商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

  培訓(xùn)講師：賈宏波

講師背景：
賈宏波Peter——金融行業(yè)風(fēng)控和信用分析資深專家★美國(guó)穆迪投資者服務(wù)有限公司企業(yè)評(píng)級(jí)部副總裁★花旗銀行風(fēng)險(xiǎn)部門副總裁★澳大利亞西太平洋銀行風(fēng)險(xiǎn)部門副董事★美國(guó)銀行美銀美林風(fēng)險(xiǎn)部門助理副總裁★曾在奔馳金融，招商銀行，工商銀行等機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)控 詳細(xì)>>

賈宏波
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商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制詳細(xì)內(nèi)容

商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

貸前調(diào)查與授信前期準(zhǔn)備

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  1. 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
  2. 行業(yè)分析與客戶理解
  • ?行業(yè)分析的主要方法
  • 理解企業(yè)生命周期
  • ?生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
  • ?周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
  • 理解關(guān)鍵控制人
  • 理解客戶戰(zhàn)略與策略
  • 案例：客戶違約與經(jīng)營(yíng)策略問(wèn)題
  • 案例：客戶違約與大規(guī)模擴(kuò)張
  • 案例：客戶違約與關(guān)鍵控制人風(fēng)險(xiǎn)
  • 其他分享
  1. 貸前調(diào)查與客戶營(yíng)銷：實(shí)踐分享
  • 客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)偏好
  • 客戶策略與客戶拜訪
  • 客戶關(guān)系管理
  • 什么是客戶分層
  • 什么是專家意見
  • 貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
  • 識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)
  • 客戶策略與計(jì)劃
  • 收益預(yù)測(cè)
  • 分享:數(shù)字化下的盡職調(diào)查
  1. 理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
  • 交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
  • 驗(yàn)證合理性
  1. 如何識(shí)別企業(yè)的過(guò)度融資與過(guò)度擴(kuò)張
  • 財(cái)務(wù)方面
  • 非財(cái)務(wù)方面
  • 相關(guān)案例
  1. 根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理的企業(yè)違約與破產(chǎn)案例的共同點(diǎn)：財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)表現(xiàn)
  2. 其他分享

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  1. 基本的財(cái)務(wù)分析

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  1. 常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法
  • 周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
  • 小結(jié)
  1. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
  2. 分析進(jìn)階--跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐：
  • 國(guó)際信用評(píng)級(jí)角度的信用分析框架，方法和主要關(guān)注財(cái)務(wù)比率
  • 投行對(duì)客戶信用分析的關(guān)注重點(diǎn)和財(cái)務(wù)分析框架
  1. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
  • 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
  • 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來(lái)源與運(yùn)用平衡；
  • 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
  • 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
  1. 其他分享

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  1. 信貸調(diào)查分析與審批要點(diǎn)

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  1. 分享：國(guó)際大型商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)
  2. 分享：授信的關(guān)鍵問(wèn)題與思考
  3. 信貸調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容和各部分注意事項(xiàng)
  4. 商業(yè)銀行常用的第二還款來(lái)源簡(jiǎn)介
  5. 進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來(lái)源簡(jiǎn)介
  6. 保證人的擔(dān)保能力思考與衡量：財(cái)務(wù)分析與非財(cái)務(wù)分析
  7. 其他還款來(lái)源介紹
  8. 什么是流動(dòng)性分析及其與償債能力的關(guān)系
  • 流動(dòng)性分析的基本做法
  • 大比例現(xiàn)金分紅與違約
  • 高現(xiàn)金與違約
  • 幾個(gè)相關(guān)案例
  1. 理解總債務(wù)，EBITDA與EBIT與EBITA：大型銀行的實(shí)踐
  2. 償債能力與債務(wù)調(diào)整---還原負(fù)債水平
  3. 理解母子公司及其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
  • 高質(zhì)押率
  • 控制權(quán)
  • 相關(guān)案例
  1. 理解財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
  • 信用風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的關(guān)系
  • 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的基本做法與實(shí)踐
  • 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，內(nèi)部評(píng)級(jí)與定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理
  • 進(jìn)階：并購(gòu)中的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
  • 相關(guān)實(shí)例
  1. 信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的壓力測(cè)試
  • 壓力測(cè)試的一般做法
  • 衍生品與套期保值產(chǎn)品的壓力測(cè)試
  1. 大中型企業(yè)與中小型企業(yè)授信的不同點(diǎn)
  2. 審批報(bào)告的關(guān)注點(diǎn)
  3. 授信審批的一般原則
  4. 審批與分析中如何看現(xiàn)金流：實(shí)踐分享
  5. 客戶經(jīng)理與審批人員的分工協(xié)作
  6. 關(guān)于評(píng)級(jí)：大型機(jī)構(gòu)如何評(píng)級(jí)
  • 為什么評(píng)級(jí)如此重要
  • 評(píng)級(jí)的一般方法
  • 評(píng)級(jí)注意事項(xiàng)
  • 評(píng)級(jí)在貸前，貸中，貸后中的作用
  • 中小微企業(yè)：快速評(píng)級(jí)與評(píng)分卡方法
  • 其他分享
  1. 風(fēng)險(xiǎn)控制：審批與追蹤/跟蹤機(jī)制的構(gòu)建
  2. 分享：
  • 國(guó)際大型銀行的風(fēng)控體系
  • 發(fā)揮系統(tǒng)和流程的作用
  1. 其他分享

