《玩轉年金險》

《玩轉年金險》
全方位年金險銷售講解
主講：李軒老師

【課程背景】
年金險，或者說長期儲蓄類保險已經成為各家公司營銷中最重要的產品之一，同時，年
金險銷售好壞也成為保險代理人成為績優(yōu)代理人，甚至是MDRT的突破之一。
現實經營中，大家總會遇到如下困惑：客戶不認同年金險的受益，太低，不如買基金和
股票；客戶對于年金中的教育和養(yǎng)老作用，總是不著急；有的客戶總吐槽年金險平時取
出來，錢太少，如果想更多領取，又要等好久的時間，太麻煩......
面對以上諸多問題，既要提升銷售技能與話術，更要在深層次提升營銷伙伴對于年金險
的常識認知，尤其是對于年金險在家庭財務規(guī)劃中真正的價值掌握，和有效解決客戶潛
在的巨大需求和擔憂。
本套課程，在對年金險基本常識認知基礎上，探索年金險的核心價值，進而精準鎖定目
標客戶群體。我們將使用生命周期與家庭模型、標準普爾家庭資產配置等理論，結合案
例討論、角色扮演、話術訓練等落地環(huán)節(jié)，最大程度上做到學以致用、知行合一，收到
效果。

【課程收益】
? 掌握年金險這一險種的底層設計邏輯
? 深層次掌握年金險在當下社會經濟環(huán)境下的價值所在，先自己熱愛
? 鎖定年金險的最佳三大目標客戶群體、30大準客戶名單
? 掌握用需求分析和顧問導向的年金險的銷售邏輯和方法
? 通過多頻次案例討論、角色扮演掌握年金險銷售的實際方法


【課程特色】內容至簡，核心突出：時刻關注核心效果，信息至簡，更容易突出年金險
的學習銷售的關鍵邏輯關系和實質內容的掌握

【課程對象】保險公司銷售人員
【課程時間】6小時

【課程大綱】
課程導入：
開篇之問：年金險銷售成功的關鍵要素
1. 知己——掌握年金險本身
2. 知彼——目標客戶群體

第一講：掀起年金險的蓋頭來
一、年金險定義
二、年金險特征
1. 固定返還
2. 時間效應
3. 復利增值
三、年金險的價值作用
1. 安全保本，應對變幻莫測的未來
1）宏觀經濟及行業(yè)環(huán)境
案例：近5年左右國家金融形式、經濟市場風險及受益狀況
2）微觀個人及家庭變化
案例：單身期、家庭形成期、家庭成長期三大模型下的年金儲備
3）為其他投資創(chuàng)造基礎
2. 強制儲蓄，抵抗多樣的誘惑變化
案例：單身白領依靠年金險抵制消費欲望
3. 固定返還，養(yǎng)老與教育儲備的首選
案例：家庭形成期中孩子的教育金和父母養(yǎng)老金的博弈
四、年金險的用途
1. 指向性用途
1）教育金儲備
2）養(yǎng)老金儲備
案例：35歲家庭的孩子教育金、夫妻兩人養(yǎng)老金
2. 非指向性用途
1）穩(wěn)健保本投資
2）生活備用金儲備
3）財富傳承
案例：以往客戶中產家庭穩(wěn)健投資案例
案例：高端客戶財富傳承案例

第二講：你為什么不愛賣年金險
1.此篇張主要和學員進行互動，通過一步步探索式的發(fā)文，理清楚代理人自己心中的疑
慮，打消他們的桎梏

第三講：精準鎖定目標客戶群體
開篇之問：哪些客戶群體更需要年金險
1. 需要固定教育金儲備的孩子
2. 更需要固定養(yǎng)老金儲備的青年（30—45歲）
3. 穩(wěn)健投資保守派
4. 財富保全傳承群體
案例：同業(yè)公司銷售年金險的客戶群體
一、目標客戶群體的畫像（關鍵信息）
1. 基本信息
2. 事業(yè)信息
3. 家庭信息
4. 財務信息
5. 風險偏好及個性化
二、目標客戶群體的核心需求
1. 外部因素導致需求
1）國際國內政治經濟形勢走向
2）投資市場變化
3）人口結構變化所帶來的教育和養(yǎng)老趨勢
2. 內部因素導致需求
1）生命周期與家庭模型下必須面對的現實與未來
2）個人及家庭在事業(yè)、財務方面的發(fā)展趨勢
3）過往經歷與性格特點
課堂作業(yè)：現場羅列年金險的3大準客戶渠道和30大準客戶名單，涵蓋關鍵信息
第四講：家庭資產配置篇：從標準普爾開始講起
開篇之問：怎樣做家庭資產配置更科學
1. 尊重生命周期與家庭模型
2. 尊重投資的三大原則
3. 參考標準普爾的家庭資產配置
一、三大投資原則
1. 收益性
2. 安全性
3. 流動性
案例：股票、基金、保險年金的特質
案例討論：35歲中產家庭關于教育、養(yǎng)老儲備的三大投資原則策略組合
二、標準普爾的家庭資產配置
1. 四象限的基本原理介紹
探討互動：四象限中保險產品的配置
案例：保險在35歲家庭中的必然選擇
2. 四象限中年金險選擇的探討
1）首選第四象限
2）次選第三象限
案例：年金保險在35歲家庭中的必然選擇
3. 運用標準普爾家庭資產配置四完整規(guī)劃客戶資產配置
案例討論：模擬客戶真實財務狀況，做全方位資產配置
案例討論：上述案例中，側重做教育金、養(yǎng)老金 、投資這三大資產配置

第五講：養(yǎng)老篇：情景化式養(yǎng)老講解才有用
開篇之問：為什么依靠養(yǎng)老社區(qū)銷售會更容易？
一、知彼：看看退休人士的生活的情景
1. 了解不同階段的退休生活的花銷占比
2. 了解你的客戶當前的主要花銷是什么
二、客戶對于養(yǎng)老的看法是什么
1.還早呢
2.不清楚
3.沒關系
三、情景化養(yǎng)老講解
1. 如何能做到情景化
2.情景化的案例一：養(yǎng)老裝修基金
3.情景化的案例二：人有興趣，終是少年

第六講：子女教育篇：現金流對于子女教育的幫助是什么？
開篇之問：教育金是什么？哪些算教育金？年金保險可以解決哪部分資金？
一、教育金是什么？以及特征是什么？
1.教育金的概念
2.教育金的特征
二、年金保險對于子女教育可以起到哪些作用
1.不同年齡段子女教育的支出是什么
2．年金保險在這些階段能起到的作用是什么
三、年金保險當作教育金溝通的四個切入話題
1.私立還是公立
2.小升初、中考、高考最后一年沖刺補習費用
3.中學/大學階段的留學費用
4.大學畢業(yè)后的繼續(xù)深造費用

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