商業(yè)銀行征信調查業(yè)務操作及案例分析

【課程收益】

本課程主要針對銀行信貸風險管理征信調查及操作管理實戰(zhàn)型課程，為銀行金融機構風險管理者提供系列性的征信及案例分析解讀，從經濟層面到具體行業(yè)分析、企業(yè)財務分析提供詳細的資料，并且通過企業(yè)財務造假揭示和具體案例分析，可以幫助相關銀行風險管理崗位領導者及從業(yè)人員更好了解銀行征信業(yè)務操作相關風險管理及風險防范，為銀行實際崗位工作起到借鑒和啟發(fā)作用。

【課程大綱】

第一章：銀行征信業(yè)務重要性

一、商業(yè)銀行主要信貸業(yè)務品種

二、銀行征信調查重要性

三、中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第二章、影響征信業(yè)務的重要因素

一、國家宏觀經濟發(fā)展

1、具體行業(yè)分析

2、重要經濟指數(shù)介紹

二、城市商業(yè)信用環(huán)境

三、企業(yè)家品質（案例：蘇寧和國美）

四、企業(yè)管理環(huán)境

五、企業(yè)核心競爭力（案例：德隆帝國）

六、企業(yè)經營管理能力（案例：企業(yè)產業(yè)升級的陷阱）

七、企業(yè)發(fā)展前景（案例：挖掘優(yōu)質客戶的選擇）

八、企業(yè)歷史信用狀況

信用風險5C要素分析法、信用風險5P要素分析法

第三章、征信調查操作及要領

一、征信調查主要內容

1、一般性基礎資料

2、借款企業(yè)的調查內容

2.1客戶組織架構及關聯(lián)方情況信息

2.2客戶及關聯(lián)方聲譽及履約記錄

2.3客戶管理層履歷及管理層領導者素質

2.4客戶所處行業(yè)地位

2.5客戶經營情況

2.6客戶財務狀況

2.7授信用途及還款來源

3、擔保情況的調查內容

4、常見企業(yè)類型特別調查內容

二、征信調查操作的方法步驟

1、企業(yè)經營活動進行分析應注意的問題

2、商業(yè)銀行征信調查設計思路

三、征信調查具體操作程序

四、企業(yè)經營危機爆發(fā)前的征兆分析

第四章、財務報表及財務造假分析

一、虛假財務報表的常見表現(xiàn)形式

二、虛假財務報表的識別方法

三、上市公司財務造假案例分析

1、無償占資

2、減值準備

3、關聯(lián)交易

4、非經常性收入

5、應收款、應付款

第五章、征信業(yè)務實戰(zhàn)案例分析

一、擔保融資風險

二、債務重組危機

三、多元化投資誤區(qū)

分組實戰(zhàn)型考核：

核心財務指標、征信調查重點內容、主要風險點分析、審批結論（風險防范）

六、中小企業(yè)信用評級適用方法分析

一、中小企業(yè)信用評級特殊性

二、中小企業(yè)信用評級關鍵因素

三、關于企業(yè)現(xiàn)金流分析技巧

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