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  1. 貸后追蹤與貸款管理

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  1. 如何理解貸后管理
  2. 貸后管理的主要工作
  3. 重新理解三道防線?
  4. 分享：大型銀行三道防線架構(gòu)與做法
  5. 貸后管理的一般分工
  • 大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同
  1. 貸后檢查
  • 一般做法和要點(diǎn)
  • 貸后檢查報(bào)告的撰寫
  • 其他分享
  1. 貸后追蹤的主要工作
  2. 貸后檢查要點(diǎn)
  3. 早期預(yù)警信號(hào)
  • 內(nèi)部預(yù)警信號(hào)
  • 外部預(yù)警信號(hào)
  • 關(guān)注中小企業(yè)控制人的跑路風(fēng)險(xiǎn)
  • 如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
  • 其他分享
  1. 如何避免和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題貸款：前中后臺(tái)分工
  2. 不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略與分工
  3. 不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡(jiǎn)介
  4. 其他分享

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  1. 償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析的高級(jí)方法：更深入的信用分析

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  1. 如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色
  2. 如何理解少數(shù)股東權(quán)益
  3. 如何理解其他權(quán)益工具的影響
  4. 如何理解其他綜合收益的影響
  5. 如何理解商譽(yù)的影響
  6. 如何理解稅務(wù)的影響
  7. 如何理解租賃負(fù)債的最新變更
  8. 如何理解和分析金融工具/金融資產(chǎn)（最新準(zhǔn)則）
  9. 如何理解資產(chǎn)減值的影響
  10. 如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
  11. 如何理解非經(jīng)常損益的影響
  12. 如何理解長(zhǎng)期投資的影響
  13. 如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
  14. 理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
  15. 各類相關(guān)違約案例分享
  16. 合并財(cái)務(wù)報(bào)表的理解要點(diǎn)與編制框架
  17. 理解無(wú)形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
  18. 其他分享

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  1. 財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾與虛假識(shí)別

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  1. 財(cái)務(wù)報(bào)表問(wèn)題識(shí)別的基本方法
  • 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表項(xiàng)目中，容易存在不實(shí)信息的項(xiàng)目
  • 快速查賬，順查法，逆查法
  1. 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
  2. 分析進(jìn)階篇
  • 財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識(shí)別的基本做法
  • 利潤(rùn)表粉飾識(shí)別及案例
  • 資產(chǎn)負(fù)債表粉飾識(shí)別及案例
  • 關(guān)于中小企業(yè)的一些方法
  1. 若干民營(yíng)企業(yè)違約案例分享
  • 各違約公司簡(jiǎn)要背景
  • 財(cái)務(wù)表現(xiàn)
  • 違約原因
  • 啟示
  • 總結(jié)：民營(yíng)企業(yè)違約常見原因


 

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第1章：當(dāng)前中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)要點(diǎn)?當(dāng)前中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策要點(diǎn)理解雙循環(huán)當(dāng)前中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的監(jiān)管思路和監(jiān)管主線疫情對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響要點(diǎn)未來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)的主要挑戰(zhàn)未來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)?第2章金融機(jī)構(gòu)案防管理與員工行為管理?要點(diǎn)：解讀《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）的通知》解讀《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政

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近期中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)的理解要點(diǎn)當(dāng)前中國(guó)金融行業(yè)與資本市場(chǎng)運(yùn)行狀況當(dāng)前中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策要點(diǎn)當(dāng)前中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的監(jiān)管思路和監(jiān)管主線疫情對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響要點(diǎn)十四五規(guī)劃與2035遠(yuǎn)景規(guī)劃對(duì)銀行業(yè)的影響兩會(huì)對(duì)銀行業(yè)近期發(fā)展的影響雙循環(huán)如何影響銀行業(yè)未來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)的主要挑戰(zhàn)未來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)當(dāng)前環(huán)境下做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要

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金融穩(wěn)定委員會(huì)成立與監(jiān)管架構(gòu)央行宏觀監(jiān)管職能的發(fā)展變化軌跡宏觀審慎監(jiān)管MPA體系簡(jiǎn)要介紹與分析：守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)案例：包商銀行和錦州銀行事件的簡(jiǎn)介當(dāng)前金融市場(chǎng)的監(jiān)管體系近期與當(dāng)前央行與銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的主線與思路其他分享與介紹?商業(yè)銀行監(jiān)管重要法律法規(guī)修訂《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管體系指標(biāo)架構(gòu)理解框架商業(yè)銀行風(fēng)

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課程大綱?課程目標(biāo)：基于講師本人在國(guó)際大型金融機(jī)構(gòu)，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，國(guó)有大行相關(guān)評(píng)級(jí)工作的經(jīng)歷，通過(guò)經(jīng)驗(yàn)分享，使學(xué)員了解金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)流程和分析要點(diǎn)。?深入認(rèn)識(shí)評(píng)級(jí)及其作用和內(nèi)涵?什么是信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配：如何理解信用評(píng)級(jí)的主要方法理解一些相關(guān)的術(shù)語(yǔ)：Default，PD，LGD，Unexpected/ExpectedLoss，VAR，Capital，Cr

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財(cái)務(wù)報(bào)表分析-基礎(chǔ)篇?認(rèn)識(shí)與理解財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表/利潤(rùn)表現(xiàn)金流量表及現(xiàn)金流量表附注所有者權(quán)益變動(dòng)表如何閱讀財(cái)務(wù)報(bào)告附注財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯與勾稽關(guān)系其他認(rèn)識(shí)與理解財(cái)務(wù)報(bào)表-進(jìn)階：管理報(bào)告和審計(jì)報(bào)告審計(jì)報(bào)告及其意見的類型與理解如何閱讀和理解合并財(cái)務(wù)報(bào)告理解：合并財(cái)務(wù)報(bào)告的編制基礎(chǔ)與基本編制框架子公司，合營(yíng)與聯(lián)營(yíng)企業(yè)，關(guān)聯(lián)方如何理解分部報(bào)告的閱讀與分析視

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