財富傳承的九個維度

課程背景

隨著經(jīng)濟發(fā)展，家庭財富積累增加，財富傳承重要性凸顯。

中國的各項有關財富傳承的法律制度在不斷完善，為財富傳承提供了法律保障。

本課程旨在幫助高凈值客戶深入理解中國的各種財富傳承制度，掌握財富傳承法律要點與實踐技巧。

為了滿足不同客戶的個性化需求，本課程從九個維度解讀財富傳承制度與技巧。您在選課時，只需選擇其中的一個或兩個維度即可。

課程對象

1. 高凈值人士及其家庭財富規(guī)劃相關人員。

2. 法律從業(yè)者、金融從業(yè)者、財富管理顧問等專業(yè)人士。

3. 對婚姻、繼承、信托、保險制度與財富傳承感興趣的其他人員。

課程時間

每個維度的講授時間均為1.5小時左右

課程風格

1.理論與實際相結合

2.技巧與案例相結合

特別說明

第一維度和第二維度是課程樣式的全貌展示。

后面七個維度，為了減少客戶的閱讀量，做了簡化處理，但風格與前兩個維度完全相同。

第一維度——婚姻家庭與財富傳承（1.5小時）

第一講婚姻家庭中的法律基礎

（一）民法典婚姻家庭編概述

（二）最高人民法院民法典婚姻家庭編司法解釋（一）、（二）要點解讀

1. 關于婚姻效力

2. 夫妻財產(chǎn)關系

第二講財富在婚姻中的界定與分割

（一）婚前財產(chǎn)與婚后財產(chǎn)的區(qū)分

1.案例分析——以龍湖地產(chǎn)創(chuàng)始人吳亞軍與其前夫蔡奎的離婚案為例。

2.法律規(guī)則解讀：

（二）共同財產(chǎn)的范圍與分割原則

1.共同財產(chǎn)范圍：

2.分割原則：

3.案例分析：亞馬遜創(chuàng)始人杰夫?貝索斯與妻子麥肯齊的離婚事件備受關注。

（三）個人財產(chǎn)的保護與風險防范

1. 簽訂婚前協(xié)議：

2. 財產(chǎn)登記與隔離：

第三講財富傳承的常見問題及案例

（一）法定繼承的困境

1. 法律規(guī)則解讀：

2. 案例分析：臺灣王永慶家族曾因法定繼承問題陷入困境。

（二）遺囑的效力及應用

1. 遺囑的形式與效力：

2. 案例分析：香港知名企業(yè)家許世勛，生前多次對遺囑進行修改。

3. 遺囑的注意事項：

（三）家族信托在財富傳承中的作用

1. 家族信托的概念與原理：

2. 案例分析：洛克菲勒家族通過設立家族信托，將家族財富納入信托管理體系。

3. 家族信托的優(yōu)勢：

第四講保險在財富傳承中的作用

（一）人壽保險在財富傳承中的功能

1. 財富定向傳承：

2. 債務隔離：

3. 案例分析：國內(nèi)一位企業(yè)主，在企業(yè)經(jīng)營面臨困境時，發(fā)現(xiàn)自己之前購買的人壽保險發(fā)揮了重要作用。

（二）年金險與財富傳承

1. 年金險的特點：

2. 財富傳承優(yōu)勢：

3. 案例分析：香港李錦記家族，家族長輩為保障家族年輕一代的生活及發(fā)展，為后代購買了年金險。

第二維度——中國的繼承制度與財富傳承（1.5小時）

第一講中國繼承制度基礎

1. 繼承的概念與種類

繼承定義與法律意義

法定繼承、遺囑繼承、遺贈、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議概念與區(qū)別

案例：香港知名企業(yè)家李嘉誠家族，旗下產(chǎn)業(yè)龐大。

2.法定繼承

法定繼承人范圍與順序（《民法典》第1127 條）

代位繼承制度（《民法典》第1128 條）：被繼承人子女先于被繼承人死亡，由被繼承人子女晚輩直系血親代位繼承；被繼承人兄弟姐妹先于被繼承人死亡，由被繼承人兄弟姐妹子女代位繼承。

