銀行系統(tǒng)信息資源規(guī)劃的建議

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銀行系統(tǒng)信息資源規(guī)劃的建議
關于銀行系統(tǒng)信息資源規(guī)劃的建議 大連圣達計算機發(fā)展有限公司技術總監(jiān) 高復先 一、我國銀行系統(tǒng)信息化建設的基本問題 讓我們從“票據光盤縮微系統(tǒng)”談起。 銀行業(yè)務部門每天都要處理大量的票據,一個大中型城市的專業(yè)銀行每天的票據量會在 2萬張左右或更多,要求作為原始憑證的票據都要保存一定的年限,這就成為銀行票據保 管與查詢的難題。傳統(tǒng)的保存與查詢方式不能適應銀行業(yè)務日益發(fā)展的需要,那么,將 票據以電子圖像的方式保存于海量光盤庫中,其優(yōu)越性和局限性是什么? “票據光盤縮微系統(tǒng)”可以通過計算機網絡快速查看所需要的票據,并可即時打印,甚至 可在異地通過國際互聯(lián)網進行查詢和打印。但是,這種系統(tǒng)需要對各種票據要素建立索 引,需要攝象、掃描等一整套錄入設備,大量的原始憑證二次錄入并不是容易的事情。 更成問題的是,這種系統(tǒng)能不能對某一(或某類)客戶的某種票據的數據做連續(xù)的分析 ,從而進行數據挖掘,發(fā)現經營管理上的某些規(guī)律呢?回答是否定的,因為它與傳統(tǒng)的 縮微技術在信息組織上沒有本質的區(qū)別。請想一下,作為銀行信息化的項目,一個是查 找某一票據“原樣”,一個是利用票據的準確、完整、海量信息來進行經營分析和管理決 策,哪一個更為重要、更為經濟、更有實效? 海量的票據存儲,并不等于海量的“有用信息”的存儲。要對來自原始票據的海量信息做 連續(xù)的分析,需要對其進行科學的再組織——建立標準化的客戶信息分類編碼、規(guī)劃穩(wěn)定 的客戶-業(yè)務主題數據庫和數據倉庫。 類似的上述的事例很多,綜合起來,當前全國銀行系統(tǒng)信息化建設的問題是: 1.運作層應用普及面廣,但孤島式應用系統(tǒng)多,信息不能共享,相關業(yè)務的信息交換 (包括異地、遠程交換)方式落后,及時性差; 2.單證票據信息只作為運作層應用采集、處理,用過即存檔(包括“票據光盤縮微系 統(tǒng)”),沒有作統(tǒng)一、穩(wěn)定結構的歷史存儲(即數據倉庫),因而無法發(fā)揮其重要的銀行 信息源的作用,造成信息資源的重大損失; 3.管理層計算機應用相對于運作層的普及情況差一些,決策層的計算機應用更差一些 ,與發(fā)達國家80年代的“決策信息貧乏”現象同出一輒,計算機沒有成為某些中高層管理 人員的得力工具。 上述問題,許多人誤認為是網絡問題、通信帶寬問題、計算機處理速度問題或軟件等 等問題。實際上,許多銀行的網絡和計算機已經是一流的了,上述問題依舊沒有解決, 這是為什么?。 二、借鑒國外銀行信息系統(tǒng)問題解決的經驗 詹姆斯·馬丁對70年代到80年代初的數據處理發(fā)展和所遇到的問題進行了深入的分析,論 述了“數據處理危機”的表現和產生的原因,指出了獲得轉折性發(fā)展的策略方法,其中許 多案例來自銀行系統(tǒng)。 例如,歐洲一家銀行應用于程序開發(fā)花費了7000萬美元,但在數據規(guī)范化方面的工作沒 有做好,結果失敗。 銀行系統(tǒng)計算機應用起步早,應用面廣,但到80年代出已經看出,許多銀行無用的或效 率很低的應用程序越積越多,即形成“應用積壓”問題,大多數已有兩年到四年的積壓, 有的銀行達到七年以上的積壓。長期的積壓使計算機部門對盡快滿足最終用戶需求無能 為力,許多用戶需要的很有價值的應用項目,卻因計算機部門的應用系統(tǒng)維護負擔過重 而不能及時開發(fā)。 為解決這些問題,詹姆斯·馬丁(James Martin)等專家創(chuàng)立了“信息工程方法論”(Information Engineering Methodology ,IEM),通過“總體數據規(guī)劃”建立主題數據庫,從根本上解決“數據處理危機”問題。例 如,一家大銀行進行總體數據規(guī)劃,得出21個主題數據庫(如圖1)。有了這些數據庫后 ,該銀行所有的數據處理工作都可以在這些數據庫的基礎上進行。對這些數據庫開發(fā)工 作的規(guī)劃安排,可以通過銀行主要業(yè)務過程與數據庫使用操作的一種關系矩陣表來表示 。