（新時期銀行授信審查審批務實）

課程大綱
時間：2天
講師：胡老師
課程收益：
了解：當前宏觀經濟尤其是疫情對企業(yè)信貸的影響；
識別：企業(yè)信貸業(yè)務主要風險及誘因；
掌握：企業(yè)信貸審批技能技巧及合規(guī)要求。
授課方式：面授(互動提問+案例剖析)
課程特色：
1、抓住目前企業(yè)信貸業(yè)務痛點切入；2、比較系統(tǒng)、全面講解銀行企業(yè)信貸風控原理及技術；
3、通過大量業(yè)務實戰(zhàn)案例來總結、生動闡釋最容易忽視的風控及法律要點；
4、授課過程輔助各種問答，學員與老師深度交流，增強互動性，提高培訓實用效果。
課程安排:
Day.1
課題一、 銀行經營環(huán)境及走勢分享
一、 宏觀經濟分享
1、 主要經濟數(shù)據(jù)
2、 2024年經濟走勢
二、金融供給側背景下的銀行經營
1、“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”下的經營思路
信用風險釋放及資產質量演變
課題二、后疫情時代銀行“?！迸c“機”
一、市場環(huán)境
1、國際市場
2、國內市場
二、政策環(huán)境
1、經濟政策
2、貨幣政策
三、經營環(huán)境
1、不良資產
2、管理能力
課題三、銀行信貸全流程風險控制
一、信貸業(yè)務實質
1、金融的本質
2、企業(yè)信貸業(yè)務的本質和特征
二、何謂全流程風險控制
1、風險產生的根源
2、全流程風險控制的形式
3、信貸業(yè)務主要風險
三、企業(yè)信貸業(yè)務四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）
課題四、信貸業(yè)務基于定性信息審查
一、營業(yè)執(zhí)照及資質合法性分析
1、了解我們的客戶——償債責任確認
2、來自客戶資本引發(fā)的法律風險分析
3、法人客戶主體資質合法性審查要點
4、查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
二、法定代表人及股東個人信用狀況分析要點
1、必須讓客戶出具的相關證明和委托書！
2、法定代表人及股東個人征信報告的分析要點
3、特別關注：商業(yè)銀行特約商戶是否存在違規(guī)記錄
課題五、信貸業(yè)務基于定量信息審查
一、客戶財務信息分析的基本路徑
1、企業(yè)經營重要事項說明——附注
2、利用審計報告檢驗財務報表的可靠性
3、利用交叉檢驗做好三大報表勾稽
二、財務信息分析切入點——資產質量
1、資產結構分析
2、資產的真實有效性分析
3、從存貨質量分析融資需求的合理性
4、應收/預付賬款質量分析
三、財務信息分析切入點——盈利質量
1、實質重于形式 ——注重識別虛構交易量或收入
2、分析收入和成本匹配情況
3、利潤造假的核實重點
4、財務分析中對利潤表質量的交叉檢驗
五、財務信息分析切入點——現(xiàn)金流量
1、關注自由現(xiàn)金流量
2、現(xiàn)金流量表的構成與經濟意義
3、利潤≠現(xiàn)金
4、關注小微客戶現(xiàn)金流的渠道與流量
六、如何識別與防范客戶過度融資
1、客戶的產品與經營能力分析
2、客戶過度融資的表現(xiàn)形式
3、客戶過度融資風險產生的原因分析
案例分析/盡調實戰(zhàn)演練/總結
Day.2
課題一、審批報告寫作務實
一、 審批報告的結構
二、審批報告的重點
1、 營業(yè)額確定
2、 現(xiàn)金流核算
3、資產核定4、 隱形負責
三、信貸方案
1、方案的要素
2、方案合理性
課題二、擔保方案設計及信貸決定
一、擔保設計
1、 擔保的方式
2、擔保的有效性
二、風控條件落地監(jiān)督和放款流程
1、 合同、權證等資料落實
2、雙崗負責制
課題三、典型行業(yè)風險識別與控制
一、房地產風險控制（如開發(fā)、建筑施工等）
二、制造業(yè)風險控制（如機械加工、食品工業(yè)等）
三、商貿業(yè)風險控制（如生活用品、工業(yè)品等）
四、農牧業(yè)風險控制（如養(yǎng)殖、種植、林業(yè)等）
六、高新技術行業(yè)風險控制（如信息技術、生物制藥等）
案例分析
課程四、信貸法律法規(guī)解讀及風險規(guī)避
典型信貸法律問題（20問）
法律類（民法典:合同、擔保、物權等）
1)訴訟時效/擔保人及效力/抵押與質押法律適用/夫妻共同債務（婚姻對財產分割的影響）/共同借款人/合同相對性等
2）刑法關于信貸相關法律解讀/刑民交叉解讀
2、信貸法規(guī)類
例如：“商業(yè)銀行授信、授信管理暫行辦法”、“貸款通則”、“三個辦法一個指引”、“不良金融資產盡職指引”等
二、法律風險規(guī)避
1、常見問題及剖析
2、合規(guī)體系建設
三、新規(guī)解讀：“三個辦法一個規(guī)定”
1、新規(guī)規(guī)定
2、信貸合規(guī)要求
課題五、信貸合規(guī)與案件防控
一、突出合規(guī)問題
1、規(guī)避監(jiān)管
2、亂收費等操作亂象
3、管理失職、監(jiān)督不到位
二、近年來金融領域違規(guī)案件
5年任期受賄600萬，為規(guī)避法律暫緩領取好處費
貪污受賄、濫權妄為！這家銀行高管接連被雙開！
33人被判刑、359人被追責！重大案件責任人員追究令
12人貪嘴受處分，違反八項規(guī)定案例
三、金融機構人員涉及的主要刑事罪名分析
1. 違法發(fā)放貸款罪
2. 吸收客戶資金不入賬罪
3. 非國家工作人員受賄罪
4. 非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪
四、銀行工作人員職務犯罪
1、職務犯罪的法律定義
2、銀行工作人員有可能會觸及的罪別（不完全統(tǒng)計至少有15種相關罪名）
3、職務犯罪的嚴重后果及處罰措施
案例解讀/分析
五、銀行工作人員從業(yè)規(guī)范相關政策及解讀
1、《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法（征求意見稿）》
2、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》
3、《銀監(jiān)會十個嚴禁》解讀與深析
課后交流/分享

胡元末老師的其它課程