《2017年7個(gè)銀行業(yè)監(jiān)管文件解讀大綱》

2017年7個(gè)銀行業(yè)監(jiān)管文件解讀
第一部分：一個(gè)中心——以回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為中心
解讀：實(shí)體為王的時(shí)代已經(jīng)開啟。
銀監(jiān)發(fā)4號(hào)文
圍繞“三去一降一補(bǔ)”，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平；
推進(jìn)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力；
強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)約束，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源；
推送優(yōu)化外部壞境，完善銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施；
加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和評(píng)估交流，確保政策落地實(shí)施；
第二部分：杜絕套利46號(hào)文
監(jiān)管套利
空轉(zhuǎn)套利
關(guān)聯(lián)套利
解讀：杜絕套利的目的是將流動(dòng)性引入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。
第三部分：兩個(gè)基本點(diǎn)之一（要堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象，堅(jiān)決打擊違法行為）
（一）銀監(jiān)發(fā)5號(hào)文（市場(chǎng)亂象整治工作）
非法金融； 股權(quán)與對(duì)外投資；
內(nèi)外勾結(jié)； 機(jī)構(gòu)與高管；
監(jiān)管履職； 規(guī)章制度；
廉政風(fēng)險(xiǎn)； 業(yè)務(wù)；
人員行為； 產(chǎn)品；
銀監(jiān)辦發(fā)45號(hào)（三違反）
違反金融法律；
違反內(nèi)部規(guī)章；
違反監(jiān)管規(guī)則；
銀監(jiān)辦發(fā)53號(hào)（四不當(dāng)）
同業(yè)
理財(cái)
信托
解讀：密集出臺(tái)的政策對(duì)市場(chǎng)中常見業(yè)務(wù)的覆蓋面面之廣，令人佩服。
第四部分：兩個(gè)基本點(diǎn)之二彌補(bǔ)各項(xiàng)監(jiān)管短板
（一）銀監(jiān)發(fā)6號(hào)文（防控十風(fēng)險(xiǎn)）
信用風(fēng)險(xiǎn)；
流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；
債券投資；
整治同業(yè)；
規(guī)范理財(cái)與代銷；
互聯(lián)網(wǎng)金融；
銀監(jiān)發(fā)7號(hào)文（彌補(bǔ)監(jiān)管短板）
強(qiáng)化制度建設(shè)；
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制；
強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查；
強(qiáng)化信息監(jiān)管披露；
強(qiáng)化監(jiān)管處罰；
強(qiáng)化責(zé)任追究；
四、應(yīng)對(duì)措施——三個(gè)主動(dòng)
（一）主動(dòng)自查存量業(yè)務(wù)不合規(guī)處
存量業(yè)務(wù)中可能存在的不合規(guī)處主動(dòng)自查，主動(dòng)整改。
以總行或省級(jí)分行為主導(dǎo)，各級(jí)分行依據(jù)權(quán)利劃分責(zé)任各自牽頭自查存量業(yè)務(wù)，清理違規(guī)業(yè)務(wù)，報(bào)備調(diào)查計(jì)劃并責(zé)任化到人。
（二）主動(dòng)降低重復(fù)性的業(yè)務(wù)流程
精簡(jiǎn)交易流程，能用一層通道的盡量只用一層。
主要針對(duì)同業(yè)及理財(cái)，穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)流程可簡(jiǎn)化。
（三）主動(dòng)避免套利類業(yè)務(wù)
深入調(diào)查底層客戶需求，主動(dòng)規(guī)避套利類業(yè)務(wù)。
PPP,并購基金，PRE-IPO企業(yè)直投，上市公司定向增發(fā)（增發(fā)內(nèi)容為直接投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的項(xiàng)目）。
對(duì)脫實(shí)向虛，資金空轉(zhuǎn)類套利業(yè)務(wù)，主動(dòng)規(guī)避。
（四）著手法規(guī)制度建設(shè)。
待制定、完善的法規(guī)清單如下：
一、制定類
1、《商業(yè)銀行押品管理指引》
2、《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂）
3、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》
4、《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》
5、《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》
6、《金融資產(chǎn)管理公司資本管理辦法（試行）》
7、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（修訂）
8、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》
9、《國(guó)家開發(fā)銀行監(jiān)督管理暫行辦法》
10、《政策性銀行監(jiān)督管理暫行辦法》
11、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
12、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》
13、《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂）
14、《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見》
15、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》（修訂）
16、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》
二、推進(jìn)類
17、《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》
18、《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》
19、《信托公司條例》
20、《處置非法集資條例》
21、《全球系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管指引》
22、《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評(píng)估和資本要求指引》
三、研究類
23、《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)務(wù)治理體系的指導(dǎo)意見》
24、《商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化資本計(jì)量規(guī)則》（修訂）
25、《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》（修訂）
26、《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力監(jiān)管辦法》

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