個人消費信貸業(yè)務拓展

《個人消費信貸》課程大綱
一、課程背景
“消費信貸”，指向自然人發(fā)放的，用于個人消費方面的貸款。
近幾年來，隨著人們生活水平的改善，人們消費資金需求日益增加。在消費資金使用方面，以買房、買車為主的傳統(tǒng)消費支出逐年擴大；同時新型消費開支也不斷增加，如：養(yǎng)老家政健康消費、信息和網絡消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費、農村消費等。
消費貸款單戶額度小，銀行風險分散，有利于防范風險；大部分消費貸款均實行分期還款，客戶還貸壓力小。銀行開展消費信貸業(yè)務，對拓展城鄉(xiāng)新的信貸市場意義重大。
本課程介紹了消費貸款的分類，銀行拓展消費貸款的好處及風險防范要求，介紹了房貸、車貸等一批傳統(tǒng)的消費貸款產品；同時，還介紹了如何發(fā)展新型消費信貸業(yè)務和網絡消費貸款業(yè)務，講述了消費貸款營銷的方式方法和技巧。
二、課程收益
目前，全國經濟形勢不容樂觀，許多企業(yè)經營效益下滑，經營虧損，銀行許多貸款形成風險。個人消費貸款額度小，風險分散，市場需求大，發(fā)展消費信貸意義重大。目前許多銀行，對營銷消費貸款已有了充分認識，但對如何開發(fā)消費信貸產品、擴大消費貸款投放，還不夠熟悉。此課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
培訓單位，通過組織學員學習本課程，有利于拓展個人消費信貸市場，擴大市場規(guī)模，增加銀行收益。同時還可調整貸款結構，增加小額貸款占比，分散貸款風險。
學員通過參加本課程學習，可以充分認識營銷消費信貸的重要意義，掌握更多的消費信貸產品及其營銷方法與技能，提高營銷消費信貸的積極性。
三、學員對象
各家銀行信貸從業(yè)人員、高管人員；特別適合農商行、農合行、農信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
三、授課方式
以老師講授為主，案例研討、互動。
四、課程時間：2天，6小時/天
五、課程主要內容
第一部分 消費金融綜述
第二部分 個人購房按揭貸款
第三部分 汽車貸款
第四部分 個人綜合消費貸款
第五部分 農村消費金融
第一部分 消費金融概述
一、我國三次消費升級
二、中央消費政策導向
三、消費金融發(fā)展現(xiàn)狀
四、消費信貸及其風險分析
五、個人綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
第二部分 個人購房消費貸款
第一章 個人購房按揭貸款概述
一、個人住房按揭貸款利弊
二、個人住房貸款監(jiān)管政策
三、房屋按揭貸款分類
第二章 個人一手房按揭貸款
一、一手房按揭項目準入
二、一手房貸款特別準入條件
三、一手房貸款金額
四、一手房貸款期限
五、一手房貸款擔保
六、一手房貸前調查
第三章 二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請二手個人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調查
四、個人二手住房貸款資金劃轉授權委托書
五、購房資金銀行第三方托管業(yè)務
第四章 個人住房公積金委托貸款
一、住房公積金的委托歸集和使用
二、單一住房公積金委托貸款
三、個人住房組合貸款?
第五章 住房裝修貸款與車庫（位）貸款
第三部分 汽車貸款
一、各類汽車貸款共性監(jiān)管規(guī)定
二、個人汽車貸款
三、 經銷商汽車貸款
四、 機構汽車貸款
第二章 “汽車浮動抵押+合格證占管”貸款
一、汽車浮動抵押+合格證占管”貸款流程圖
二、辦理合格證占管貸款好處
三、汽車合格證占管貸款基本要素
四、貸后管理
第四部分 個人綜合消費貸款
第一章 個人綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
(一）消費信貸監(jiān)管導向
（二）貸款用途
（三） 合同簽定
（四）貸款支付
(五) 還款方式
第二章 城鄉(xiāng)居民綜合消費貸款
第一節(jié) 個人房產抵押綜合消費貸款
一、個人存量房按揭綜合消費貸款分類
二、個人住房循環(huán)綜合消費貸款
三、個人（存量）房產抵押綜合消費貸款
第二節(jié) 房主、車主綜合消費貸款
一、房主易貸
二、車主易貸
第三節(jié) 信用卡綜合消費貸款
第四節(jié) 存單質押綜合消費貸款
一、相關概念
二、有價證券質押法律規(guī)定
三、商業(yè)銀行不得接受的存款權利憑證作為貸款質押品
四、存單質押貸款額度與期限
五、辦理質押登記、貸款發(fā)放、展期
六、貸款收回
第三章 公職人員綜合消費貸款
一、公職人員貸款分析
（一）對銀行好處
（二）對單位及員工都有好處
（三）公職人員貸款主要風險點
（四）公職人員消費貸款重點支持的對象
二、公職人員相關貸款產品
（一）白領易貸
（二）薪易貸
（三）企業(yè)工資擔保貸款（工資貸）
（四）商業(yè)銀行內部員工貸款
１．內部員工定義
２．管理原則
３．貸款種類和用途
４．內部員工申請貸款應符合的條件
５．貸款額度與方式
６．相關規(guī)定
第五部分：農村消費金融
第一章 農村消費金融概述
第二章 農村主要消費貸款業(yè)務
第三章 農村教育助學貸款
第四章 農村網上購物消費金融服務
第五章 惠農支付金融服務
第一章 農村消費金融概述
一、農村消費市場發(fā)展趨勢
二、農戶綜合消費貸款監(jiān)管規(guī)定
一、農村消費貸款分類
第二章 農村主要消費貸款
一、農村區(qū)域購房、自建房貸款
二、農村健康疾病貸款
三、農村養(yǎng)老消費貸款
第三章 農村教育助學消費貸款
一、教育助學貸款投向
二、生源地助學貸款與校園地助學貸款比較
三、發(fā)放助學貸款利弊分析?
四、助學貸款相關規(guī)定
五、生源地助學貸款
第四章 農村網上購物消費金融服務
一、農村電商供應鏈融資
二、湖北農商“利農購”微商城融資
三、農村購物分期：互聯(lián)網平臺+銀行+商戶
四、手機銀行、網上銀行自助網上購物
第五章 惠農支付金融服務
一、2017年農村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情況分析
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務的好處
三 、惠農支付宏觀政策解讀
四、惠農支付業(yè)務在農村市場的落地和營銷
五、惠農支付可能涉及的風險點與防范

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