案例：例如默多克家族

3. 遺囑繼承與遺贈

遺囑的概念、特征與作用

遺囑的形式（《民法典》第1134 條 - 第 1139 條）：自書遺囑、代書遺囑、打印遺囑、錄音錄像遺囑、口頭遺囑、公證遺囑，各形式要件與注意事項。

案例：某家族企業(yè)創(chuàng)始人通過自書遺囑明確企業(yè)股權分配，后因形式要件合規(guī)，順利實現(xiàn)傳承。如福特家族，老亨利?福特曾通過嚴謹?shù)倪z囑安排，對福特汽車公司的股權等資產(chǎn)進行分配，確保家族企業(yè)的延續(xù)與發(fā)展，其遺囑形式符合當時法律要求，有效避免了家族內(nèi)部紛爭。

遺囑的設立、變更與撤銷

遺囑效力認定（《民法典》第1143 條）：例如臺灣知名企業(yè)家王永慶去世后，其遺囑出現(xiàn)爭議，部分遺囑被質(zhì)疑是在特殊情況下訂立，經(jīng)過復雜的司法程序來判定遺囑效力。

4. 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議

遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的概念、特征與效力（《民法典》第1158 條）：

第二講《民法典》繼承編及司法解釋（一）解讀

1. 《民法典》繼承編的重大變化與亮點

新增打印遺囑、錄像遺囑形式，適應時代發(fā)展與生活變化（《民法典》第1136 條、第 1137 條）。

2.最高人民法院民法典繼承編司法解釋（一）重點內(nèi)容解讀

對《民法典》繼承編條文細化與補充，如遺囑形式要件具體認定、遺產(chǎn)范圍界定等。

案例：在某起繼承糾紛中，對于一份打印遺囑的形式要件認定，依據(jù)司法解釋，法院審查了見證人的資格、簽字等細節(jié)，最終判定遺囑是否有效，確定遺產(chǎn)分配方案。

對特殊繼承問題規(guī)定，如胎兒繼承份額保護、繼子女繼承權認定等（《民法典》第16 條、第 1127 條）。

案例：胎兒在涉及遺產(chǎn)繼承等利益保護時，視為具有民事權利能力，預留繼承份額。在某富豪遺產(chǎn)分配中，因存在遺腹子，家族依據(jù)法律為胎兒預留了相應的房產(chǎn)、資金等遺產(chǎn)份額，保障其出生后的權益。

第三講財富傳承中的法律實務與案例分析

1. 家族企業(yè)財富傳承案例分析

家族企業(yè)股權繼承糾紛案例：韓國三星集團，在家族傳承過程中，也面臨過股權繼承相關的爭議，涉及股東資格、股權分配比例等問題，對企業(yè)的發(fā)展方向和家族內(nèi)部關系產(chǎn)生了重大影響。

2. 高凈值人士個人財產(chǎn)傳承案例分析

房產(chǎn)、金融資產(chǎn)、貴重物品等繼承案例：分析不同類型財產(chǎn)繼承手續(xù)、稅費、糾紛解決等問題。

案例：國外知名影星伊麗莎白?泰勒去世后，其房產(chǎn)、珠寶等巨額財產(chǎn)的繼承也引發(fā)了家族內(nèi)部的一系列糾紛，涉及多份遺囑和復雜的情感關系，最終通過法律途徑確定遺產(chǎn)分配。

跨境財富傳承案例：

第四講財富傳承規(guī)劃與法律風險防范

1. 財富傳承規(guī)劃工具介紹

遺囑：詳細介紹遺囑制定要點、注意事項、保管與執(zhí)行。

案例：例如美國石油大亨洛克菲勒，通過精心制定遺囑，對龐大的家族財富進行細致規(guī)劃，保障家族財富的有序傳承。

家族信托：家族信托概念、功能、設立流程、管理與監(jiān)督，家族信托在財富傳承中優(yōu)勢與案例。

案例：如馬云家族通過設立家族信托，對阿里巴巴股權等資產(chǎn)進行管理和傳承安排，確保家族在企業(yè)發(fā)展中的長遠利益和對財富的有效掌控。

保險：人壽保險、年金保險等在財富傳承中作用，保險金給付、受益指定、理賠等法律問題。

案例：例如香港企業(yè)家李兆基，通過合理配置人壽保險等金融工具，為家族財富傳承增加了一道保障，確保在意外情況下子女仍能獲得穩(wěn)定的資金支持。

贈與：贈與概念、種類、法律規(guī)定，贈與在財富傳承中應用與風險。

2. 財富傳承中的法律風險防范

遺囑無效風險防范：確保遺囑形式與內(nèi)容符合法律規(guī)定，遺囑人具有完全民事行為能力，意思表示真實。

繼承糾紛風險防范：提前溝通、明確財產(chǎn)范圍與分配方案、選擇合適遺產(chǎn)管理人等。

稅務風險防范：了解繼承與財富傳承相關稅費政策，合理規(guī)劃降低稅務成本。

跨境財富傳承法律風險防范：熟悉不同國家和地區(qū)法律規(guī)定，提前做好法律適用與管轄權規(guī)劃

案例：某跨國企業(yè)家族，在全球多地有資產(chǎn)，在財富傳承規(guī)劃中，聘請國際法律專家團隊，對不同國家和地區(qū)的法律進行研究和分析，提前規(guī)劃法律適用和管轄權問題，確保財富傳承順利進行。