銀行業(yè)務過程可以分為兩類:一類是日常業(yè)務過程處理和簡單查詢,它們都是一些相 當簡單明了的數據庫使用操作;另一類是更為高級的信息系統(tǒng),它們需要復雜的數據庫 應用。一旦這些數據庫投入使用,并且利用適當的查詢語言和數據分析預測軟件,就可 以支持銀行的全部業(yè)務工作,特別是中高層的經營管理工作。 |資產與負債匯總 | |支票與借貸 | |存款憑證 | |商業(yè)信貸 | |借出貸款 | |顧客概況 | |活期存款 | |財務管理 | |總帳 | |個人信貸 | |定期存款 | |金融市場融資 | |人事管理 | |保險箱柜業(yè)務 | |信托 | |系統(tǒng)支持 | |預算控制 | |成本會計 | |定價服務 | |計劃日程 | |產品服務 | 圖1 一家大銀行的21個主題數據庫 三、解決應用整合、數據重構問題迫在眉睫 在銀行信息化建設中有兩類信息流問題需要科學地、有效地加以解決:一是內部職能 域之間的信息流;二是與外部客戶、業(yè)務伙伴和有關部門之間的信息流。解決這兩類信 息流問題,固然需要通訊- 計算機網絡,但是只靠物理平臺的先進性、大投資,只能解決問題的一半;另一半常常 被忽視,一些決策者不明白,就是信息組織方面的工作,非有在建設統(tǒng)一的、高檔次的 信息平臺方面的大投資不可。 實踐與理論已經證明:銀行各職能域之間的信息流通,銀行與客戶、業(yè)務伙伴之間的信 息流通,盡管有多種方式,但是最快捷的機制是存取共享數據庫。在當前Intranet/Int ernet的網絡環(huán)境下,在各處、各地上網填入的表單數據需要有統(tǒng)一的格式;網絡中心匯 集的數據要存儲在經過精心設計的數據庫中;用戶提交的大量的、快速的信息查詢請求 ,應該是搜索數據庫之后以動態(tài)Web頁面的形式返回。所有這些,都取決于最基本、最重 要的問題的解決——上網的信息資源規(guī)劃,這是用好網絡資源的的核心與基礎工作。 目前普遍的、嚴重的問題在于:大多數單位的信息化建設負責人,尚不了解“信息工程” 的原理與方法;不知道需要通過總體數據規(guī)劃重建高檔次的信息平臺,把物理平臺的先 進性等同于信息平臺的先進性。 例如,中行要進行國內客戶的“區(qū)域分析”,其關鍵技術既不是網絡的先進與否,也不是 數據庫產品(Oracle 或 Sybase)的選型問題,而是“客戶- 業(yè)務數據庫”的規(guī)劃設計問題。首先是要建立統(tǒng)一的、科學的國內客戶分類編碼,其編碼 規(guī)則如下: × × ×× ×× ××× 順序號 縣(區(qū))代碼 地區(qū)(市、州、盟)代碼 大區(qū)下的省代碼 大區(qū)代碼(如:1-華北地區(qū), 2-東北地區(qū)) 例如:110101001- 110101999為北京市東城區(qū)的客戶,120101035是天津市和平區(qū)的第35個客戶,等等,中 行分布在全國各市、縣(區(qū))的客戶被編制成一棵結構嚴謹的“樹”。中行的各級營業(yè)單 位,統(tǒng)一使用這一套客戶編碼,按客戶編碼記錄每一筆業(yè)務,建立“客戶- 業(yè)務數據庫”(包括在各地、各營業(yè)點錄入業(yè)務數據,及時傳輸匯總),就可以進行各種 “區(qū)域分析”。如問:“2001年1月至6月遼寧省中行儲戶的增減情況”,只要對“客戶- 業(yè)務數據庫”記錄的“日期”進行限定,對“客戶代碼”按“21”進行過濾,就會將所需要的分 析信息顯示或打印出來。業(yè)務人員只要會使用簡單的“查詢語言”,不需要編程就能達到 分析的目的。如果沒有科學的信息分類編碼和穩(wěn)定數據庫結構,類似的“查詢分析”功能 靠編程序、靠再好的通信-計算機網,都是無濟于事的。 當前全國銀行系統(tǒng)的信息化建設如何上一個臺階,解決應用整合、數據重構問題迫在眉 睫。為此,必須進行正規(guī)的信息資源規(guī)劃(Information Resource Planning ,IRP)——建立信息資源管理(IRM)基礎標準,進行需求分析和系統(tǒng)建模(重點是數據模 型);實施基于IRP的信息化建設整體解決方案。 信息資源規(guī)劃的基本內容、方法和工具等介紹請見www.sound-net.com 網站。 ----------------------- 主題數據庫
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