《商業(yè)銀行信貸逾期控制與不良資產(chǎn)處置》
《商業(yè)銀行信貸逾期控制與不良資產(chǎn)處置》詳細(xì)內(nèi)容
《商業(yè)銀行信貸逾期控制與不良資產(chǎn)處置》
商業(yè)銀行信貸逾期控制與不良資產(chǎn)處置
課程背景：
近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，
保守估計(jì)，截至2018年上半年，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到5萬億。作為資本扣減
項(xiàng)的呆賬貸款，其對(duì)資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資
本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施和
提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。
課程收益：
本課程系統(tǒng)的梳理了近年來金融系統(tǒng)重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事件的典型案例，分析了不良資產(chǎn)產(chǎn)
生的原因和教訓(xùn)。在分析案例基礎(chǔ)上，提供了如何防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與處置清收不良資
產(chǎn)的方法和手段。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員
課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉
課程特點(diǎn)：
● 內(nèi)容生動(dòng)，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂。
● 內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。
● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學(xué)以致用。
課程大綱
第一講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范
一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1. 什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)
1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
2）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
2. 內(nèi)控機(jī)制不完善是導(dǎo)致非系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因
1）客戶信用評(píng)估方式的嚴(yán)重滯后
2）信貸風(fēng)險(xiǎn)防范體系（三駕馬車）職責(zé)與分工不匹配
3）缺乏對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的歸類與綜合分析
3. 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
1）無抵押風(fēng)險(xiǎn)：信用卡、小額貸、消費(fèi)金融等
2）抵押類風(fēng)險(xiǎn)：購房貸、經(jīng)營類貸款
3）質(zhì)押類風(fēng)險(xiǎn)：股票等有價(jià)證券質(zhì)押貸款
二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與對(duì)策
1. 建立嚴(yán)格的審貸分離的信貸管理體制
2. 做好貸款“三查”工作
3. 加強(qiáng)信貸管理工作的“三性”管理
4. 建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)
5. 進(jìn)貸款風(fēng)險(xiǎn)決策和放貸擔(dān)保制度
6. 加強(qiáng)清收工作的領(lǐng)導(dǎo)、提升清收能力
三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案例
第二講：商業(yè)銀行貸后逾期管理
一、什么是貸后逾期管理
1. 什么是逾期貸款
2. 貸款逾期的原因和種類
1）無關(guān)還款意愿和還款能力的特殊情況逾期
2）有還款意愿但還款能力惡化的逾期
3）有還款能力無還款意愿的逾期
4）無還款意愿且喪失還款能力的逾期
二、如何進(jìn)行貸后逾期管理
1. 逾期管理的流程圖
2. 逾期客戶管理模型圖
3. 逾期催收流程圖
三、逾期催收的方法和工具
1. 電話催收
2. 短信催收
3. 函件催收
4. 上門催收
5. 司法催收
6. 互聯(lián)網(wǎng)催收
7. 委外催收
第三講：不良資產(chǎn)處置渠道
一、銀行不良資產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)典理論
1. 冰棍理論
2. 蘋果理論
二、銀行不良資產(chǎn)除催收外的其他處置方式
1. 資產(chǎn)重組
2. 核銷
3. 資產(chǎn)證券化
4. 債轉(zhuǎn)股
5. 不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
第四講：銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)保全案例分析及啟示
一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例
1. 信貸員以權(quán)謀私不良貸款案
2. 利用假房產(chǎn)證騙取銀行貸款案
3. 內(nèi)部管理松懈造成不良貸款案
4. 個(gè)人住房不良貸款案
5. 信用卡不良貸款案
6. 助學(xué)貸不良貸款案
二、法人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例
1. 藍(lán)田公司拖欠貸款案
2. 房地產(chǎn)公司利用假按揭騙貸案
3. 珠峰摩托不良貸款案
三、資產(chǎn)保全案例
1. 重組時(shí)抓住抵押物，全額收回貸款本息
2. 假重組真逃債，訴訟全額收回貸款
3. 債務(wù)減免，處理好銀行收貸與弱勢群體的關(guān)系
4. 債權(quán)出售，城中村改造項(xiàng)目
5. 企業(yè)債務(wù)沉重，用大廈抵債
6. 破產(chǎn)清償，快速反應(yīng)，成功清收一億
7. 打包處置案例
8.核銷處置案例
第五講：課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
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合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)作和發(fā)展普遍奉行的基本原則，是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的必然要求，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，既是監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標(biāo)。當(dāng)前我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在著合規(guī)意識(shí)淡薄，規(guī)則不規(guī)范、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不高等問題。只有通過采取有效的對(duì)策，加強(qiáng)管理，改進(jìn)不足，我國商業(yè)銀行才能安全穩(wěn)健運(yùn)行?！駨?qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)●有效的合規(guī)風(fēng)
講師：潘玉良詳情
銀行作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)法人，其經(jīng)營行為、交易行為和管理行為始終會(huì)涉及諸多的法律關(guān)系與法律問題。特別是當(dāng)前銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經(jīng)營管理中遇到的各種法律問題紛繁復(fù)雜，熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題層出不窮。對(duì)銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會(huì)導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行造成財(cái)務(wù)損失和信譽(yù)損失。因此，如何正確妥善地處理銀行經(jīng)營管理中面對(duì)的法
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近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年上半年，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到近5萬億。作為資本扣減項(xiàng)的呆賬貸款，其對(duì)資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。如何高效催收不
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據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，2017年我國銀行信貸資產(chǎn)總額達(dá)到129萬億元，其中不良貸款1.7萬億，而且還潛藏著不少隱性風(fēng)險(xiǎn)，因此必須全力打好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范化解的攻堅(jiān)戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.86，不良貸款余額為1.957萬億人民幣，較3月末增加1
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銀行作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)法人，其經(jīng)營行為、交易行為和管理行為始終會(huì)涉及諸多的法律關(guān)系與法律問題。特別是當(dāng)前銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經(jīng)營管理中遇到的各種法律問題紛繁復(fù)雜，熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題層出不窮。對(duì)銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會(huì)導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行造成財(cái)務(wù)損失和信譽(yù)損失。因此，如何正確妥善地處理銀行經(jīng)營管理中面對(duì)的法
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隨著信用卡發(fā)卡量和使用頻率的日益增加，隨之而來的信用卡風(fēng)險(xiǎn)問題也越來越突出。從發(fā)行、使用結(jié)算到銀行日常監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，使得信用卡風(fēng)險(xiǎn)具有涉及面廣、風(fēng)險(xiǎn)種類多樣、社會(huì)危害性大的特點(diǎn)。如何有效識(shí)別當(dāng)前形式下的信用卡風(fēng)險(xiǎn)，制定切實(shí)有效的發(fā)卡及日?？刂企w系，降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失，提高商業(yè)銀行的利潤水平成為各家商業(yè)銀行面臨的重大課題。一般情況下，信用
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信貸業(yè)務(wù)是流程性非常強(qiáng)的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請(qǐng)、受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個(gè)階段。信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其是管理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，信貸機(jī)構(gòu)的基本職能就是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)?！窨蛻艚?jīng)理勝任4項(xiàng)基本素質(zhì)●信貸業(yè)務(wù)全流程6項(xiàng)管理●
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