賬戶管理操作風(fēng)險(xiǎn)全案例解析
在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)很多疑難雜癥，在本次課程中都能得到了滿意的答案，講師一直想把業(yè)務(wù)課程做成全部用案例來給學(xué)生詮釋，經(jīng)過三年的努力，這樣更加貼近我們實(shí)際的工作，業(yè)務(wù)案例真實(shí)落地是最關(guān)鍵的，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的目的就是落地，不是宏觀，不是虛構(gòu)，希望講師的課程你們喜歡并選擇，學(xué)了一定會(huì)受益匪淺。
案例貴在實(shí)用實(shí)際，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)；

重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)生會(huì)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。
第一講：銀行結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)

一、對開戶申請資料的把握

案例：銀行對開戶申請資料是實(shí)質(zhì)審查還是形式審查呢？

二、對開戶申請主體的真實(shí)性審查實(shí)務(wù)方法

1.企業(yè)賬戶開戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

1）實(shí)務(wù)難題：以下情況無權(quán)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

2）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？

3）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？

案例：在金融業(yè)務(wù)中，如何理解視頻和面對面取證外地客戶（法人）開戶授權(quán)的真實(shí)意愿？

1）實(shí)務(wù)難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時(shí)候要注意些什么問題？

2）實(shí)務(wù)難題：面對面核實(shí)開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？

3）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

4）實(shí)務(wù)難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？

5）實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎（如何理解個(gè)人異常開戶）？

6）實(shí)務(wù)難題：我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎？

案例：信托公司卡戶審核要點(diǎn)？

案例：銀行同業(yè)卡戶審核要點(diǎn)？

案例：未成年人開戶審核要點(diǎn)？

案例：財(cái)政賬戶開戶審核要點(diǎn)？

1）實(shí)務(wù)難題：未成年人開戶申請資料證件審核要點(diǎn)？

2）實(shí)務(wù)難題：金融業(yè)務(wù)中對開戶申請主體年齡審核要點(diǎn)？

3）實(shí)務(wù)難題：監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么？

4）實(shí)務(wù)難題：未成年人業(yè)務(wù)中指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么？

案例：未成年人的繼父母是有效的監(jiān)護(hù)人嗎？

案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？

1）實(shí)務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定？

2）實(shí)務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

3）實(shí)務(wù)難題：掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑？（未成年人證件審核要點(diǎn)）

4）實(shí)務(wù)難題：居委會(huì)出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

5）實(shí)務(wù)難題：留守兒童業(yè)務(wù)如何辦理審核依據(jù)？

6）實(shí)務(wù)難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)？

7）實(shí)務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學(xué)證明公證在哪做？

8）實(shí)務(wù)難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？

9）實(shí)務(wù)難題：盲人客戶的審核依據(jù)？

10）實(shí)務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補(bǔ)償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金)批量代理開卡是否正確？

11）實(shí)務(wù)難題：批量代理開卡業(yè)務(wù)要注意些什么問題？

12）實(shí)務(wù)難題：客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題，投訴我們?nèi)绾翁幚恚?br />


第二講：銀行賬戶（銷戶）的風(fēng)險(xiǎn)

1）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？

2）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？

3）實(shí)務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項(xiàng)已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

案例：銀行辦理繼承取款時(shí)候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)？

1）實(shí)務(wù)難題：有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

2）實(shí)務(wù)難題：有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

3）實(shí)務(wù)難題：繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)？

4）實(shí)務(wù)難題：死亡證明哪個(gè)單位可以開具呢？

5）實(shí)務(wù)難題：親屬關(guān)系證明哪個(gè)單位可以開具呢？

案例：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

案例：繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式問題？

案例：繼承業(yè)務(wù)中客戶未到期的款項(xiàng)如何繼承？

司法協(xié)助：公證處是否有查詢權(quán)？

1）實(shí)務(wù)難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？

2）實(shí)務(wù)難題：盲人客戶的審核依據(jù)？



第三講：賬戶長短款風(fēng)險(xiǎn)

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個(gè)業(yè)務(wù)我們怎么處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)殂y行操作失誤導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對？

爭議案例：差錯(cuò)款項(xiàng)被法院凍結(jié)如何處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)榭蛻舨僮魇д`（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）

1）實(shí)務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費(fèi)是否需要返還？

2）實(shí)務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

3）實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認(rèn)識(shí)，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？



第三講：銀行結(jié)算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風(fēng)險(xiǎn)

一、賬戶印鑒變更和管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：票據(jù)業(yè)務(wù)中用錯(cuò)印章是否可以退票處理？

案例：未加蓋印章的真實(shí)存單銀行是否要對客戶承擔(dān)責(zé)任？

案例：假印章是否承擔(dān)責(zé)任？

1）實(shí)務(wù)難題：個(gè)人印鑒變更的法定程序？

2）實(shí)務(wù)難題：公章或者財(cái)務(wù)專用章變更的法定程序？

3）實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中遺失預(yù)留印鑒卡中的印章如何處理？

4）實(shí)務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級(jí)別的司法部門，是否需要縣一級(jí)以上的印章治安管理部門的證明呢？

案例：客戶無法按照法定程序變更預(yù)留印鑒，約定程序是否有效？

1）實(shí)務(wù)難題：如何簡單的識(shí)別行政機(jī)關(guān)印章的真?zhèn)危?br />
二、人民銀行支付結(jié)算條線檢查案例解析

案例：付款理由案例

案例：支付結(jié)算條線“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)如何檢查

三、賬戶監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1）實(shí)務(wù)難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)？

四、銀行結(jié)算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)

1）實(shí)務(wù)難題：對賬的要點(diǎn)解析？



第四講：商業(yè)銀行支付結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)

一、傳統(tǒng)匯兌結(jié)算權(quán)利風(fēng)險(xiǎn)-長短款業(yè)務(wù)

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？

爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個(gè)業(yè)務(wù)我們怎么處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)殂y行操作失誤導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對？

爭議案例：差錯(cuò)款項(xiàng)被法院凍結(jié)如何處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)榭蛻舨僮魇д`（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯(cuò)如何應(yīng)對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）

1）實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）

2）實(shí)務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費(fèi)是否需要返還？

3）實(shí)務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

4）實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認(rèn)識(shí)，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？

二、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)

1.支票業(yè)務(wù)項(xiàng)下的票據(jù)權(quán)利

2.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)項(xiàng)下的票據(jù)權(quán)利

三、聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場檢查案例

1）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)證件更正登記要如何操作？

2）實(shí)務(wù)難題：支付結(jié)算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)人民銀行如何檢查？

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