第三維度——財富傳承基礎與重要性（1.5小時）

開場與導入：以一個家族財富傳承的小故事引發(fā)思考，導入課程主題

第一講財富傳承基礎概念

· 財富傳承的定義與范疇

· 財富傳承在家族延續(xù)中的意義

· 不同人生階段對財富傳承的需求差異

第二講財富傳承的重要性

· 從家族資產(chǎn)保護角度分析

· 對家族事業(yè)持續(xù)發(fā)展的作用

· 保障家族成員生活質(zhì)量與未來規(guī)劃

第三講案例分析

· 成功的家族財富傳承案例剖析，提取經(jīng)驗

· 失敗案例警示，分析導致失敗的關鍵因素

互動與答疑

· 學員提問與交流

· 總結課程要點，布置課后思考問題

第四維度——財富傳承的多種方式解讀（1.5小時）

第一講法定繼承與遺囑繼承

法定繼承的規(guī)則與特點

遺囑繼承的形式、訂立要點與常見誤區(qū)

對比兩者差異，分析適用場景

第二講遺贈與贈與

遺贈的概念、程序與注意事項

贈與的法律規(guī)定與實踐操作要點

遺贈和贈與在財富傳承中的獨特作用

第三講保險傳承

保險用于財富傳承的主要類型（人壽保險、年金險等）

保險傳承的優(yōu)勢（債務隔離、定向傳承等）

案例展示保險如何實現(xiàn)財富平穩(wěn)傳承

第四講信托傳承

信托的基本原理與運作機制

家族信托在財富傳承中的功能（資產(chǎn)保護、個性化分配等）

對比保險與信托傳承的異同

總結與答疑

梳理各類傳承方式要點

解答學員疑問，引導課后進一步研究

第五維度——保險在財富傳承中的深度應用（1.5小時）

開場與引入

以一個因保險合理規(guī)劃實現(xiàn)財富傳承的案例引入

強調(diào)保險在財富傳承體系中的重要地位

第一講保險傳承的核心優(yōu)勢

資產(chǎn)隔離功能詳解，結合法律條款與實際案例

精準定向傳承，靈活指定受益人的操作與優(yōu)勢

稅務籌劃優(yōu)勢，探討保險金在稅收方面的政策

第二講適合財富傳承的保險產(chǎn)品類型

終身壽險：保障與傳承功能分析，保額確定方法

年金險：現(xiàn)金流規(guī)劃與財富穩(wěn)定增值作用

大額保單在高凈值客戶財富傳承中的應用

第三講保險傳承的實際操作與案例分析

投保流程與注意事項，包括健康告知、條款解讀

多維度案例分析不同家庭結構下保險傳承方案設計

小組討論與分享案例中的啟示

互動答疑與總結

學員提問，講師解答保險傳承相關疑問

總結保險傳承要點，鼓勵學以致用

第六維度——財富傳承中的風險識別與防范（1.5小時）

課程預熱與背景介紹

回顧財富傳承的重要性，引出風險防范話題

說明本節(jié)課對保障財富傳承順利的意義

第一講法律風險識別與應對

遺囑效力風險，如遺囑形式不規(guī)范、內(nèi)容沖突等

遺產(chǎn)稅相關法律政策變化風險

應對法律風險的策略，如咨詢專業(yè)律師、規(guī)范法律文件

第二講市場風險與資產(chǎn)貶值風險

經(jīng)濟波動對不同資產(chǎn)（股票、房產(chǎn)等）價值的影響

長期通貨膨脹導致財富縮水風險

資產(chǎn)配置與多元化投資降低市場風險的方法

第三講家庭內(nèi)部風險與道德風險

家庭成員關系變化（婚姻變故、親子矛盾等）引發(fā)的財富傳承問題

受益人為獲取財富可能產(chǎn)生的道德風險

通過家族治理與財富觀念教育防范家庭風險

第四講保險在風險防范中的作用

保險應對突發(fā)風險（意外、疾?。┍Ｕ县敻粋鞒?/font>