《銀保監(jiān)金融監(jiān)管與銀行風險管理》

《銀保監(jiān)金融監(jiān)管與銀行風險管理》
課程導語:
新常態(tài)就是經濟生活中出現一股新的與以往不同的經濟發(fā)展趨勢。當前宏觀經濟形勢比較復雜。國際環(huán)境復雜多變，世界經濟下行壓力加大以及部份經濟體的零(負)利率政策，給世界經濟復蘇帶來很多不確定性，也給我國經濟穩(wěn)定發(fā)展帶來很大挑戰(zhàn)。新冠肺炎”黑天鵝”疫情來襲，強大的傳染力讓全球陸續(xù)采取人員隔離造成消費市場急縮與勞動力暫停，對于我國經濟發(fā)展有影響，對于全球產業(yè)鏈供應鏈的傷害也在持續(xù)，對于正處于結構調整和轉型升級的關鍵階段中的中國經濟，如何應對當前的最大挑戰(zhàn)？近期也見到了國家陸續(xù)推出更積極的財政基建政策和穩(wěn)健寬松的貨幣政策，領導層再三強調中國會越來越開放的同時也見到了監(jiān)管政策的從嚴整治與向國際化接軌并沒有改變。
實際上在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監(jiān)管的主要管理方向，陸續(xù)出臺的指引通知明顯關注脫虛向實的政策傳導與監(jiān)管政策的加大力度, 疫情之后的災后復工復產復商復市，在寬信用穩(wěn)就業(yè)保民生的政策延續(xù)下，金融機構在信貸風險的管理與篩選上更勝以往。貸前的審查與貸后資金流向的管理是貨幣政策扶持實體經濟的同時, 監(jiān)管持續(xù)升級處罰的重點. 我國加入反洗錢組織成為輪值主席國之后,與國際接軌的法令制定出臺, 監(jiān)管對于銀行審慎處理客戶身份識別也加強力度，同時,在如何把控業(yè)務流程的風險與提高從業(yè)人員的道德風險意識，成為發(fā)展業(yè)務中不可欠缺的功課。
解析監(jiān)管處罰統(tǒng)計分析
授課大綱
銀保監(jiān)會合并的原因與意義
原因
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。
抑制金融市場競爭亂象創(chuàng)造有利條件
意義
(1)統(tǒng)一歸管統(tǒng)一風控
(2)打破監(jiān)管壁壘實現全覆蓋
(3)解決監(jiān)管套利與職能重疊
(4)系統(tǒng)化動態(tài)化的監(jiān)管體制
守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線
我國與國外比較~分業(yè)監(jiān)管 與 混業(yè)監(jiān)管
不再拼規(guī)模~銀行機構拓展中間業(yè)務
處置不良~提質進效走整并是趨勢
開放市場開放產品~法令逐步與國際接軌
銀保監(jiān)會審慎監(jiān)管框架與發(fā)展方向~面對監(jiān)管從嚴從細與國際化接軌
開放金融市場提升監(jiān)管標準,實現高水平對外開放
巴塞爾協(xié)議精細MPA考核
重視反洗錢AML工作
資管理財業(yè)務走向
發(fā)展金融控股公司
打造資本市場健康牛, 投行業(yè)務引進專業(yè)
人民銀行監(jiān)管思路~降低系統(tǒng)性風險
加大逆周期調節(jié)力度
分類處置金融風險機構
貨幣政策傳導機制~直達實體經濟
解讀2021央行貨幣政策執(zhí)行報告
銀保監(jiān)2021工作重點~強化意識壓實責任
打擊非法金融平臺 杜絕金融市場亂象
延續(xù)”三三四十不當”嚴厲打擊各類監(jiān)管套利行為
整治網絡借貸等互聯(lián)網金融風險
遏制非法集資等非法金融
圍繞央行貨幣政策框架~紓困中小微企業(yè)
糾正資金空轉脫實向虛流向
工商經營貸~房地產市場
消費貸~股票市場
金融穩(wěn)定局~防范化解重大金融風險工作計劃穿透式監(jiān)管
穩(wěn)妥化解影子銀行風險,壓降規(guī)模
深化金融業(yè)改革開放
穩(wěn)住宏觀杠桿率，控制重點領域信用風險
全面清理整頓金融秩序
重啟招商引資:外〝資〞與外〝知〞
從監(jiān)管處罰方向分析審視信貸業(yè)務風險點
1. 治亂象、強監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景四大工作
架構調整
大開罰單
嚴控風險
擴大開放
監(jiān)管層密集發(fā)聲回頭看,金融防風險再加碼
穿透式監(jiān)管深化 金融機構受罰案例增加
檢視罰單看監(jiān)管角度四個趨勢
罰單數量上升/處罰機構增加/罰款金額上升/處罰金融從業(yè)人員增加
