并保持平等對話的思維高度，必須對金融領域要有鳥瞰視角、引領客戶認知；

本課程讓保險人保持業(yè)務專業(yè)訓練和金融通識提升兩條腿走路，讓保險人真正成為一個金融人，贏得客戶真正的尊重，讓客戶為專業(yè)買單。

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課程收益：

▲ 業(yè)績：促進金融機構理財險產(chǎn)品營銷產(chǎn)能提升、助力成交大額保單。

▲ 服務：宏觀鳥瞰金融市場產(chǎn)品品類，從銷售動作轉變?yōu)樨敻还芾眍檰枌I(yè)身份，增加對客戶尤其是大客戶的影響力，降低大額保單成交難度，同時提高從業(yè)精英的職業(yè)價值感和尊嚴感；

▲ 專業(yè)：通過通識教育之實際運用模塊+通識教育之金融工具模塊的詳細講解，透析投資與生活的關系，直擊痛點，解決問題；

▲ 工具：“得見于實踐，融智于創(chuàng)新”。提供大量市場數(shù)據(jù)、模型、案例以及公式等工具賦能銷售終端。

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課程時間：1天，6小時/天

課程對象：保險公司銷售精英、銀保渠道銷售骨干

課程方式：講授+精講+演練+互動

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課程大綱

導入：插上翅膀，鳥瞰保險

幫助學員都至少初步掌握作為一名當代金融人必備的思維框架和表達能力，無論將來在什么領域開展金融產(chǎn)品營銷，他們都有高屋建瓴的視野和“降維打擊”的機會。

現(xiàn)狀：在業(yè)績指標壓力下，各家保險公司、銀行銷售渠道的培訓還停留在話術邏輯背誦、銷售情景演練等形式上，“在手里拿著錘子的人來看，每個問題都像釘子”。銷售人員一旦被榨干存量知識，透支人脈信任值，很難持續(xù)職業(yè)的價值感和尊嚴感。

第一模塊：通識教育之實際應用

第一講：通識教育之投資應用

一、通識教育的認知

二、將同理心制度化——尋找項目價值增長路徑

案例分析：高瓴資本與騰訊

三、“幸存者偏差”及其應用

四、投資回報率的三大原理

原理一：穩(wěn)健原理

原理二：幾何原理

原理三：時間原理

五、投資容易犯的4個錯誤

1.?認識你自己

2.?投資不是為了折騰，而是要為了不折騰

3.?國內家庭資產(chǎn)組合多元化嚴重不足

4.?幾乎沒有災難準備

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第二講：通識教育之金融市場應用

一、金融中最重要的概念：杠桿

二、“TA”負利率,你怎么辦?

1.?什么是利率

2.?負利率為什么出現(xiàn)

3.?負利率對普通人的影響

三、負債驅動

導入：從一壇“女兒紅”談起

1.?負債即責任

2.?負債驅動：根據(jù)可預期的確定責任倒推資產(chǎn)選擇

四、韓信“背水一戰(zhàn)”的保險啟示

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第二模塊：通識教育之三大金融工具

故事導入：股、債、信托的前世今生

金融工具一：債券投資

1.?債券市場規(guī)?！斈憧吹絺?，就懂了債券的好

1）債券兩大風險——利率風險、信用風險

國內債券評級常見等級及其說明

2.?什么樣的人更適合投資債券？

3.?三大方式——讓個人投資者靠近債券

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金融工具二：股票投資

1. expost——過去哪些股票漲得好

案例分析：A股累積回報率最高的25只股票

2. exante——未來哪些股票機會大

案例分析：2019年全球市值十大公司

案例分析：中美股市過去十年漲幅

3.?股票投資三大邏輯

金融工具三：基金投資

一、基金的五大優(yōu)勢

優(yōu)勢一：信息

優(yōu)勢二：知識

優(yōu)勢三：規(guī)模

優(yōu)勢四：分散

優(yōu)勢五：通道

二、基金分類的三大維度

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維度一：投資標的

維度二：募資方式

維度三：管理風格

三、如何挑選基金——夏普比率、最大回撤

四、怎么避開基金中的坑

1.?基金經(jīng)理的違規(guī)操作

1）抬橋子

案例分析：厲建超案&中郵戰(zhàn)略、中郵核心

2）老鼠倉

案例分析：2008年上投摩根基金經(jīng)理唐建案

3）利益輸送

案例分析：澤熙基金徐翔案

2.?三大辦法——識破違規(guī)操作

1）查底牌

2）識前科

3）破迷信



 

張益晨老師的其它課程

課程背景：2021年受疫情影響，利率下行尤為明顯，壓降結構性存款規(guī)模以及窗口指導叫停融資類信托等意見的出臺使得金融圈暗潮涌動；此時理財險憑借“保底利率、終身保證復利增值”、“資金安全功能更強”、“領取靈活”等優(yōu)勢在金融市場正式C位出道。然而，在這個有900萬代理人和200萬銀行從業(yè)者角逐的戰(zhàn)場上，從業(yè)者要想取得驕人戰(zhàn)績，簽下大額保單，卻沒這么簡單。作為財富顧

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課程背景：本客戶沙龍課程，從當下最熱話題“共同富?！焙x出發(fā)，講述三次分配分別是什么引發(fā)如何正視稅務問題，正確做慈善公益，房產(chǎn)稅、資本利得稅、遺產(chǎn)稅的開征計劃解讀保險和信托發(fā)揮怎樣的作用，向客戶闡述財富管理中壽險配置的啟發(fā)，助力落地保險產(chǎn)品實收保費。?課程收益：▲業(yè)績：促進金融機構開門紅增額終身壽/年金等理財險產(chǎn)品營銷產(chǎn)能提升；▲服務：從銷售動作轉變?yōu)轭檰柹?/p>

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課程背景：2020疫情使全球經(jīng)濟運行、社會發(fā)展面臨極大挑戰(zhàn)，在這百年一遇全球危局之中，家庭如何度過財富風險時刻，現(xiàn)有家庭風險管理體系重建、權益投資梳理就顯得尤為必要?！耠S著中國經(jīng)濟發(fā)展以及人均GDP超過1萬美金，中國保險超越日本成為全球第二大市場，業(yè)務越做越精，涉獵越來越廣，標的越來越大，要求越來越高。但在大數(shù)據(jù)時代，保險人能否賺到顧問身份的錢，挑戰(zhàn)來了；●

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教育.財富.命運（理財險產(chǎn)說會）課程背景：中信銀行胡潤百富《2019解碼中國“新生力”白皮書》，將新一代企業(yè)家群體成為“新生力”?！靶律οＭ麑⒆优囵B(yǎng)成兼具中國根基和全球視野的人才，對子女留學的需求更強烈，希望子女在更好的教育資源中培養(yǎng)能力、開闊視野。[pic]子女教育是大客戶關心的焦慮的問題，站在大客戶子女教育需求的角度，提供有價值的建議、信息和資源，幫

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