金融監(jiān)管持續(xù)加碼~解讀2020年1月發(fā)布的《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》
常發(fā)生處罰案例分類監(jiān)管趨勢
資金使用與貸款目的不符(嚴控貸后資金流向)
反洗錢/未履行客戶身份識別
員工行為操守
監(jiān)管數據質量及報送不合規(guī)虛假貿易~從融資到理財詐騙~ 廣發(fā)銀行史上最大罰單
加大金融反腐,預防重點領域金融違法犯罪
信貸/同業(yè)/資產處置/資產管理/現金管理/保險領域/第三方合作/反洗錢/信息科技/保險資金
提高對金融消費者金融信息保護的監(jiān)管
央行發(fā)布新的金融行業(yè)標準——《個人金融信息保護技術規(guī)范》“一法三辦法”
《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》~以保護消費者合法權益為原則重要體現
金融機構的結構性改革 借鏡國外成功案例,發(fā)展國內監(jiān)管特色
監(jiān)管接管
開放引導整并
戰(zhàn)略投資入股
強化機構內控和行業(yè)自律機制建設
加強監(jiān)管和聯(lián)動協(xié)調
四、銀行面對金融監(jiān)管下發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)
（一）商業(yè)銀行面對金融監(jiān)管，加強風險辨識下的業(yè)務推展思路
金融機構處于金融脫媒+利率匯率市場化+互聯(lián)網科技創(chuàng)新的沖擊下，不再拼規(guī)模往”雙輕”推動提高中間收入又能滿足客戶需求。
脫虛向實~ 解決融資難融資貴
有效直接金融
扶持間接金融~科創(chuàng)板、注冊制
打破剛兌與資管新規(guī)債券到期違約比率上升與債務風險延后(地方政府平臺財務狀況)
資管新規(guī)為什么延期? 幾點主要考慮/政策安排
監(jiān)管文件對理財業(yè)務的影響~凈值化理財與銀行理財產品
金融監(jiān)管三趨勢~市場開放與國際化接軌引進監(jiān)管思維
監(jiān)管加大處罰違規(guī)同業(yè)業(yè)務(罰單解析)
宏觀審慎評估體系（MPA）
流動性管理壓降同業(yè)業(yè)務：
處置不良機構與不可信的信評~ 同業(yè)授信可能是高風險~包商銀行不是唯一案例
（二）疫情后的宏觀經濟形勢助推商業(yè)銀行業(yè)務方向
貨幣供應M2與社融增速與名義GDP, 監(jiān)管避免交叉風險與系統(tǒng)性風險
金融市場可以是由許多不同的市場組成的龐大體系
國內外銀行金融市場業(yè)務條線與收入結構比較
解析〝不患寡而患不均〞的國內同業(yè)資金鏈及商機
政策持續(xù)開放下的金融衍生品業(yè)務市場
利率市場化與FTP定價/匯率國際化與穩(wěn)外資
金融市場業(yè)務組織與功能精細化
資管市場迅猛發(fā)展衍生問題
運作的不規(guī)范和扭曲埋下金融風險
直接融資間接化、投資業(yè)務融資化、私募產品公募化、市場主體行政化
銀行資管進入全面監(jiān)管階段：《資管新規(guī)》、《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》及《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》
銀行理財銷售的監(jiān)管處罰和合規(guī)要求
3.好的業(yè)務框架正在形成~銀行以滿足客戶需求服務為中心
金融市場業(yè)務條線可跨售協(xié)作的產品線分類; (交易室)可向全行客戶提供投融資、避險與交易等多元化的金融產品與服務的報價甚至組合
投資銀行(債券發(fā)行與承銷業(yè)務、顧問咨詢、資產證券化)
同業(yè)業(yè)務(同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務)
理財業(yè)務(表內表外理財及結構性存款)
財富管理/私人銀行/資產管理業(yè)務
銀行組織面臨業(yè)務形態(tài)變化的轉型升級
面對金融市場趨勢的可行對策探討
領導人多次的談話加快市場發(fā)展，外資的沖擊是競爭也是加速學習
統(tǒng)一資本市場監(jiān)管，健全金融風險管理機制；銀保監(jiān)合并/國家穩(wěn)定
加快貨幣市場發(fā)展，放掉指導價走向自由化；減低官方存貸利率引導
人民幣匯率國際化，放寬可控性
金融監(jiān)管仍存在問題(分業(yè)/混業(yè))–金融控股公司法

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